Finansal hizmetler sektöründe, tüketiciler bir hizmet karşılığı bir ücret ödemekte ve karşılığında belirli bir güvenlik seviyesi beklemektedir. Bir yatırımcı, hesaplarını ele alması için bir komisyoncu ödediğinde, komisyoncu, bu yatırımcıya en iyi menfaatlerini göstermekle yükümlüdür. Bu yükümlülük sadece ahlaki değil, aynı zamanda endüstrinin çeşitli düzenleyici kurumları tarafından belirlenen kurallardan kaynaklanmaktadır. Sorun şu ki, bir hesap yanlış kullanıldıysa, çoğu tüketicinin nereye kadar geçmesi gerektiğine dair hiçbir fikri yok.
Çalkalamadan dolandırıcılığa uygunluğa kadar hatalı kullanım örnekleri. Çalkantılı olma, bazı brokerların bir müşterinin hesabında aşırı derecede işlem yaparak komisyonlarını artırmak için kullandıkları etik olmayan bir uygulamadır. Uygunluk, hesap için seçilen yatırım türleri ve belirli bir yatırımcı için uygun olup olmadıkları ile ilgilidir; dolandırıcılık ise, çeşitli şiddet derecelerine sahip geniş bir davranış yelpazesini kapsayabilir.

Yani ortalama yatırımcı kim arıyor? Finans Sektörü Düzenleme Otoritesi (FINRA), eyalet düzenleyici kurumlar, Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC), Para Birimi Denetleme Dairesi (OCC) veya Federal Rezerv Kurulu (FRB) midir? Cevap, yukarıdakilerin hepsidir, fakat her biri kendi yolundadır. Daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edin.

FINRA
Birçok yatırımcı için, aracılar, bayiler ve yatırımcı halk arasındaki ticareti yöneten FINRA, bir yatırım hesabı ile ilgili bir sorun olması durumunda savunmanın ilk satırıdır.

Yatırımcı, ABD merkezli bir aracı şirkette bir hesap açtığında, uzun hesap açılış belgesindeki ince baskıda, tüketicilerin aracı kurumunu, bir başka yerde Tahkim. Bununla birlikte, FINRA'nın kuralları uyarınca, tüketici hakemlik yapma hakkını saklı tutar. Sonuç olarak, aslanın brokerliklere karşı tüketici şikayetlerinin payı FINRA tarafından yapılır ve genellikle hakemliktir.

Hakemler temel olarak hakimlerin bir grup hakem tarafından değiştirildiği mahkeme benzeri ayarlardır. Davalar avukatları olsun olmasın davacılar tarafından (davacılar) sunulmaktadır ve genellikle avukatları bulunan davalılar (savcılar) tarafından savunulmaktadır.

Süreç, FINRA ile bir dava açarak başlar ve ardından, ilgili taraflara dava açıldığını bildirir. Tahkim, hukuki uzmanlığından yoksun ortalama bir tüketiciyi barındıracak ve bir avukat tutmaksızın bir hak talebinde bulunmasına izin vermek için basit olacak şekilde tasarlanmıştır. Formlar, başkalarını dosyalamaya teşvik etmemesi için düz bir dille yazılmıştır.
Bununla birlikte, ilk dosyalama bir avukat olmadan işlenebilirken, davacının (davacı) davanın açılmasından sonra derin cebe uygulanmış bir yasal savunma manevrasıyla karşılaşacağı için bir avukat tutması yaygın olarak önerilmektedir.Davacılar için hukuki hizmetler konusunda eksiklik yoktur ve birçok avukat, muhtemelen büyük bir potansiyel yerleşim ve kazanın için iyi bir şans olduğunu düşündükleri durumlarda ihtiyati davalar açacaktır.

Tahkim süreci etkili ve düzensiz olsa da, bir vaka takip eden tüketicilerin, tipik bir devlet veya federal mahkeme davasıyla karşılaşacakları süre zarfında hazırlanması gerekir. Dosyalama süreci bir yıla kadar sürebilir ve ilk dosyalamadan sonraki işlemler yıllar alabilir.

