Mali sıkıntıya uğramayan ideal bir dünyada, tüm faturalarınız zamanında ödenir, asla borç almak zorunda kalmazsınız ve paranız daima ihtiyacınız olduğunda kullanılabilir olurdu.

Bazıları bu ekonomik ütopyaya erişir. Fakat çoğu için, finansal ihtiyaçları ve yükümlülükleri hükmeden - fatura, kredi, emeklilik, aile ve benzeri - ve yine de biraz eğlenmek zor dengeleme davranışı olabilir. Neredeyse herkes kredi kartı bakiyesini bir noktada veya başka bir yere taşır veya arada bir yapılan fatura ödemelerini kaçırdı. Ama o sahneyi geçip maddi buzda dolaşıp durmadığınızı nasıl anlıyorsunuz?

Durum herkes için farklıdır, ancak alarm zillerini kapatması gereken bazı koşullar aşağıda belirtilmiştir.

4 Tehlike İşareti

Bu dört durumdan herhangi biriyle karşılaşmak, finansmanızı incelemenin ve kontrolünüz altında olmak için neye ihtiyacınız olduğunu anlamanın bir zamanı demektir. Taşınmak için sorunlar birikinceye kadar beklemeyin.

1. Acil bir tasarrufunuz yok.

Eğer yağışlı bir gündür hiç para harcamamanız ya da hiç paranız yoksa, kişisel finans oyununuz biraz gelişme gösterebilir.

Tıbbi acil durumlar veya otomobil kazaları gibi ani sürprizler için mali yastığa sahip olmadığınızda, maddi yükümlülüklerinizi karşılamak için zaten para alamadığınız bir masrafa faiz ve harç ekleyerek sizi kredi almaya zorlayabilir.

Yalnız değilsiniz: Federal Rezerv'in hazırladığı ve "2015 Yılında ABD Hane Halklarının Ekonomik İyilik Hakları Raporu" na göre, yetişkinlerin% 46'sı 400 dolarlık acil masrafı ödemeyeceklerini açıkladı. 3'ten büyük ->

2.

Maaş günü ödünç verdin. Faturanızı ödeyebilecek kadar para yoksa, ne yapmalısınız? "Bir maaş ödünç vermek" demiş olsaydınız, kendinizi mali bir kabustan kurtarmaya başlarsınız.

Maaş kredileri tasarım gereği yırtıcıdır. Çok kısa süren ve maaşınız tarafından desteklenen birçok kişi hızlı paranın tek seçenek olduğunu düşünüyor. Ancak, bir avans kredisi ile gelen faiz ve harçları yıllıklandırırsanız, gökyüzü yüksek yıllık faiz oranına sahip olursunuz: mevcut ortalama oran% 391'dir.

En kötü durumda faiz oranları nadiren% 30'u aştığı için, bankalardan ve hatta kredi kartlarından gelen kişisel krediler ekstra para gerektiğinde daha iyi bir seçenektir.

Örneğin FRED verilerine göre, 24 aylık bir kişisel banka kredisi için ortalama faiz oranı, 2016 yılının Kasım ayı itibariyle% 9,45 oldu.

Parlak tarafta, hiç maaş günü ödünç almayı seçtiyseniz, kredi puanı üzerinde nispeten asgari bir etkiye sahip olacak. Ancak bu, bu kredilerden birini iyi bir seçim yapmaz. Bu kredilerin nasıl işlediği hakkında daha fazla bilgi için bkz.

Maaş Kredileri 'na dikkat edin. 3. Borçlarınız için yalnızca aylık minimum ödeme yapıyorsunuz demektir.

Kredi kartları ve krediler için yapılan minimum aylık ödemeler, borçlarınızı hızlı bir şekilde ödemek için tasarlanmamıştır.Daha ziyade borç verenler, dengenizin daha uzun süre dayanacağı ve kendileri için daha fazla ilgi toplamasını umut ederek onları düşük tutuyor.

Biraz matematik yapalım: Bir kredi kartında yıllık faiz oranı% 18 olan 1.000 dolarınız olduğunu ve minimum ödemenizin her ayın faiz artı bakiyenizin% 1'i olduğunu söyleyin (bu, ilk ödeme).

Sadece asgari aylık ödemeleri yaparsanız, 1 bin dolarlık borcu ödemek için 113 ay (neredeyse 10 yıl!) Sürecektir. İşiniz bittiğinde, toplam maliyeti neredeyse orijinal borcun iki katına çıkararak, 923 doların biraz üzerinde faiz ödemiş olacaksınız.

Eğer bakiyenizi her ay en azından ödeyemezseniz, en azından ona karşı asgari aylık ödemeden fazlasını verin.

Ve ne yaparsanız yap, tamamıyla bir ödemeyi kaçırmadığınızdan emin olun.

4. Emeklilik için tasarruf etmeyi bıraktın.

Çalışmaya son vermeye hazır olduğunuz ve yıllar içinde biriktirdiğiniz tasarrufların yanı sıra Sosyal Güvenlik ve varsa diğer emeklilik planlarınızdan memnun kalacağınız bir zaman gelecektir. Ya da yaralanma, hastalıktan ötürü daha erken gelebilir - ya da bölgenizde hiç kimse yaşınızı değiştirmeye istekli değildir.

Gelirinizin en azından bir kısmını 401 (k), IRA veya başka bir yuva yumurta kaydedemediğinizde hayatınızdaki o zamandan yararlanamazsınız.

Günümüz yükümlülüklerinizi yerine getirdiğinizde, emeklilik tasarrufunuza olabildiğince fazla katkıda bulunun. Şimdi kaydettiğiniz şey gelecekte eğlenmenizi bekliyor olacak - ayrıca ilgi.

The Bottom Line

Bunlar kişisel finansmanınızda çalışmanız gereken bazı işaretlerdir. En küresel olan, geleceği ve finansal kaynakları sizi ele geçirip ihlal edip etmediğiniz konusunda rahatsızlık hissediyor. Anksiyete zihinsel ve fiziksel refahınızı yitirmeye ya da hayatınızdaki ilişkilere aşırı yük verene kadar beklemeyin. Veya borç toplayıcılardan çağrı almaya başlayıncaya kadar veya bir sonraki araba kredinizi almakta zorlanana kadar.

Daha önce hiç resmi bir bütçe yapmadıysanız, bu başlamak için bir yol. Ayrıntılar için

Bütçeleme Temel Fikirlerimize bakınız. Ayrıca bir borç danışmanının gelme zamanı olup olmadığı hakkında düşünebilirsiniz. Daha fazla bilgi için, Kredi Danışmanı Nasıl Bulunur 'u okuyun veya Ulusal Kredi Danışmanlık Vakfı web sitesini ziyaret edin. Kontrolü ne kadar çabuk başlasanız, daha iyi bir maddi gelecek yolunuza o kadar çabuk döneceksiniz. Tercihen emekli olma zamanından çok önce!