Bu emeklilik planının çok sayıda makalesinde görmüş olabilirsiniz: "Gelirinizin% 70'inde yaşayacak kadar tasarruf edin. "Önemli miktarda finansal planlama uzmanı ve saygın emeklilik uzmanı da bu kıyaslamayı kullanıyor ancak doğru mu? Emeklilik yaptıktan sonra, şimdi yaptığınızın% 70'inde yaşıyor musunuz?

"Uygun bir tasarrufları olmadığı için harcamalarını kısmak zorunda kalmadıkça birinin gelirlerinin% 70'inde emekliye ayrıldığını görmedim" diyor Mark Rylance, CFP®, RS Crum, Inc., Newport Beach, Calif. "Gerçek hayat tecrübemiz emeklilerin seyahatlerini arttırdıkları, evleri yeniden şekillendirdikleri, çocuklara veya torunlara hediye vermeleri veya evde veya işyerinde çocukları satın almalarında yardımcı olması için emeklilik alanlarının ilk birkaç yıllarını harcadıklarını göstermektedir. “

En az 20 yıldır bir yetişkin olarak yaşadıysanız, Amerikalıların emeklilik için nasıl tasarruf edeceğine dair büyük değişiklikler gördünüz demektir. İyi finanse edilen bir emekli maaştan çalışan tarafından daha fazla iş ve yatırım gerektiren 401 (k) bir modele geçiş, yalnızca önemli değişikliklerden biridir. ( 401 (k) ile Emeklilik Planı Arasındaki Fark Nedir? ) Başka bir 20 yılda neye benzeyecektir? Bu eğilim kesinlikle işverenlerin emekliliklerinde fazla tutarında fon sağlaması için değildir.

İşte emeklilik matematiği yapmaya başladığınızda göz önüne alınması gereken bazı şeyler.

Sadece Sosyal Güvene Sahip Olma

Sosyal Güvenlik Yaşlılık ve Hayatta Kalma Sigortası (OASI) Vakıf Fonu, 2020 yılının başlarına kadar artarak devam edecektir. Ancak 2035 yılına kadar (20 yıl içinde) tükenmiş - yine de iş vergisinden elde edilen geliri "gittiğiniz gibi öde" temelinde faydaların% 79'unu ödeyebilir. Çeşitli düzeltmeler önerilmiştir (bkz. Bebek Boomers, Sosyal Güvenlik İflas mı?) .

Emeklilik sonunda bir çeşit sosyal güvenlik ödeneği alsanız bile, hayal ettiğinizden daha az gidebilir. Nisan 2017'de emekli bir çalışan için aylık ortalama kazanç 1 $ 366 idi. 46. Sosyal Güvenlik Kurumu'ndan bazen aldığınız tahmini projeksiyonlara dikkat edin.

Index Fund Advisors, Inc.'in kurucusu ve başkanı ve California'daki Irvine'de bulunan Mark Hebner, "Sosyal Güvenlik, tek başına ABD'deki gelir getirenlerin tamamının tabanını tam olarak finanse edebilir," diyor ve " Endeks Fonları: Aktif Yatırımcılar İçin 12 Adımlı Kurtarma Programı. "Yoksulluk seviyesinin üstünde para kazanan herkes, emeklilikte yaşayacakları mevcut standartlarını korumak için bir miktar kişisel tasarruflara ihtiyaç duyacaktır. "

Bununla birlikte, istatistikler, ortalama bir çalışan hane halkının emeklilik için kaydedilen hiçbir paranın olmadığını göstermektedir. Çalışma çağındaki hanelerin ortalama emeklilik tasarrufu sadece 3,000 dolardır ve emeklilik maaşına yakın hane halkı için 12,000 dolardır.Amerikalılar toplamda emeklilik tasarrufunda 7 ila 14 trilyon dolar geride kalıyorlar.

Şu an Nasıl Oynadığına Bakın

Bir çalışmada, Amerikalıların dörtte üçünün maaş kontrolünde yaşamakta oldukları bulundu. Hane halklarında üç kişiden birinde dahi olsa, yılda 75.000 dolar kazanç elde eden maaş bordrosu en azından bazı zamanlarda maaş kontrolünde.

