Emeklilik portföyünüzü oluştururken, ilk önemli adım, ne kadar ek gelir elde etmeniz gerektiğini bulmak ve bunu elde etmek istediğiniz geri dönüş miktarına eklemektir. Dahası, bu adım kişisel risk profilinizin değerlendirilmesiyle birlikte ele alınmalıdır: yatırımcının kabul edebileceği risk seviyesi. Kural olarak, daha fazla risk yatırımcıları teşvik etmek için daha büyük bir geri dönüş gerektirir. Bu nedenle, ihtiyaçları doğrultusunda uygun bir emeklilik portföyü oluşturmaya çalışan herhangi bir potansiyel yatırımcı, aynı zamanda risk toleransı da riskten-getiri takas etmesinden kesinlikle haberdar olmalıdır. Risk-getiri değişimi, artan risk (doğrudan korelasyon) ile birlikte yükselen potansiyel getiriler ilkesidir. Bu, bir yatırımla ilgili risk seviyesinin ne kadar düşük olursa beklenen getiri o kadar düşük ve bunun tersi anlamına gelir. (İlgili okumaya bakınız: Emeklilik Gelirleri için Tasarlanmış ETF'ler .)

Bu trade-off, yatırımcıların yatırım portföyüyle ne kadar büyük bir getiri elde etmeye karar vermeden önce risk toleranslarını iyi bilmeleri gerektiği anlamına gelir. Geri dönüş elde etmenin tek yolunun gerçekten de risk altına girmek olduğu doğruysa da, herkesin kendisinin üstesinden gelmek için akıllıca bir sınırı vardır. Alt çizgi; Bununla birlikte, bir risk olmadan bir yatırımdan kazanç veya kar elde etme şansı yoktur. Dolayısıyla çoğu yatırımcı için amaç tamamen riskten kaçınmamaktır. Bunun yerine, amaç, potansiyel kar ve risk arasındaki dengeyi sağlamaktır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Mali Kavramlar: Risk / Getiri Karşılaşma . )

Uygun bakiyenizi bulmak kolaylaştı demektir. Kâr payı veren hisse senetleri veya sabit faizli tahviller gibi gelir getiren menkul kıymetlere sahip olan ETF'ler, muhtemel yatırımcının çeşitlendirilmiş bir emeklilik portföyü oluşturmasına yardımcı olabilir. Daha önce belirtildiği gibi, riskinizi bilmek ve geri dönüş ilk önce gidilir. Bunun nedeni, dönüşünüzde elde etmeniz gereken şey, üzerinde ne kadar çok riske girileceğini doğrudan belirtir. Bu bilgi aynı zamanda tahsis etmek istediğiniz varlık türleri ve nihai olarak yatırım yapacağınız ETF türleri gibi yatırım portföyünüzün diğer yönleri hakkında daha akıllı tercihler yapmanıza yardımcı olacaktır.

İşte basit bir örnek: Biraz muhafazakar yatırımcı, göreceli olarak daha yüksek risk toleransı olan bir yatırımcı, aşağıdaki gibi (% 20 hisse senedi,% 60 tahvil,% 10 alternatif ve% 10 nakit likidite) tahsis edebilir. (% 45 hisse,% 40 tahvil,% 12 alternatif ve% 3 nakit likidite). Bununla birlikte, yalnızca varlıkları tahsis etmek elbette yeterli değildir. Mesleki risk yönetimi uygulamaları her zaman tavsiye edildiği için her ETF'de toplanan menkul kıymetlerin türüne açıkça bağlıdır.

Aşağıdaki makalede, bir emeklilik portföyü için uygun olabilecek üç olası ETF'ye yakından bakacağız. Bu üç fon, sabit getirili, eşitlik ve çok varlıklı bir yatırım seçeneği üzerine odaklanıyor.

Sabit Getirilmiş Faizlere Odaklanın: DI US ETF - Pimco Çeşitlendirilmiş Gelirler Aktif

Bu belirli ETF, portföy varlıklarının en az% 65'inin farklı ve çeşitli vadelerdeki sabit getirili menkul kıymetlere yatırım yaparak hedef getirilerini vurmaya çalışmaktadır. yeterli çeşitlendirme sağlayın. Sorumlu yönetim şirketi Pacific Investment Management Co LLC (mevcut fon yöneticisi Curtis A Mewbourne) olup, fon 22 Ocak 2014 tarihinde kabul edilmiştir. Varlık tahsisi açısından, fon kurumsal menkul kıymetler içerisinde büyük bir paya sahiptir (yaklaşık% 53.70), ardından hükümet (yaklaşık% 22.80), para piyasası (yaklaşık% 11) ve ipotek teminatları (yaklaşık% 10) izledi. ETF, 0.85'lik bir harcama oranı ile gelir ve toplam varlık hacmi 36 TL'dir. Bloomberg'e göre, 3 Mayıs 2016 itibarıyla 27 milyon.

Hisse Üzerine Odaklanma: VYM US ETF - Vanguard Yüksek Temettü Getirisi

Bu ETF, Yüksek Temettü Dolar FTSE Endeksi'ni izler ve çoğaltmayı amaçlar; bu hisse senetleri genelde ortalamanın üzerinde olan şirketlerin endeksidir ödemek. Piyasa değeri bir metodoloji ile ETF'de tuttuğu menkul kıymetleri ağırlıklandırır. Şu anki sorumlu ETF müdürü Vanguard Group'tan Michael Perre'dir. Yüzde 99.% 66'lık büyük bir paya sahip olan ETF, hisse senetleri üzerinde sıkı bir varlık sınıfı odaklıdır. Coğrafi dağılım açısından, sıkıca Birleşik Devletler üzerinde yoğunlaşmaktadır (yaklaşık% 98,68). Fonun kuruluş tarihi 16 Kasım 2006 idi ve 3 Mayıs 2016'dan itibaren bu ETF'nin yönetimi yaklaşık 13 milyar 125 milyon dolardır. Çok Varlıklı Seçenek: IYLD US ETF - Morningstar Çok Varlıklı Gelirleri İSEDirir. Bu fonun masraf oranı 0,09'dur. (Daha fazla bilgi için, bkz: ETF'leri kullanarak Emeklilikte Gelir Üretimi

Endeks

Bu ETF'nin amacı Morningstar'ın Yüksek Katkılı Çok Amaçlı Varlık Endeksinin verim ve fiyat performansını izlemek ve tekrar etmektir. Global coğrafi ve karma dağıtım odaklı bu ETF'nin toplam varlık hacmi 222 dolar civarındadır. 3 Mayıs 2016 itibarıyla 75 milyon fon. BlackRock Fund Advisors tarafından yönetiliyor ve ETF yöneticisi Karen Uyehara'dır. Karışık aktif tahsisi ile ilgili olarak, fon hisse senetleri (yaklaşık% 30), tercih edilen menkul kıymetler (yaklaşık% 9,7) ve devlet iç borçlanma senetleri (yaklaşık 6 % 6). Bu ETF'nin masraf oranı 0'a eşittir. 60. (Bloomberg veritabanları)

Bottom Line

Bu üç ETF, emeklilik portföyü kurmak isteyen herkes için ilginç seçeneklerdir. Bununla birlikte, ilk önce mali danışmanınıza danışmadan bunlara yatırım yapmanız gerektiği anlamına gelmez. Herhangi bir hisse senedi, tahvil, ETF veya diğer güvenliğe yatırım yapmadan önce kendi takdirlerinizi yerine getirmek son derece önemlidir.