Geleceği planlamak genel kişisel yatırım, üniversite tröstleri, gelir vergisi hazırlama, sigorta, emeklilik planlaması ve hatta mülk planlaması konularında yönlendirici olarak mali bir danışmana yönelmeyi gerektirir. Çoğu finansal danışman, müşterilerinin olumlu getiriler üzerinde komisyon tahsil etme eğiliminde oldukları için, müşterilerinin zengin dönüş yapan alanlara para yatırmalarına yardımcı olmaya çalışmaktadır. Mali müşavirlerin müşterileri için ne kadar çok para kazanması durumunda, kendileri için daha fazla para kazanmaları mümkün olur. Bununla birlikte, bazı finansal danışmanların müşterilerini aldatmak için katıldığı bazı uygulamalar var. Aşağıdakiler, mali danışmanınıza paranızla güvenirken bakmak için dört uyarı levhasıdır.

Commingling

Mali müşaviriniz yatırım hesabınızın unvanını yanında sizinle birlikte olan adını birbirine bağlar ya da onun yanına yerleşirse, kendi takdirine bağlı olarak fonları kullanmak için sınırsız yetki tanır. Sekilden aldığınız tüm ifadelerin yalnızca hesabınızda görünen adınız olduğundan emin olun. Certified Financial Planner Board of Standards, Inc.'in etik kuralları, SEC'in Kod ve Uygulama Standartlarını ihlal ettiği şeklinde ortaya çıkar; bu ihlaller, sertifika sahibi tarafından CFP sertifikasyon işaretlerini kullanması için olası bir iptal gibi disiplin işlemlerini garanti eder ad.

Çalkantılı

Açıklamanız üzerine, çok sayıda işlem gerçekleştiğini veya hesabınızdaki önemli bir artış olmadan işlemlerde bir artış olduğunu fark ederseniz, finansal danışmanınız hesabı. Mali bir danışman ya da özel olarak broker, bunu kendi komisyonlarını arttırmak için yapıyor; çünkü komisyonlar genellikle bir teminat alıp satarken ödeniyor. Hesabınızda çalkamamaya başlamanın bir yolu, ticaret işlemlerine dayalı olarak değil, düzenli bir ücretin periyodik olarak ücretlendirildiği bir sarma hesabı açmaktır.

Aldatma

Mali müşaviriniz size düşük riskli yüksek bir getiri sunan bir yatırım yaparsa ve bunun yerine getirilerinin oldukça tutarlı olduğunu fark ederseniz, yatırımınız bir Yeni yatırımcıların fonlarını kullanarak eski yatırımcılar için getiri sağlayan Ponzi planı. Dahası, Ponzi planları çoğu zaman, bir etik topluluk, din topluluğu ya da yaşlılar gibi belirli grupların üyelerine aldatmayı gerektiren bir yakınlık dolandırıcılığının bir parçasıdır. Bunu önlemek için, yatırımlarınızı, mali müşavirlerinizin ve ilgili firmalarının SEC'e kayıtlı olduğunu teyit edin, çünkü Ponzi plan yatırımlarının çoğunluğu kayıt dışı firmalar içerir.

Zimmete para geçirme

Mali müşaviriniz, yatırımlarınızdan çok az bir rol oynarsa ısrar ediyorsa ve hesabınızın "yükü" ile uğraşmasına izin veriyorsa, işinin budur, muhtemelen size bir vekaletname edinmek istiyor yatırımlarınızı içeren kararlar için sizin adınıza hareket etmek.Bu, maddi danışmanınız yasal olarak menkul kıymetlerinizi ticaret edebildiği ve getiriyi veya güvenliği kendisinin seçtiği herhangi bir hesaba götürebileceği için varlıklarınızın güvenliği açısından büyük risk oluşturmaktadır. Danışmanınız, daha büyük bir zarar için, paranızı kendi kişisel hesaplarına da aktarabilir ve bu yasaya aykırı olmasına rağmen, gerçekten sonra sizi takip etmeniz maliyetli ve zamanında olur. Bunun olmasını önlemek için asla avukatınızı danışmanınıza vermeyin. Bununla birlikte, bir vekaletname anlaşması imzalarsanız, mali danışmanınızın size bildirmeksizin menkul kıymetlerinizi ticarete izin verdiği ancak geri ödemeleri kabul etmesine veya varlıklarını orijinal hesaplarından taşımasına hiçbir zaman izin verilmediğini bir vekaletname sözleşmesi ile şart koşarsanız. Yatırımlarınızı korumak için paranızı başkalarına emanet ederken dikkatli olmanız gerekir. Mali müşavirinizin kimlik bilgilerini, geçmişini ve etik kayıtlarını her zaman doğrulayın.