Eşin ölümü kaçınılmaz olarak hayatta kalan partnerin yaşamında büyük değişiklikler getiriyor - en azından kayıp, üzüntü ve geri dönüşü olmayan bir şekilde değişen bir gelecek ile ilgileniyor.

Ancak birçok çift, ölümün ekonomik etkileri için usulüne uygun olarak mali işler ve emlak planlama konularında proaktif adımlar atmak için proaktif adımlar atmaya hazırlarken, az sayıdaki bir fenomen giderek daha yaygın hale geleceğini öngören çok azı var: Çiftin mali danışmanı ile sonunda yol ayran dullar .

AD:

Kadınların birçoğu eşlerinin ölümünden önce yeni bir mali danışman arayışına karşın, cenazenin ardından yüzde 70'den fazlası - birkaç ay, hatta birkaç yıl için harekete geçmeyi bekleyebilirler .

Neden bir kalp değişikliği?

Bu kalp maddi değişiminin sebebi kalır mı? Servet yönetimi uzmanları, bir suçlu olarak dengesiz bir danışman-müşteri ilişkisine işaret ediyor. Mali müşavir çiftin yarısı ile olan ilişkisini ihmal ettiğinde - genellikle, ancak her zaman değil, karı - mesleki ilişkinin, kocanın ölümü durumunda hayatta kalma olasılığı daha düşüktür. (Daha fazla bilgi için, bkz. Geçişteki Kadınların Maliyetlerine Dikkat Etmesi .)

AD:

Her iki yarım bir çift ile bir ilişki geliştirmeye dikkat etmemiş danışmanlar için, eşitsizlik mutlaka kasıtlı değildir. Danışman erkek olduğunda ve kocanın çiftin daha mali açıdan meraklısı, güvenilmez veya ilgilenen ortağı olduğu varsayılan bir durumdur.

Tabii ki, güven elbette ki gerçek uzmanlık ile eşdeğer değildir: genellikle aşağılayıcı bir algıya dönüşür. Fidelity Investments tarafından yapılan yeni bir anket, erkeklerin finansal karar alıcılar gibi yeteneklerine kadınlardan daha çok inandığını gösterdi. Eşler de, kocalarının yeteneklerinden daha çok kendi inançlarını bildirdiler. (Daha fazla bilgi için, bkz. Eşsiz Yollarla Kadın Yaklaşımı Finans .

AD:

Güven Sorunu

Ancak borsadaki gerçek anlayışa gelince? Güvenin, yatırım getirisini doğru olarak tahmin etmediği ortaya çıkıyor: kadınlar daha katı yatırım stratejileri sergiliyor. Uzun vadeli daha iyi planlamaya yönelik kadın eğilimlerinden birine örnek olarak, 2008 yılındaki ekonomik kriz, kadınların hisse senetlerinde kalmaya ve performansdaki kısa vadeli durgunluklara dayalı olarak onları satmak yerine fırtınaya yönelme eğiliminde olduklarını gösterdi. Kadın yatırımcıları doğru yaptıkları .

Doğru ya da olmasın bu tür algılamalar müşterilerin finansal danışmanları ile olan ilişkilerini etkiler. Finans konusunda yüksek özgüven, kocanın bir çiftin finansal danışmanıyla olan başlıca temas olma şansını artırır.

Bu tip tek taraflı veya dengesiz ilişkinin sonuçları, kadın eşin tek başına finansal kararlar alması durumunda ortaya çıkıncaya kadar meyvelerini vermeyebilir. Bu noktada, pek çok danışman, hayatta kalan eşin menfaatlerini daha aktif bir şekilde mahkemeye çıkarmak istiyor - ancak ilişkinin dul olmasından önce sağlanmaması halinde ancak sınırlı başarı ile. .

Sahadaki bazı uzmanlar, çiftin her iki yarısında da ön planda bir yatırımı yapmanın, kadınlar için umut veren danışmanlar için şart olduğunu ileri sürmektedir (bkz. kadın müşterilerini eşinin kaybından sonra bile sadık tutun. Elbette ki, finansal konularda ilgi veya ilgiden yoksun (ister erkek ister kadın olsun) müşterilere katılmak kolay bir mesele değildir diyemez. Bu durumda, müşteriyi rahat hissetmek ve soru sormak mümkün: danışmanlar hayatta olan eşe temel, somun ve cıvatalı finansal tavsiyeler sunmak için istekli olmalıdır. Bu tür bilgiler, finansal neofitleri - ya da sadece kendine güvensiz olanları - bir çift değil, iyi bilgilendirilmiş kararlar almak için yetkilendirmek için şarttır.

Mali müşavirler için bir ipucu? Yalnız müşterilerle (eşin eşi) görüşmeyin: sürecin önemli bir bölümünün, her iki bireyi de hedef belirleme ve planlamaya teşvik etmek olduğunu ileri sürdü. Çiftlerin yalnızca kendi amaçlarını, planlarını ve hayallerini bir çift olarak değil, ayrı ayrı birey olarak ifade etme şansına sahip olmaları yararlıdır. Finansal Danış- cılar Kadınları Nasıl Başarar (ve Kadınlar İçin Ne Yapabilir) .

Bottom Line

Bir çiftin her iki yarısı ile proaktif ilişki kurma anahtarı için önemlidir ortak menfaatleri paylaşan ancak görüşleri mali karar alma süreçlerinde geniş ölçüde değişebilen iki kişi ile sağlıklı bir danışman-müşteri ilişkisi kurmak. Sonuçta, eşleri hayatta iken danışmanlarının endişelerini ve görüşlerini almayı ihmal ettiklerini düşünen kadınlar, eşlerinin ölümünden sonra müşteri-danışman ilişkisini sona erdirmek olasıdır. Danışmansanız, bir çiftin kadın yarılarının kocasının finansal görüşlerinin ayna görüntüsü olduğunu varsaymaktan ölümcül hata yapmayın. Çiftlerin görüşleri evlilik süresince oldukça benzer olsa bile, kadınların kocalarını yaklaşık on yıl ve bir buçuk yaşlarında terk etmeye eğilimli olması, finansal görünümlerinin zamanla önemli ölçüde değişebileceği anlamına gelir. (İlgili okumalar için bkz: Dul veya Dul Vatandaşlar için Sosyal Güvenlik Yardımları Nasıl Çalışır?