Sürecin önemli miktarda zaman ve kaynak alması gerektiği için, ele alınan tüketicilerin, şikâyetlerini FINRA'ya şikayet etmeden önce, mağduriyetlerini doğrudan aracı kurum ya da yatırım yöneticisi ile doğrudan karşılamak için tüm tedbirleri tüketmeleri şiddetle önerilir. Eyalet Düzenleyici Kurumlar FINRA, yatırımcılardan gelen şikayetlerin çoğunluğunu verirken, üst üste gelen güçlerle diğer savunma hatları vardır. (Daha fazla bilgi için

Menkul Kıymetler Polisini Araştırın. Örneğin, her devletin, menkul kıymetler endüstrisinin eyalet içi faaliyetlerini polise kendi düzenleyen ajansı vardır. Bir eyaletin bölgesel yargısı kendi devlet çizgileri tarafından tanımlanırken, mesleki yargı da değişir.
Genellikle, devlet, kredi birlikleri ile broker bayileri arasında değişen çeşitli finansal hizmetler sağlayıcılarını poliçe eder. Devlet kurumları, SEC'e dosyalama yükümlülüğünün altına düşen yatırım danışmanlarını da kapsar (yönetim altında 25 milyon ABD doları altında). Burada, devlet kurumlarının sağladığı kapsama, SEC'in lisanslama, dosyalama ve denetleme görevlerine benzer. Kayıtlı yatırım danışmanlarının yalnızca bir ajans ya da diğer bir kurumda kayıt olmasından dolayı düzenleyici örtüşme genellikle önlenir.

Devlet genellikle soruşturmanın başlangıcında yer alır ve daha sonra soruşturma derinleşirken SEC ile işbirliği yapar. Etkin olsa da, devlet kurumları genelde FINRA ya da SEC gibi personel değildir ve araştırmacı başına daha büyük bir yük taşımak zorunda kalırlar.

SEC

Yatırımcı koruma sistemini tutan tutkal, 1929 borsa kazasında ortaya çıkan ve 1933 tarihli Menkul Kıymetler Yasası ve 1934 tarihli Menkul Kıymetler Değişimi Yasası çevresinde hazırlanan SEC'dir. <899> kurumsal finansman
piyasa düzenlemesi

• yatırım yönetimi
• zorlama olmak üzere dört ana bölümü kapsayan kendi kendini denetleyen kuruluşları (SRO) tüketiciye ulaştıran ve kendi yargı alanı çok geniş kapsamlı yönetmektedir. > SEC'nin sorumlulukları, bilgisayar tabanlı suçların ortaya çıkması ve finansal ürünlerin ve işlemlerin artan karmaşıklığı ile daha da zorlu hale geldi, ancak birincil amacı, bireysel yatırımcıyı, yatırım yönetimi endüstrisini izleyerek ve halka açık şirketlerin Yatırımcıların bilinçli kararlar alabilmeleri için halka yeterli mali ve diğer bilgileri sağlayın.
• Piyasadaki yeni zorluklarla birlikte, SEC'in gücünün esnekliğini artırmak için bir çağrı yapıldı.Ancak, düzenleyici kurumların konsolide edilmesi ya da bir finans çarı ataması konusundaki yıllarca tartışmalara rağmen boru hattında somut bir plan yok. (Bu düzenleyici organın
• Menkul Kıymet Piyasası Polisliği: SEC

'e Genel Bakış)' da yatırımcıların haklarını nasıl koruduğu hakkında daha fazla bilgi edinin.

OCC ve Fed Konuşulan diğer iki düzenleyici organ var sık sık, Daha az Para Birimi Denetleyicisi (OCC) ve ünlü (veya rezil) Federal Rezerv Kurulu (FRB). Her iki organ da yatırımcıları gözlemlemede çok aktif olmasına rağmen, faaliyetleri bankacılık ve finansal hizmetler üzerine daha üst düzeyde yoğunlaşılmakta ve bireysel vakalara katılımı nadirdir. Sonuç

Bu düzenleyici kurumların her biri kendi yolunda yatırımcılar için dikkat çekiyor ve her birinin kendine özgü görevleri bazı örtüşmelerle karşı karşıyadır. Düzenleyici kuruluşlar giderek karmaşıklaşan yatırım işlemlerine ve ürünlerine uyum sağlamak için giderek sofistike hale geldi, ancak yeni sorunlar ortaya çıktıkça her sene meydan okundu. Bu kuruluşlar tüketicileri korumak için tasarlanmıştır; bu nedenle, aracığınızla doğrudan çözümleyemediğiniz bir sorununuz varsa yararlanın. Unutmayın, yerel polisleriniz gibi, düzenleyici kurumlar, sizinle iletişim kurmadıkça herhangi bir konuda bilgi sahibi olmayacaklardır.