Şimdi biraz yatırım kararı verme zamanı. Yeni bir yılın başlangıcı, geçtiğiniz yılın mali incelemesini tamamlamak ve zenginlik oluşturmak, net değerinizi artırmak ve yatırımlarınızı arttırmak açısından neler yaptığınızı görmek için iyi bir fırsat. Ancak o zaman, hangi finansal kararların, ileriye dönük olarak para hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olacağını düşünebilir misiniz? 2017 yaklaşırken, daha parlak bir mali görünüm için yapmak isteyebileceğiniz dört hamleyiniz. (Daha fazla bilgi için, Yıllık Mali Planlama Kontrol Listesine bakın.)

1. Daha Az Yatırım Ücreti Ödenir

Ücretler, zenginlik oluşturma çabalarınızdan büyük bir saptırıcı olabilir ve yatırım kazancınızı zamanla küçültür. Investment Company Institute, 2015 yılında ortalama yatırım fonu gider oranının% 0,68'e ulaştığını tahmin ediyor. Investment News'ın 2016 Mali Performans Anketi'ne göre, yatırımcılar 2016 yılında% 0,59'dan% 1,30'a kadar değişen oranda danışman ücretleri ödüyorlar . (Daha fazla bilgi için, Aracı Kurum Ücretlerinin İade Etme 'ı Üzerine Etmesine İzin Vermeyin.)

2017'ye geçtiğinizde, ücret ödemenizin sınırlandırılması için iki seçeneğiniz vardır. Birincisi, yatırım tercihlerinizi yeniden düşünmektir. Örneğin aktif olarak yönetilen yatırım fonlarına yoğun şekilde yatırım yapıyorsanız, pasif olarak yönetilen borsa altındaki fonları (ETF'ler) veya endeks fonlarını tercih ederek ücretli yağın bir kısmını düzeltebilirsiniz.

Nispeten düşük maliyetli fonları zaten seçtiyseniz, ancak yüksek danışmanlık ücretleri kazancınıza yiyorsa, değişen finansal danışmanları düşünmenin zamanı gelmiş olabilir. Potansiyel yenileme adaylarını incelemek için ücret yapısını, hizmetlerini ve mesleki kimlik bilgilerini dikkatli bir şekilde gözden geçirin; böylece ne sunmaları gerektiğini ve neye mal olacağını anlamış olursunuz. (Daha fazla bilgi için Mali Müşavir / Planlayıcı Nasıl Bulunur. )

3'ten büyük ->

2. Portföyünüzü Genişletin

Çeşitlendirme, yatırımlarınızı piyasadaki dalgalanmaya karşı izole etmek için önemlidir. Yatırımlarınız belirli bir varlık sınıfında yoğunlaşıyorsa, piyasa sektörü düşüş yaşarsa geri kalan portföyünüzü riske atmış olursunuz. Yatırımlarınız çeşitliliğe sahip değilse, holdinglerinize yeni kan enjekte etmek, 2017 için yapılacaklar listenizde olmalıdır.

Emlak, örneğin, piyasadaki dalgalanmalara karşı iyi bir korunma olabilir. Zillow'un 2017 Kira Tahminine göre, kira oranlarının Ağustos ayı boyunca ülke genelinde% 1.7 artması bekleniyor. Henüz gayrimenkul yatırım yapmıyorsanız, portföyünüze kiralık mülk eklemeyi düşünmek için harika bir zaman olabilir. Alternatif olarak, bir gayrimenkul yatırım ortaklığına (GYO) yatırım yapmak veya gayrimenkulle uğraşmak crowdfunding gerçekte bir mülk satın almadan gayrimenkul sahibi olmanın faydalarını elde etmenize izin verebilir.(Daha fazla bilgi için, GYO'lara Karşı Emlak Crowdfunding'e: Nasıl Bu Değiştir .)

. Düzenli bir Yeniden Değerlendirici Olun

Portföyünüzün periyodik olarak yeniden dengelenmesi, yatırım hedeflerinizi karşılamak için doğru varlık dağılımını sürdürmenizi sağlar. Sorun, çoğu zaman yatırımcıların, yatırımlarını yönetmede elini kullanan bir rol almayı başaramamaları, bunu belirleme ve unutma yaklaşımını tercih etmeleri. Aon Hewitt Analizi, 2014 yılında işçilerin% 79'unun işverenlerinin 401 (k) planına kayıtlı olduğunu ancak bunların sadece% 15'inin yeniden denge için gayret gösterdiğini ortaya koymuştur.

Geçmişte dengelemeye çok fazla dikkat etmediyseniz, 2017 işleri değiştirmek için bir fırsattır. Örneğin, yılda bir kez normalde dengeliyorsanız, yılda iki veya üç ayda bir artırmayı düşünün. Günlük tahsisatınızı incelemenize gerek yok (bunun içinde delilik yatıyor - ve küçük pazar değişikliklerine aşırı tepki verme riski), yatırımlarınızla olan bitenin nabzı üzerinde durmanız gerekir. (Daha fazla bilgi için, Yatırımcıların Neden Portföylerini Yeniden Dengelemek Gerektiği bölümüne bakın.)

4. Vergi Verimliliğinizi Artırın

Vergiler, yönetim ücretleriyle birlikte yatırımlarınızda bir miktar boşa çıkabilir. Bu, tipik olarak, bir işverenin planı veya bireysel emeklilik hesabı (IRA) gibi nitelikli bir emeklilik planıyla endişelenmeniz gereken bir şey değildir. Örneğin, 401 (k) veya geleneksel IRA ile, tasarruflarınız ertelenir ve 59½ yaşından sonra çekilenler normal gelir vergisi oranında vergilendirilir.

Öte yandan vergilendirilebilir bir yatırım hesabıyla, sermaye kazançları vergisini tetiklemek konusunda dikkatli olmalısınız. Bu vergi, bir yatırımcıyı, onu satın aldığınızda aldığı maliyetten fazlasını sattığınızda geçerlidir. Bu vergiyi en aza indirgemenin bir yolu, ETF'ler veya endeks fonları gibi vergi ile verimli yatırımlar seçmektir. Bu tür fonlar, aktif olarak yönetilen fonlarla karşılaştırıldığında daha düşük bir ciroya sahiptir ve bu da vergiye tabi olayların sıklığını azaltır.

Alt satır

Bu çözünürlükler, 2017 yatırım stratejinizdeki sıfırlama düğmesine basmaya hazırsanız yararlı olabilir. Ancak, kararlar vermenin en zor kısmı onlara bağlılıktır. Yolda olduğundan emin olmak için, daha büyük mali planınıza nasıl uyduğunu düşünün.