Yılın sonuna yaklaştığından emekli müşterileriniz için yapılacaklar listesinde olması gereken üç temel öğe bulunmaktadır.

Gerekli Asgari Dağılımlar

70½ ya da daha eski müşteriler, her yıl gerekli minimum dağıtımlarını (RMD'ler) IRA, 401 (k) ve diğerleri gibi emeklilik hesaplarından yapmalıdır. Gerekli tüm miktarı almamak için verilen cezalar alınılamayan tutarın% 50'si artı, ödenmesi gereken vergileri yine de ödemeleri gerekiyor. Son katılım tarihi 31 Aralık'tır. Bunun istisnası, ilk RMD'nin müşterinin 70½ dönüşeceği yılı takip eden yılın 1 Nisan tarihine kadar alınabilmesidir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Müşterilerin Emekli Karıncılığından Kaçınıncasına Yardımcı .)

RMD'lerini her yıl yönetmelerine yardımcı olmak için mali danışmanı olarak sizin için önemlidir. Burada yapılabilecek bazı planlama olduğunu söyledi.

Hayırseverlik eğiliminde olan ve dağıtımdan sağlanan nakit paranın bir kısmına veya tamamına ihtiyaç duymayan, yaşam masraflarını karşılayan müşteriler için nitelikli bir hayırsever dağıtım (QCD) düşünebilirler. Bu, en az 70½ olanların, RMD'lerinin 100.000 ABD Dolarına kadarını, nitelikli bir hayır kurumuna bağış yapmasına izin verir. RMD'sinin bu kısmı vergiye tabi değildir, buna ek olarak bir yardım indirimi almayacaklardır. Bunu yapmanın yararı, müşterinin vergilendirilebilir gelirinin düşürülmesidir. Bu, genel olarak arzu edilir ve gelirleri Medicare için daha yüksek bir oranda ödeme yaparsa yardımcı olabilir.

Buna ek olarak, müşteriler, RMD'sini bunun gerekli olduğu tüm hesaplardan almasını sağlamalıdır. Çoğu durumda, birden fazla IRA hesabı varsa, dağıtımın tüm tutarını tek bir hesaptan alarak istendiği takdirde şartı yerine getirebilirler. Bununla birlikte, eski bir işverenden eski 401 (k) veya 403 (b) gibi başka tür vergi ertelenmiş emeklilik hesapları varsa, genellikle bu hesapların her birinden ayrı bir dağıtım yapmak zorunda kalacaklardır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Müşterilere RMD Stratejileri Üzerine Tavsiye Vermek İpuçları .

Başka bir planlama fırsatı, müşteri hala 70½ yaşındayken çalışmakta ve mevcut işverenin 401 (k) 'sı için katkıda bulunursa ortaya çıkar. Eğer şirketin% 5 veya daha fazla sahibi değillerse ve eğer işveren bu seçeneği kendi planlarında seçmişse, müşterinin RMD'sini bu hesaptan alması gerekmez. IRD'lerini ve diğer emeklilik hesaplarından almaya hala ihtiyaçları vardır.

Planlama fırsatı, geleneksel bir IRA'dan vergiden ertelenmiş parayı, izin veriliyorsa, mevcut işverenlerinin 401 (k) 'sine çekme kabiliyeti ile yatmaktadır. Bu, bu paranın RMD'den de muaf tutulmasına izin verecektir. Mevcut işvereninin planı, bu türden devreden çıkarmaları kabul etmelidir ve tüm paranın başlangıçta vergi öncesi temelinde katkıda bulunması gerekir.Ek olarak, rollover, mevcut işverenin planında sunulan yatırımların kalitesi ve bu planla ilişkili maliyetler açısından müşteri için bir yatırım perspektifinden mantıklı olmalıdır.

Medicare Açık Kayıt

Her yıl 15 Ekim'den 7 Aralık'a kadar Medicare tarafından kapsanan müşteriler, kapsama alanlarını ve / veya sağlayıcılarını değiştirebilir. Bu işverenlerin çalışanlarına gelecek yıl çalışanlarımızın yardımlarını seçmeleri için açık kayıt dönemine çok benziyor.

Müşterileri kapsamlarını ve sağlık durumlarını her yıl gözden geçirmeye teşvik etmelisiniz. Şeyler değişir. Bir önceki yıldan daha farklı bakım veya tedavilere ihtiyaç duyabilirler. Bulundukları bazı reçeteli ilaçlar jenerik olarak kullanılabilir. Veya mevcut sağlayıcıları tarafından sunulan kapsam seviyesi muhtemelen değişebilir. Bu, uygun hizmet sunucuları, vergiden muaf tutma seviyeleri ve üstü kapalı ödeme payı ve diğer özellikler içerebilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Müşteriler Tıbbi Giderler için Daha Fazla Tasarruf Sağlamalı Neden ) Medicare kusurlarına sahiptir, ancak uygun olanlara iyi bir kapsama sağlamaktadır ve müşterileriniz onu en iyi şekilde kullanmalıdır. emeklilik süresince tıbbi masraflarını kontrol altında tutma şartları.

Sosyal Güvenlik Durumlarını İnceleme

Bu çoğunlukla, haklarını henüz talep etmemiş olan müşteriler için geçerlidir. Yardım talep etme hakkı genellikle 62 yaşından başlar ve 70 yaşında maksimum faydalar sağlar. Dullar ve dul kadınlar için hayatta kalma hakkını talep etme yeteneği 60 yaşına kadar başlar. Ayrıca eski eşlerden boşanan kurallar da vardır.

Sosyal Güvenlik talebinde bulunma kararı, özellikle evli çiftler için karmaşık bir karar olabilir. Umarım müşterileriniz Sosyal Güvenlik'den başka önemli emeklilik varlıklarına sahiptir, ancak bu avantajlar emeklilerin çoğu için hala önemlidir.

Tam emeklilik yaşından küçük olan müşteriler için (1960'dan önce doğanlar için 66, bundan sonra doğanlar için 67 kişi), kazanılan kazanç miktarında, fayda azalmadan yaptıkları sınırlar vardır. Ve diğer müşteriler için, onlardan daha sonra yararlanmalarını istemek mantıklı olabilir. Örneğin, normal yaşam beklentilerine göre yaşamayı beklemeyen sağlık sorunları olan müşteriler bu gruba düşebilir.

Sonuç

Emekli çalışanların yıl sonundan önce incelemeleri gereken tek konu olmamasına rağmen muhtemelen en önemlisidirler. Göz önüne alınması gereken diğer alanlar, yatırımları, harcamaları ve her yaştan müşteriye özgü diğer meselelerdir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Çiftlerin Sosyal Güvenlik İçin Stratejiye Destek Verilmesi .)