Matematı yaparken, resmi gelirinizin yaklaşık% 70'inde yaşadığınızı fark edin - gelir ve bordro vergileri, maaşınızdan ağır bir şeyler alın. Washington D. C. merkezli bir araştırma organizasyonu olan Tax Foundation'a göre, ortalama bir ABD çalışanının% 31.5 vergi yükü var.

Asıl soru emekli olduğunuzda mali tablo neye benzeyecektir? Bazı şeyleri daha çok harcayacağınızı ve başkaları üzerinde daha az harcamanızı bekleyebilirsiniz.

Tıbbi Giderler

Çoğu insan için, sağlık bakım maliyeti yaşlandıkça yükseliyor. Yani sigorta bedeli de olabilir. Geleneksel Medicare sağlık masraflarınızı karşılamayacaktır; ya bir Medigap politikası, artı Bölüm D ilaç kapsamı için ödeme yapmanız gerekecek - ya da bir Medicare Avantaj Planı seçin. Şu anda işyerinde bir planınız varsa, bunlar işverene dayalı sağlık bakımından daha pahalıya mal olabilir. Ekonomik Bakım Yasasının sürmekte olan kaldırılması da sağlıkla ilgili maliyetlerin artmasına neden olabilir. Buna ek olarak, yaşlandıkça büyük olasılıkla hasta olacaksın.

Sağlık masraflarının artması için bütçenize mantıklı geliyor ve onlar için hazırladığınız her şeye ihtiyaç duymanıza son vermeyeceğinizi umuyoruz. Bir Fidelity çalışması, 65 yaşındayken emekliye ayrılan çiftlerin tıbbi masraflarını karşılamak için yaklaşık 220.000 USD (2014 doları) bulması gerektiğini buldu. Bu konularda daha fazla bilgi edinmek için Medicare 101: Tüm Parçalara İhtiyacınız Var mı? ve En İyi Medicare Bölüm D Planı Nasıl Seçilir .

"Emeklilikteki emekliler için tıbbi harcamaların yılda 7, 500 ve 9, 500 dolar arasında olduğu kanıtlandı. Bu, primler (Medicare ve ekleri), mahsup masrafları, eş ödeme masrafları, işitme cihazları, gözlük ve uzun süreli bakım masraflarını içerir ", diyor Wes Shannon, CFP®, SJK Financial Planning, L.L.C, Hurst, Texas. "50 yaşlarındaki emekliye ayrılanların sağlık tasarruf hesaplarında (HSA'larda) büyük bir denge oluşturmaya başlamalarını öneriyorum, böylece emekli olduklarında gelirlerini bu masraflar için ilave edecek fonlara sahip olacaklar. Şu anda 65 yaşında bir kişi bir HSA'ya para ekleyemez, ancak 65 yaşından sonra tıbbi, diş ve uzun vadeli bakım sigortası için bir HSA'da para toplamaya devam edebilir ve vergiyi (vergisiz) geri çekebilir. "

Vergiler

Bu olanlar gidebilir. Eyaletinize bağlı olarak, emeklilik ve Sosyal Güvenlik gelirlerine devlet düzeyinde vergi uygulanabilir veya vergilendirilemez.

"Birleştirilmiş geliriniz" kişi başına 25 bin doları aşıyorsa ya da 32 bin dolar karşılığında bir ortak iade yaparsanız, Sosyal Güvenlik emeklilik yardımlarınızın bir bölümünde federal vergiler ödemek zorunda kalmaya başlarsınız. Daha yüksek seviyelerde, yardımlarınızın% 85'ine varan oranda vergi borçlusun. ( Sosyal Güvenlik Vergisi Tuzağından Kaçının ayrıntıları vardır.) Diğer yandan, artık istihdam edilmezseniz bordro vergileri ödemeyeceksiniz. Gerçekten Daha Az Harcayacak mısınız?

