20'li yaşlarındayken, emeklilik çok uzak bir hedef gibi görünüyor ve neredeyse gerçek gibi görünmüyor. Aslında, insanların emeklilik için tasarruf sağlamayacağını haklı göstermek için yaptıkları en yaygın mazeretlerden biridir. Eğer bu açıklarsa, bu tasarrufları zenginlik birikimi olarak düşünün, emeklilik yaşına yaklaşan herkes, yılların kaymasına neden olduğunu ve bunun bir bina yapacağını söyleyecek, Rockville, Maryland'daki Blue Ocean Global Wealth'in CEO'su Marguerita Cheng'in, CFP tarafından öne sürüldüğünü önermektedir. Eğer erken başlamazsan, büyük yuva yumurtası çok daha zorlaşır. Ayrıca, henüz ipotek ve büyümekte olan bir aile gibi henüz sahip olamayacağınız diğer giderleri de alacaksınız.

Kariyerine başlarken çok para kazanamazsınız, ancak daha zengin, yaşlı milletten daha fazlasına sahip olduğunuz bir şey var. Zamanınız varken, emeklilik için tasarruf çok daha keyifli (ve heyecan verici) bir mesele haline gelir.

Muhtemelen öğrenci kredilerinizi de ödersiniz, ancak emeklilik için kaydedilen küçük bir miktar bile geleceğinizde büyük fark yaratabilir. 20'li yaşların niçin işten ayrılınca yıllar boyunca tasarruf etmeye başlamak için mükemmel bir zamanı oluşturduğunuza neden yürüyeceğiz.

Bileşik Faiz Arkadaşınızdır

Bileşik faiz, emeklilik planlaması ile erken başlamak için para ödemekle yükümlü bir numaralı nedendir. Vadeye yabancıysanız, bileşik faiz, az ya da çok zaman içindeki kendine özgü ilgiden ötürü bir miktarın üste gelmesiyle ortaya çıkan süreçtir.

Daha fazla bilgi için

Yatırım 101: Bileşik Yapma Kavramı konusuna bakın. Temelleri öğrenmek için basit bir örnekle başlayalım: Yılda% 3 faiz kazandıran güvenli bir uzun vadeli tahvilte 1.000 USD yatırım yaparsınız. İlk yılın sonunda, yatırımınız 30 dolar artacaktır (1000 doların% 3'ü). Şimdi 1 dolar, 030 var.

Ancak, önümüzdeki yıl 1 doların% 3'ünü kazanacaksınız, 030, yani yatırımınızın 30 dolar artacağı anlamına geliyor. 90. Biraz daha, ama çok değil.

39. yıla hızlı ilerleyin. ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu web sitesindeki bu kullanışlı hesap makinesini kullanarak paranızın 3 $, 167 dolara yükseldiğini görebilirsiniz. 40. yıla geçerseniz, yatırımınız 3 $, 262. $ olur. Bu bir yıllık bir farktır. 95 $. Paranızın şimdi bir yılda olduğu gibi üç katından daha hızlı büyüdüğüne dikkat edin. Ohio'daki Cincinnati'deki Dougherty & Associates'in kurucusu olan CFP Charlotte A. Dougherty, "Dolardan kazançları bir araya getiren mucize, biriken doların kazanılabilmesi için kaydedilen ilk dolardaki mucizesidir" diyor.

Parayı bir borsa fonu veya diğer yüksek kazançlı araçlara yatırırsanız tasarruf daha dramatik olacaktır.

Biraz Erken Tasarruf vs. Sonradan Tasarruf Edin

Bu fikri eve götürmek için başka bir senaryo hazırlayalım.Diyelim ki, pazara ayda 100 dolarlık yatırım yapmaya başladıysanız ve 40 yılda ayda% 1 (ya da ayda bir% 12) olumlu bir getiri elde edersiniz.

Aynı yaştaki arkadaşınız 30 yıl sonrasına kadar yatırım yapmaya başlamıyor ve ayda% 1 (aylık olarak% 12) ortalama 10 yıl boyunca ayda 1, 000 dolar yatırım yapıyor.

Kim sonunda daha fazla para kazanacak?

