Sektörde "robo-danışmanlar" olarak bilinen online yatırım danışmanlığı platformlarının popülaritesi giderek artıyor ve pek çok finansal danışman tutuyor ve şirketlerin çoğunu yavaş yavaş kaybedip kaybetmeyeceklerini merak ediyor. Bir algoritma.Birisi tarafından söylenen korkular, sağlam temellere dayanıyor: Servet yönetimi işletmesi varlıkları 27 trilyon dolara tutuyor ancak çevrimiçi danışmanlık programları halihazırda bu tutardan kopuyor .Bu Web tabanlı danışmanlık hizmetleri, giderek artan bir şekilde Fox Financial Planning Network tarafından yayınlanan son bir rapora göre, tavsiyenin servet yönetim endüstrisinin sattıklarından daha ucuza veya daha ucuza gelmesi gerektiğine inanan yatırımcılara sesleniyor.

Çevrimiçi danışmanlık firmaları genellikle yeni müşterilere finansal durumları, hedefleri ve risk toleransı hakkında bir dizi soru sormakla çalışırlar. Bilgisayar modellerini kullanarak, o zaman belirli yatırımcılara en uygun çeşitli yatırım seçeneklerini önerebilirler. Bu programların önerdiği portföyler ekstra bir ücret karşılığında otomatik olarak yeniden dengelenebilir. (İlgili okumalar için bkz: En İyi Mali Müşavirinizin Niçin Olabileceğiniz .

Robo-advisor Gerçekliği Ayarlama

Bu çevrimiçi platformların kolaylığı ve artan popülaritesi rağmen danışmanların gençle alakalı kalmalarını sağlamak için alabildiği birçok adım vardır Müşteriler (sonunda daha yaşlı, daha varlıklı müşteriler haline gelebilir). Bir emin yangın yolu, danışmanların yatırım yönetim hizmetleri için ücretlendirdikleri ücretleri düşürmesi ve vergi danışmanlığı ve emlak planlaması gibi diğer daha uzmanlaşmış hizmetler için ücretlendirdikleri ücretleri telafi etmektir. Bunun nedeni, çevrimiçi platformların, kişisel mali müşavirlerin yaptığı ücretlerin sadece bir miktarını borçlandırmasıdır. Aslında, endüstrinin bir bütün olarak fiyatlandırma uygulamaları konusunda daha şeffaf olması ve rapora göre daha düşük ücret tarifeleri ile gemide olması gerekiyor. (İlgili okumalar için, bkz. Bir Mali Müşavir Değerlendirmenin 7 Adımı .

Geleneksel servet yönetimi firmaları, müşterinin yatırımlarını yönetmek ve emlak planlaması ve sigorta gibi diğer finansal konular hakkında danışmanlık yapmak için yönetim altındaki varlıkların% 1'ine eşit bir ücret talep etmektedir. Robo-danışmanlar ücretleri, bunun tersine, tipik olarak bunun yaklaşık üçte birinde gelir. Bu servet danışmanlarının üstesinden gelmesi gereken dik bir eğrisidir. Danışmanların hatırlaması gereken ücretlerle ilgili bir diğer nokta, algoritmik modellerin servet yönetim sektöründe yeni bir olgu olmamasıdır. Yüksek net değerli müşterilere danışmanlar, ayrıca uzmanlaşmış modellerin kullanılmasını önermeli ve sağlamalıdır.

Robo kalkanı koyun

Robo danışmanlarının ortaya çıkışı Fox Financial Planning Network kurucusu Deborah Fox tarafından hazırlanan "robo kalkan" adlı yeni bir endüstri terimine yol açtı.Bu, firmaların işlerini robo-danışmanların temsil ettiği rekabetten korumak için uygulayacakları düzene sokma, personel ve uygulama yönetimi değişikliklerine atıfta bulunur.

Fox, danışmanın, daha etkin olmak için teknoloji kullanımını geliştirerek ve müşteri hizmetlerini artıracak operasyonel verimlilikler yaratarak böyle bir kalkan oluşturabileceğini belirtti. Örneğin, danışmanların hesaplarını müşterilere her zaman çevrimiçi portallar sunan teknolojileri benimsemelerini öneriyor. Danışmanlar, bu portalları kullanarak müşteri hesaplarını da gözlemleyebilecek ve portföyündeki değişikliklerle ilgilenilmesi gerektiği zaman bu müşterileri uyarabilecek durumda olacaklar. (Daha fazla bilgi için, bkz. Üstün Mali Danışman Nasıl Olunur .

Em'inizi Vermeseniz, Katılın Em

Danışmanlar aynı zamanda çevrimiçi bir ilişki kurmayı düşünmelidirler tavsiye isteyen, ancak müşterilerin çocukları gibi bir danışman firmanın minimum varlık gereksinimlerini karşılamayan potansiyel müşterilere "Katman 2" hizmetleri sunmak için danışman platform sağlayıcısıdır. Fox raporunun geliştirilmesinde yardımcı olan danışman danışmanı Nexus Strategy'in başkanı Tim Galler, robo-danışman platform hizmeti etiketinde beyazın müşterilere sunmaktan ziyade müşterilere daha düşük maliyetli bir teklif sunabileceğini belirttiğini belirtti. platform sağlayıcısı bu servislerden bazılarını ücretsiz olarak veriyor. Böyle bir hizmet Jemstep Advisor Pro, otomatik bir müşteri müdahalesi, onboarding ve servis platformu sunmaktadır. Bir diğeri, danışmanların kendi markalarını dijital platforma koymalarını sağlayan Charles Schwab'ın Kurumsal Akıllı Portföyleridir. 28 varlık sınıfından, performans raporlamasından, otomatik yeniden dengelemeden, Schwab sistemleriyle entegrasyon ve hesaplar için 50.000 dolardan fazla vergi tahsilatından alınan 200 ETF'ye sahiptir.