Tıbbi masraflar bir yana, geleneksel bilgelik emekli olduğunuzda daha az harcamanızdır, ancak bu doğru olmayabilir. Bugün hayatınıza bakın. Çalışırken veya serbest zaman geçirirken daha fazla para mı harcıyorsunuz? Neredeyse herkes için cevap ikinci cevap.

Kova listeniz büyük ihtimalle yüksek dolarlık etkinlikler içerir. Özellikle emeklilik ilk yıllarında daha fazla bütçeniz olması gerekebilir. "Artık çalışmaktan kurtarılmış zaman bir şekilde doldurulmaya ihtiyaç duyuyor. Colo, Denver, Sullivan Financial Planning, LLC, CFP® Kristi Sullivan: "Anneannenin söylediği gibi," Para kazanmıyorsanız harcıyorsunuz. "Diyor. 'Bu, emekli olduktan sonraki yeni yıllarda özellikle keşfedilen özgürlüğünüzü yolculuk, hobiler ve bıraktığınız diğer eğlenceli şeyler için kullanmak istediğinizde doğrudur. "(

Emekli Olmanın 4 Aşamasını ve Nasıl Bütçelendireceğiz 'nı kontrol edin.) Öte yandan, emeklilik dolayısıyla ipotek ödemeyi başarırsanız ya da ebatlandırmayı seçerseniz - bazılarınız Yaşam masrafları azalacaktır. Başka bir seçenek ise, gittikçe artan sayıda Amerikalı'nın emekliliğinin en başında, yurt dışına taşınmasıdır. Piyasa Oynaklık Faktörü

2008 mali krizi hatırla? Emeklilerin yatırım hesaplarına ne olduğunu hatırlıyor musun? İstediklerinde emekli olamayan insanları hatırla - hala yapamıyor musun? Mali kriz, herkese dünyadaki yatırım piyasalarına dayanan bir zorunluluğu gerektiğini, ancak mühürlü bir anlaşmadan uzakta olduğunu öğretti. Hesap sahipleri fırtınada oturabildiyse, o hesapların birçoğu o zamandan beri iyileşti. Ancak zamanlama her şeydir ve yaşlılar kayıp kazanmak için daha az zamana sahiptir.

Yakın kesmeyin. İhtiyacınız olacağını sandığınızdan daha fazla tasarruf edin, böylece piyasanın iniş çıkışlarına karşı gelebilirsiniz. "Her zaman ihtiyacınızdan fazlasını kurtarmalısınız, çünkü öngöremediğiniz beklenmedik masraflar olacaktır. Mass. Lexington, Yenileme Danışma Grubunun servet yöneticisi Kirk Chisholm, emeklilik için yeterli bir şeye sahip olduğunuzu düşünmek güzel olsa da, bundan 20 yıl sonra ne olacağını tahmin etmek zor. "(Bkz.

Emeklilik Tasarrufu :

ve Emeklilik Planlaması: Daha ne gerek? Bottom Line Her şeyde olduğu gibi, ne kadar fazla sorarsanız, o kadar çok alacağınız görüşler. Sesleri dinlemek yerine şu deneyi deneyin: Şu anda maaş işaretini maaş kontrolünde yaşıyorsanız, önümüzdeki altı ay boyunca% 30 daha az yaşamayı deneyin. Öte yandan, her ay bırakılan paranız varsa, hayat masraflarınızı şu an harcadığınız harcamanın% 70'ine getirmek için ne kadar çok tasarruf etmeniz gerektiğini hesaplayın - eksi herhangi bir masraf çocuklarla ilişkili.

Rakamları sıkın ve hedef gelirinizin emeklilikte neye ihtiyacı olduğunu bulmaya başlamak için bu bilgileri kullanın. Şimdi sahip olduğunuz varlıkları ekleyin ve emeklilik geliriniz hakkında bir tahmin almak için Sosyal Güvenlik ile kontrol edin.Ardından, ihtiyaç duyduğunuz zaman için ihtiyaç duyduğunuz biriktirmek için nasıl çalışmaya başlayabileceğiniz konusunda bir finansal planlayıcıyla konuşun.