Müşterilerin çoğuyla uğraşırken, finansal danışmanların çoğu uygunluk standardını ya da uygun standartları yerine getirmekle birlikte, müşterileri yerine kendi çıkarlarını en iyi şekilde yerine getirmeyi seçen küçük bir azınlık vardır; ve birçoğu bunu yapmak için sert bir fiyat ödemişti. Johnny Depp ve Mike Tyson geçtiğimiz günlerde eski mali danışmanlara ve işletme müdürlerine karşı dava açtılar; bu danışmanların paralarını kendi hesabına kullandıklarını ve kötü niyetli mal varlıklarını aldıklarını iddia etti. Hatalarından ne öğrenebiliriz?

Washington Post

Tyson eski mali danışmanlarından biri ondan etrafında 550 $, 000 aldı ve oteller, kumar için diş çalışması, özel okul ders ödemek için gelirleri kullanılan bildirmiştir> Bir kız arkadaşı nispi ve güneş yanığı hizmetleri. Danışman bu miktarı geri ödemeye zorlandı ve şimdi birkaç yıl geride kalıyorlar. (Daha fazla bilgi için, bkz. Ünlüler Mali Başarısızlıklar .)

Johnny Depp'in eski işletme yöneticileri, yanlış yönetime ve tamamen sahtekarlıkla uğraştılar ve son dosyalama işlemlerinde 25 milyon dolar karşılığında dava açtılar. Dosyalama, yöneticilerin kendilerini yazılı bir anlaşma olmaksızın ihtiyatilık ücretlerine yaklaşık 30 milyon dolara ödediğini ve zamanında vergilerini ödemekle yükümlü olmadığını belirtti. Tabii Sorumluluk

içinde

Bir Müşavirliği Düzeyi, bu vicdansız iş ortakları ve finans danışmanları bunu yaparken onların yöneticilerini itham ünlüler ve sporcular, ya o meşhur isimlerinden faydalanarak almış ilk kez oldukça zordur. Ancak söz konusu paranın miktarına bakılmaksızın, finansal danışmanları tarafından müşterilere borçlanma seviyesi konusunu ele alıyor. Etik finansal danışmanlar, müşterilerine ilişki başlangıcında aşağıdaki bilgileri vermekle yükümlüdürler:

Ücretlendirilecek tüm ücret ve masrafların tam bir dökümü

• Sağlanacak belirli, ayrıntılı bir hizmet listesi ve gerçekleştirilecek koşullar
• Danışmanın eksiksiz arka planı tarihçe
• Danışmanın çalıştığı broker-dealer (varsa).
• Etik danışmanlar ayrıca, müşteri fonlarını yönetirken sıkı kurallar kümesine uymak zorundadırlar. Hiçbir koşulda danışman danışman fonlarını kendi fonlarıyla birlikte alamaz (belki de müşteri hemen bir aile üyesi değilse). Aynı şekilde önceden vekaleten veya ticaret iznine sahip olmadıkça, müşterilerine önceden izin verilmeksizin işlemler yapmak yasaktır. Ve ürettikleri işlemlerin müşterilerin menfaatleri doğrultusunda olması gerekir. Bir komisyon üretmek amacıyla basitçe işlem yapamazlar.(Daha fazla bilgi için, bkz.

Güvenilir Danışmanlar / Komisyon Tabanlı Danışmanlar .) Müşterilerine emanet görevini yerine getiren danışmanlara sahip olan danışmanlar, olası çıkar çatışmalarını da açıklamak zorundadırlar müşterilerine her türlü anlaşmaya girmeden önce. Bu görevin ihlali, danışman sizin menfaatinizi kendinizin önüne koymazsa veya etik olmayan bir şekilde davrandığında oluşur. Güvene dayalı bir görevin ihlali, menkul kıymet ihlallerinin uygulanmasını, yanlış veya yanıltıcı bilgi sağlanmasını veya müşteri varlıklarının elle tutulmasını yeterli bir şekilde ele almamasını veya denetlenmesini içermeyi içerebilir.

Ancak, danışmanları mahkemeye veya tahkim yargılamasına götürdüklerinde kendilerini savunma hakkına sahiptir. Danışmanınızın sizi bir şekilde kısalttığını düşünüyorsanız, o etki için yazılı deliller (diğer bir deyişle, ilk müşteri sözleşmesinde danışmanın ne yapacağını söylemek yerine gerçekleştirilen fiili işlemlerin belgelendirilmesi) toplamayı unutmayın. Sadece bir sözlü iddianın danışmanın kaydına yapışmasına rağmen muhtemelen para iadesini size vermek yeterli olmayacaktır.

Bottom Line

Teknik olarak standartlara uygun olmayan finansal danışmanlar bile halen uygun yatırım tavsiyeleri üretmeli ve paranızı etik ve profesyonel bir şekilde ele almalıdırlar. Onurlu bir vazife görenler, koşulsuz olarak kendi iş ilişkilerinizde kendi çıkarlarınızın önüne çıkarlar. (Daha fazla bilgi için, bkz.

En Ünlü Yatırımcılar ve Bunlara Yatırım Yapanlar.)