Dedi ki, danışmanlar zamanını hesaplamak için akılcı olacaktır. Tüm robo-danışmanlar eşit olarak yaratılamayacakları için, en iyi çevrimiçi hizmetlerle takım oluşturun. Danışman firmalar, en iyi maçı bulmalarına yardımcı olmak için hangi çevrimiçi firmaların bir danışmanla takımlaşmaya en uygun olabilecekleri hakkında bazı rehberler sunduğu için Fox raporuna danışmalıdır.

İşinizi İyileştirme Girişimleri

Fox Planning Network raporunda, danışmanların sunmakta olduğu roboayı daha iyi aşmak için danışmanların benimseyebileceği "uygulama değiştiren" girişimlerin bir listesi sunulmuştur. Bu uygulamalardan bazıları, hizmet yollarının sistemleştirilmesi ve standartlaştırılması, iş akışı prosedürlerinin otomatikleştirilmesi, varlıkların yönetim ücretleri dahilinde azaltılması ve yıllık hizmet alanının eklenmesi yer alıyor. Diğer iyi fikirler, sosyal medyayı benimsemek, bir niş hizmet etmek için bilinen haline gelmek ve her zaman önce müşterilerin çıkarlarını koyan bir kültür yaratmaktır.

Akılda tutulması gereken bir başka düşünce, yüksek net değerli danışmanların ve çevrimiçi yatırım danışmanlarının düşman olduğuna dair bir efsanedir. Gerçek şu ki servet yöneticileri ve çevrimiçi servis sağlayıcıları aslında birbirlerinin tekliflerinin kalitesine saygı duyuyorlar.Şu an için, robo-danışmanlar, insan danışmanlarının sunabileceği önemli vergi, emlak ve sigorta planlama hizmetleri gibi pek çok hizmeti sunamıyor. Bu yüzden birlikte çalışmak ideal bir durum olabilir.

Tehdit Real

Bu, MyPrivateBanking tarafından hazırlanan bir raporda birçok geleneksel servet yönetim firmasının halen robo-danışmanların oluşturduğu tehditler için hazırlıksız oldukları belirtiliyor. Fakat rakamlar yalan söylemez ve aslında, robo-danışmanların gittikçe daha çok varlığının yediğini gösterir. MyPrivateBanking raporuna göre, kayıtlı tüm yatırım danışmanları için yönetim altındaki varlıklar şu an yaklaşık 5 trilyon dolara, robo-danışmanlar ise bu varlıkların yaklaşık 14 milyar dolarını elinde bulunduruyor. Sanayi, günümüzün daha teknik açıdan gelişmiş genç profesyonelleri ile düşük hesap eşikleri ve artan çevrimiçi platform popülaritesi gittikçe daha popüler hale geldiğinden, sanayi, çevrimiçi olarak hareket eden varlıkların daha büyük bir bölümünü görebiliyordu. Düşük Yatırım Varsayımlarınızı Azaltın Ayrıca teknolojiyi veya Web kullanımını aslında tercih eden yatırımcılar giderek daha büyük bir çoğunluğa sahiptir. (999) geleneksel yüksek net değerli müşteri kategorisine girmeye yetecek kadar varlıklara sahip olmasına rağmen, danışman bazında danışmanlık programları sunmaktadır. Öte yandan, çevrimiçi platformlar, yatırım yapmak için daha fazla paraya sahip olduklarında büyük olasılıkla servet yöneticilerine geçecek olan ya da "gelişmekte olan zengin" yatırımcıların geçidi olabilir. Zenginlik danışmanları, işlerini sürdürmeye devam etmenin bir yolu olarak, şu anda minimum yatırım eşiğinden daha az olan yatırımcılara danışmanlık hizmetlerini açmayı düşünebilirler.

Halihazırda robo-danışmanlara yönelen iş çoğunluğu 20.000 $ aralığında hesap açan yatırımcılardan geliyor. Daha makul olan ve daha zengin servise sahip olan müşterilerin bir gün çevrimiçi modele geçebileceği akla yatkın ise de, danışmanlar onlara daha iyi hizmet verebilmek için daha iyi yollar bulabildiyse - daha uzmanlaşmış ve nüanslı yaklaşımlar sunarak, onları korumak ve devam ettirmek zorundadırlar tipik müşterilerini cezbetmek.

İlişkilerle İlgili Her Şey

Danışmanlarımın müşterileri cezbetmeye devam etmesinin diğer yolları, hizmetlerin ayrıştırılması, ücretlerinin bir kısmının azaltılması, gelişmiş araçlar ve modeller sunmaya devam edilmesi ve müşterilerin yüz yüze görüşmesidir. Özellikle yatırımcıların portföyleri veya finansal geleceği ile ilgili endişeleri olduğunda ve derhal cevaplamasını istediğinde, güçlü ilişkiler kurmanın değerini hafife alamayız; onlar bir insan danışmanı, onlar için orada olacak bir çevrimiçi program değil. Daha fazla bilgi için bkz:

Mali Müşavirler ŞİMDİ Bu Grubun Arayacağı İhtiyacınız Olan.

Bottom Line Danışmanlar işlerini robo-danışmanlardan rekabete karşı korumak istiyorsa, ücret kullanımını artırmak, teknoloji kullanımını artırmak ve daha özel ve kişisel hizmetler sunmaktır. Ayrıca, danışmanları için otomatik danışmanlardan birini kullanarak hizmetlerini tamamlamayı ve gelecekte varlıklı olabilecek müşterileri toplamayı düşünmelidirler.( fazla, bkz: Bin Yılın Para Alışkanlıkları

)