Finansal danışmanlar, müşterileri için en iyi yatırımları seçmekle yükümlüdürler. Danışman, binlerce mevcut ürünle birlikte nasıl geçti ve sizin için en uygun portföyü seçti?

Hemen hemen tüm danışmanlar benzer, müşteri odaklı bir noktadan başlarlar. Portföy seçimi, danışman bir müşterinin risk toleransını belirledikten sonra uygulanır. Başka bir deyişle, yatırım portföyünün değer kaybetmesi durumunda müşteri nasıl hissedecek ve tepki gösterecektir?

Daha yakın zamanlarda, risk kapasitesi de ele alınmaktadır. Risk kapasitesi, müşterinin mali fırtınalar için ne kadar süre ile emekli olduklarına, sahip oldukları servetin ve gelirlerinin ölçülmesine bağlı olarak yeteneğini ifade eder. Bu tür faktörler, bir müşterinin ne kadar büyük bir riskle başedebileceğini etkiler. Bir müşteri, piyasa çarpışmalarını (yüksek risk kapasitesi) ele alacak yeterli kaynağa sahip olabilir, ancak varlıklarının değerinin düştüğünü (düşük risk toleransı) izlerken psikolojik olarak çok sıkıntı çekebilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Risk Toleransı Sadece Öykünün Yarımını Anlatıyor

Sonra danışmanın müşterinin hedeflerini anlaması gerekir. Örneğin, Ryan emekliye yaklaşıyor ve başta sermaye korunması istiyor mu? Oysa Michelle emeklilik yıllarına dek 30 yaşında. Çocuklarının kolej masraflarını karşılamak, ev satın almak ve emeklilik maaşına ihtiyaç duyuyor. (İlgili okumalar için, bkz.

Danışmanlık Hizmetini 2015 Yılında Kazanma Stratejileri . Danışman, bir müşterinin "risk profili" oluşturduktan ve müşterinin hedeflerini tespit ettiğinde, varlık seçimi süreci başlar. Çoğu firma önceden belirlenmiş 'müşteri portföylerine sahiptir. 'Her müşteri için yeni bir portföy oluşturmak sıfırdan verimsiz olacaktır. Bu müşteri portföyleri, firmanın yatırım politikası ve stratejisine dayanmaktadır. Bireysel müşterilerin özel ihtiyaçları ile entegre edilmiştir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Mali Müşavir Müşteri Kılavuzu .)

Müşteri Yatırım Şablonları

Morningstar, Inc. (MORN

MORNMorningstar Inc87. 26 + 0.% 18 Highstock ile oluşturulmuştur. 4. 2. 6 ), Boyutsal Fon Danışmanları ve diğerleri mali danışmanlara portföy arka uç yardımı sağlamaktadır. Aslında danışmanların olduğu gibi müşterilerin yatırımlarını seçmenin birçok yolu vardır. (Daha fazla bilgi için, bkz. 5 Hayati Sorular M Danışmanları Yeni Müşterilere Sorun Verme ) İyi kabul edilen bağımsız araştırma şirketi Morningstar finansal danışmanlar için bir ürün sunmaktadır. Danışmanlara baştan sona yardımcı olmak için araçlar sağlarlar. Arka uç yardımı ile birlikte danışmanın müşteri portföylerini oluşturması, analiz etmesi ve izlemesi için yolları vardır. Bu araçlar, varlık sınıfı araştırmasıyla bilgilendirilir.Bireysel danışmanlar, önceden seçilmiş Morningstar portföylerine marka damgası bile verebilirler.

Diğer firmaların varlık seçimine ayrılmış bağımsız bir araştırma ekibi var. İyi eğitimli yatırım araştırmacıları ekibi, sıkı endeksleme yaklaşımları karşısında alfa geliştirmek için yollar arar. Sonra bazen "yatırım danışmanları" olarak anılacak, yatırım seçeneklerini baz alan teorileri olan, otomatikleştirilmiş teknoloji geliştirilmiş finansal danışmanlar var. Jemstep, özellikle, platformunu finansal planlamacılara danışmanın markası altında kullanılmak üzere lisansladı. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Hangi Mali Danışmanlar için En İyi Robo-Danışman? ) Ardından araştırmayı destekleyen ve 'pazarı yenmek' çok zor olduğunu gösteren yatırım danışmanlık firmaları var yatırımcının risk profiline bağlı olarak çeşitli lezzetlerde endeks fon teklifleri yaratmak. Boyutsal Fon Danışmanları, yalnızca danışmanlar aracılığıyla satılan düşük ücretli ürün yelpazesine sahiptir. Onların portföyleri Nobel Ödülü olan Fama, Fransız ve Scholes'a ait araştırmaları temel alır ve bu yüksek araştırmayı finansal danışmanlar aracılığıyla mevcut yatırım fonlarına çevirir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Yeni Müşterilerle Buzu Parçalamaya İlişkin İpuçları .) Monte Carlo simülasyonları bazen danışmanlara müşterinin yatırımlarını seçme konusunda yardımcı olur. Monte Carlo modeli belirli bir yatırım için istatistiksel olasılık dağılımı veya risk değerlendirmesi oluşturur. Danışman, daha sonra belirli bir yatırımın etkililiğini belirlemek için müşterinin risk toleransına karşı sonuçları karşılaştırır. Monte Carlo modelini çalıştırmak, incelenen bir yatırım veya olay için olasılık dağılımı veya risk değerlendirmesi oluşturur. Sonuçları, risk toleranslarıyla karşılaştırarak, yöneticiler belirli yatırımları veya projeleri sürdürüp sürdürmeyeceğine karar verebilirler.

Bütçe Hattı Danışmanların yatırım portföylerini seçme biçimleri çeşitlidir ve yatırımcılar kendi finansal planlamacılarıyla nasıl bir araya geldiklerini kontrol etmede akıllıca davranırlar (daha fazla bilgi için bkz: Danışmanlar Müşterilerin Karın Oynaklığını Azaltabilmeleri

). yatırım seçeneklerini nasıl oluşturduğunu öğrenin. Ayrıca, varlık seçimi konusunda bir sorun olabileceğini anlamanız önemlidir. Danışman, varlıkların yüzdesi olarak ya da sabit bir ücret karşılığında ödenmedikçe, danışmanın müşteriye daha yüksek komisyon yatırımları seçme konusunda bir teşviği vardır. Müşteri ve danışman, varlıkların ilişkilerinin başlangıcında nasıl seçildiğini tartışarak en iyi şekilde sunulacaktır. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Bir Müşterinin Risk Toleransını Değerlendirmeyle İlgili İpuçları.)