Arkadaşınız yaklaşık 230.000 $ tasarruf edecektir. Emeklilik hesabınız biraz fazla 1 $ olacaktır. 17 milyon. Arkadaşınız sizin tarafınızdan 10 kat daha fazla yatırım yapıyor olsa bile, bileşik ilgi gücü portföyünüzü önemli ölçüde arttırıyor.

Roth veya Düzenli IRA?

Emekliliğinize nasıl yatırım yapıyorsunuz da vergileriniz için önemli sonuçlar doğuruyor.

Geleneksel bir bireysel emeklilik hesabına (IRA) yatırım yaparsanız, o vergi yılı için vergilerinizden 5, 500 dolar düşebilirsiniz. Para çekene kadar vergiden muaf olacak. Bununla birlikte, bu parayı çektiğinizde, ilgili federal ve eyalet vergilerini ödemeniz gerekecektir. Eğer 1 $ 'ı geri çekersen. Örneğin, bir kerede 17 milyon, o yıl için birkaç yüz bin dolarlık vergiye mal olabilir. Geleneksel bir IRA'nın diğer bir dezavantajı: gereken minimum dağıtım (RMD) adı verilen bir şey. 70½ yaşındayken hâlâ mevcutsa, o yaşı değiştirdikten sonra takvim yılından başlayarak her yıl belirli bir miktarı kaldırmanız (ve vergilendirilmesi) gerekecektir.

Alternatif olarak, bir Roth IRA'ya yatırım yapabilirsiniz. Vergi sonrası geliri olan bir Roth açın, böylece katkılarından bir kesinti elde etmeyin (yılda aynı 5, 500 dolara kadar). Bununla birlikte, para çekmeye hazır olduğunuzda hiçbir vergi ödenmez - bu, katkılarınızın tüm o yıllar boyunca kazandığı tüm parayı içerir. Ayrıca, gerekliyse (bkz.

Roth IRA'nızı Acil Bir Fonu Nasıl Kullanacaksınız ) , katkıları (kazançlar hariç) ödünç alabilirsiniz. Kimin Roth'a sahip olabileceğine dair gelir sınırları vardır, ancak 20'li yaşlarınızda bunlardan güvenli bir şekilde altındasınızdır. Bu farklılıklar hakkında daha fazla bilgi için bkz. Roth ve Geleneksel IRA: Sizin İçin Hanginiz? İşvereniniz 401 (k) teklif ediyorsa, özellikle de şirket katkılarınızla eşleşiyorsa, bir IRA açmadan önce bu durumdan yararlanmaya dikkat edin. Birçok şirket hem Roth hem de normal sürümler sunmaktadır (bkz.

401 (k) Planlar: Roth veya Regular? ). Belirli gelir sınırlamaları ile, aynı yıl hem bir IRA'ya hem de 401 (k) katkıda bulunabilirsiniz. Daha fazla bilgi için, 'ı okuyun. 401 (k) ile IRA arasındaki farklar nelerdir? Fla Gölü Mary'de bulunan Excel Vergi ve Servet Grubu'nun kurucusu olan finansal planlama uzmanı Carlos Dias Jr, "Tasarrufunuzu otomatik hale getirin" dedi. "Emeklilik hesabınıza yatırılan para başka bir yere harcanamaz ve olmayacak. cevapsız. Ayrıca tasarruflarınızla disiplini korumanıza yardımcı olur. "

Alt satır

Ne kadar erken emeklilik için tasarruf etmeye başlarsanız o kadar iyi olur. Erken başlayınca, bileşik ilgi tarafınızdan yana olduğu için ayda daha az para yatırmayı göze alabilirsin.1080 Mali Grup kurucusu Stephen Rischall "Millennials için tasarruf ile ilgili en önemli şey başlıyor" diyor. "Bileşik faiz, daha uzun vadede en çok yatırım yapanlara fayda sağlar. "

Özellikle emekliliğiniz söz konusu olduğunda" zaman para "ifadesine bilgelik var. Daha fazla bilgi için,

Bin Yıllık Beş Emeklilik Uyarı İşareti konusuna bakın.