Emeklilik için para kazanmak için çok çalıştınız, ancak bu savaşın bir parçası.

Emekli olduğunuz ve ana gelir kaynağınız olarak bu paraya güventiğinizde, isteyeceğiniz sonuncusu hükümetin büyük bir kısmını almasıdır. Çoğu kişi emeklilik ihtiyacına göre daha az para ile girecek, bu nedenle vergiler en aza indirilmelidir. Aslında, çok para kazandıysanız bile, mümkün olan en düşük vergileri ödemeyi isteyeceksiniz.

Birkaç mali müşavirden hükümete vergilerde daha az vergi ödemeyi ve sizin ve aileniz için daha fazla para tasarrufu yapmanın önemini sorduk. (Bkz. Ayrıca: Emeklilik Varlıkları Üzerinden Alınan Vergiler: Daha Az Öderler )

1. Vergilendirilebilir Neyin Bilinmesi

Bu kolaydır - hemen hemen her şey vergiye tabidir. Asıl soru, ne zaman vergilendirilebilir? Vergi avantajlı emeklilik hesaplarının dışında yatırımlarınız varsa, emekli olsanız da olmasın, her yıl vergilendirilebilir. Bunlara düzenli aracılık hesapları, gayrimenkul, tasarruf hesapları ve bazıları dahildir.

Öte yandan emekliye ayrılmış çoğu gelir aslında emekli oluncaya kadar vergilendirilmemektedir. Öyleyse öyle Geleneksel IRA'lardan, 401 (k) s ve 403 (b) slerden çekilenler - yıllık ödemeler, emeklilik maaşları, askeri emeklilik hesapları ve diğerleri - vergilendirilebilir.

Bu arada Roth IRA, bir melezdir. Para yatırmadan önce hesabınıza koyduğunuz para vergilendirilir, ancak bir "nitelikli etkinlik" yaşayana kadar para çekmeyi beklerseniz yatırım kazançları vergisizdir. Turning 59½ bir nitelik kazandıran olay; . kendi başınıza ya da bir finansal danışman tarafından yapılan bir araştırma, diğer varlıkların vergilendirilebileceği kadar diğerlerini de anlamanıza yardımcı olacaktır. (Ayrıca bkz: Emeklilik Tasarrufları: Vergiden Ertelenenler veya Vergi Muafiyeti? )

3'ten büyük ->

2. Braketinizi Bilinir

CFP, genel müdür ya da Westbourne Investments'a göre "Vergilerin azaltılmasının en kolay yolu, gelirinizi, uzun vadeli sermayenin vergilerini sağlayan vergi matrahı dahilinde% 0 tutmaktır. Çift olarak bu 75 dolardan az gelir anlamına gelir 300. Ayrıca, normal gelir vergilerinizi% 15'lik bölümde tutacaksınız. Sosyal güvenlik, emeklilik ve diğer gelir kaynakları ile birlikte herhangi bir emeklilik hesabı dağıtımını dahil etmeniz gereken bir çok planlama, bu stratejiyi düzgün bir şekilde yürütmeye başlamalıdır. Siz veya danışmanınızın niteliksiz yatırım hesaplarınızdaki temelinizi net bir şekilde anlaması gerekir. "

" Bu stratejiyi düzgün bir şekilde yerine getirmek için, gelire ihtiyacınız olmasa bile dağıtımları marjinal vergi matrahının en üstüne kadar (çift olarak 75, 300'e kadar) almalısınız "diye devam ediyor. Bunu yapmak gelirinize ihtiyaç duyduğunuz gelecek yıllar için bir tampon oluşturmanıza yardımcı olacaktır.75 $ 'dan daha fazla gelir ihtiyacınız olduğunu düşünüyorsanız, 300 bu parayı bir Roth hesabından alabilir. “3

. Roth Dönüşümü Yapın

Unutmayın, bir Roth IRA size parayı çektiğiniz zaman şimdi vergiler verir. Vergi ödemek, hala çalışırken, elde edebileceğiniz tüm paraya ihtiyaç duyduğunuzda hayatın ilerleyen dönemindeki vergi yükünü ortadan kaldırır.

Duyarlı Finansal Planlamadan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Josh Trubow, "Gelecekte vergi yasasında herhangi bir değişiklik yapmadan düşük gelirli yıllarda Roth dönüşümleri yapmak, farkında olduğunuz zaman kaydırarak vergilerin daha düşük bir vergi matrahında ödenmesi için bir strateji" dedi. gelir. Daha düşük vergi dilimlerini doldurmak ve vergileri bir yılda beklediklerinde ve tahsil ettikleri zaman vergileri daha düşük bir oranda ödemek için müşteri tarafından yılda bir kez dönüştürülmesi gereken miktarı belirliyoruz. Daha yüksek bir vergi matrahı içinde olacağım. “4

. Vergi Çeşitliliği

Büyük ölçekli kayıplardan kaçınmak için yatırım portföyünüzü çeşitlendirmeniz gerektiği gibi, vergi ile aynı şeyi yapmanız gerekir; çünkü vergi ekstreniz hayatınızın çeşitli zamanlarında dalgalanabilir.

federal emeklilik uzmanı ve mali planlamada federal çalışanlara sıklıkla konuşan ProFeds'in Chris Kowalik, "Vergi çeşitliliği, çeşitli ekonomik zamanlarda bir emeklinin seçmek için birkaç kova para olduğunu düşünüyor. Vergiler nispeten yüksek olduğunda, bir emekli vergi ücretsiz bir hesaptan gelir almayı seçebilir. Vergiler nispeten düşük olduğunda emekli, vergiye tabi bir hesaptan gelir almayı seçebilir. “5

. Taşıma Yapmayı Düşünme

Florida'nın emekliler için neden bu kadar popüler bir yer olduğunu hiç merak ettiniz mi? Sadece plaj değil, devlet gelir vergisi eksikliği. Nevada, New Hampshire, Güney Dakota, Tennessee, Texas, Washington, Wyoming ve Alaska'da bir devlet gelir vergisi yok.

Palisades Hudson Financial Group'un Genel Sekreteri Anthony D. Criscuolo, "Bu strateji işe yarıyor, ancak tek çözüm değil. Bir seçenek devlete özel belediye bono fonlarına yatırım yapmaktır. Ancak bir şey yapmadan önce eyalet ve yerel vergilerin emeklilik yuvasını nasıl etkileyeceğini anlayın. "(Ayrıca bakınız: Vergi Sebeplerinde Emekli Olmak İçin En İyi Devletler .

Sonuç

Kilit, emeklilik vergilerinizi düşük tutmak, plan yapmaya başlamak için emekli oluncaya kadar beklemek değildir. . Bunun yerine, ana gelir kaynağı olarak emeklilik tasarruflarına güvenmeden önce plan yapın. Finansal planlama kolay bir iş değildir. Vergi verimliliği olan varlık yönetimi planlarını tasarlamada deneyime sahip olan bir finansal danışman tavsiyesi almak en iyisidir.