Amerikan öğrencileri Haziran 2016'dan itibaren Yaklaşık 1 $ kanca. 3 trilyon öğrenci kredisi. Ortalama borçlu, geçtiğimiz on yıllardan önemli ölüde 25.000 ve 35.000 ABD Doları arasında borçlanıyordu. Çizgideki bu kadar çok parayla, kimin nihai olarak bu ana para ve faiz ödemelerini alabileceğini merak etmek mantıklı. 1 dolar iken. Borçlular için 3 trilyon önemli bir sorumluluk olabilir, alacaklılar için daha büyük bir varlık olabilir.

Öğrenci Kredisi İşlemi Labirenti

Öğrenci kredinizin bir kurum tarafından oluşturulmuş olması, başka birinin mülkiyete ait olması, başka birinin garantisi altında olması ve muhtemelen dördüncü ya da dördüncü kez hizmet vermesi mümkündür beşinci ajans. Bu, borcunuzun ve nasilin sahibi olanin izini bulmak çok zor olabilir. Federal hükümetin bir şekilde karıştığını söylemek güvenli olmasına rağmen, çok şey, çıkardığınız kredinin türüne de bağlı.

Çoğu borç veren kuruluşlar uluslararası bankalar veya hükümet gibi muazzam kuruluşlardır. Bununla birlikte, bir kredi ortaya çıktıktan sonra, piyasada satılabilen ve satılabilen bir varlığı temsil eder. Bankaların kredileri kitaplardan çıkarması ve başka bir aracıya satması teşvik edilir, çünkü anlık olarak kendi sermaye oranlarını iyileştirir ve daha fazla kredi sağlamasına izin verir. Hemen hemen tüm krediler hükümet tarafından tamamen güvence altına alındığından, bankalar daha yüksek bir fiyat satabilirler, çünkü varsayılan risk varlık ile aktarılmaz.

Hükümet Dışı Sahipler

Hükümet dışında çoğu öğrenci kredisi, borç veren tarafından veya bir üçüncü taraf kredi hizmet şirketi tarafından tutulmaktadır. Kökeni ve üçüncü şahıslar her biri kendi koleksiyon hizmetlerini gerçekleştirebilir veya bir koleksiyon ajansına bu görevini yapmak üzere sözleşme yapabilir. En büyük özel öğrenci kredisi şirketleri arasında Navient Corp. (NASDAQ: NAVI NAVINavient Corp.12, 09-2,% 34 Highstock 4. 2. 6 ile oluşturulmuştur), Wells Fargo & Co. ( NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55. 05-2. 01% Highstock ile oluşturulmuş 4. 2. 6 ) ve Last.fm 'Finansal Hizmetler (NYSE: DFS DFSDiscover Financial Services66. 44-0 87% Highstock ile oluşturulmuştur 4. 2. 6 ).

Pek çok öğrenci kredisi ayrıca, NelNet Inc. (NYSE: NNI NNINelnet Inc56. 72-1.% 55 ) gibi Eğitim Bakanlığı ile yararlı ilişkileri olan sahte devlet kurumları veya özel şirketler tarafından da satın alınır. Highstock 4. 2. 6 ile oluşturuldu) ve Sallie Mae (NYSE: SLM SLMSLM Corp. 10.% 20-1. 83% Highstock 4. 2 6 ile oluşturuldu). Sallie Mae, federal hükümet tarafından değiştirilen Federal Aile Eğitim Kredisi Programı (FFELP) kapsamında yapılan çok miktarda krediye sahiptir.

Federal Hükümet Alacaklı

8 Temmuz 2016 tarihinden itibaren, federal hükümet, Federal Reserve Bank of St tarafından hazırlanan veriler başına yaklaşık 1 trilyon avroluk bir tüketici borcuna sahipti.Louis. Ocak 2009'da bu rakam 150 milyar doların altındaydı, bu da bu süre boyunca yaklaşık% 600'lük bir artış anlamına geliyordu. Ana suçlu Federal Öğrenci Kredileri, Affordable Care Act kanun haline getirildiğinde federal hükümetin etkili bir şekilde 2010'da tekelleştirdiği.

Affordable Care Act (Affordable Care Act) öncesinde, öğrenci kredilerinin çoğunluğu özel bir borç veren kuruluştan kaynaklanıyor ancak hükümet tarafından sağlanıyordu; bu da öğrencilerin borç verenler varsayılan olması durumunda mükellefler tarafından fatura çıkarıyordu. 2010'da Kongre Bütçe Ofisi (CBO), kredilerin% 55'inin bu kategoriye girdiğini tahmin ediyor. 2011-2016 yılları arasında özel kaynaklı öğrenci kredilerinin payı yaklaşık% 90 oranında düştü.

Bill Clinton yönetiminden önce federal hükümet sıfır öğrenci kredisine sahip olsa da, en azından 1965 yılından beri kredileri garanti altına alma işinde bulunmuştu. Clinton dönem başkanlığının ilk yılı ile George W.'nin son yılı arasında. Bush yönetiminde, hükümet yavaş yavaş öğrenci borcunda 140 milyar dolar birikti. Bu rakamlar 2009'dan beri patladı. Şubat 2016'da ABD Hazine Departmanı yıllık raporda öğrenci kredilerinin tüm ABD hükümet varlıklarının% 31'ini oluşturduğunu açıkladı.

Federal öğrenci kredisi programlarının maliyeti çok tartışılıyor. CBO düşük iskonto oranlarına ve "makul değer" iskonto oranlarına dayalı iki farklı tahmin sunmaktadır. Gerçeğe uygun tahmini tahmine güveniyorsanız, hükümet yılda yaklaşık 100 milyar dolar ila 250 milyar dolar arasında ve idari masraflarda 40 milyar doların üzerinde bir kaybeder. Başka bir deyişle, hükümet kredilerin değerini telafi etmemekte, mevcut ve gelecekteki mükellefler kefil olma pozisyonuna getirilmektedir.