Bundan birkaç on yıl önce, finansal danışmanlar ve borsa yatırımcıları, borsaya ya da hemen hemen başka herhangi bir güvenlik türüne yatırım yapmak isteyenler için kullananlardı. Sonuç olarak, bu danışmanların çoğu sanayi üzerindeki sahte tekel nedeniyle önemli ücret ve komisyon talep etmeyi başardı. İnternet ortaya çıkınca, yatırımcılar orta adamı ortadan kaldırmayı ve daha düşük maliyetli yatırım fonu, döviz ticareti fonları (ETF) ve çevrimiçi ticaret platformları kullanarak yatırım yapabildi. Sonuç, aktif olarak yönetilen fonlar ve yüksek ücretli yatırımlar ve düşük maliyetli endeks fonlarına yönelik geniş çaplı bir endüstri çapında göç olmuştur.

Çok düşük maliyetli yatırımların geniş bir alana yayılmış olmasına rağmen, birçok komisyon temelli finansal danışman, hala kendileri için gelir elde etmek için yüksek ücretli ve yüksek komisyonlu ürünler kullanmaktadır. Çoğu finansal danışman, şüphesiz orijinal insanlardır, ancak kendileri için daha büyük ücret üretmenin yolu genellikle direnmek zordur. Hem yatırımcılar hem de finansal danışmanlar için çok güçlü, düşük maliyetli ETF'ler mevcut olduğundan, bir finansal danışmanın neden bu ürünleri müşterilere fayda sağlamak için kullanmayacaklarını sormaya değer.

ETF'lerin Düşük Maliyetli Avantajı

Yatırımcılar genellikle bir yatırımda gördükleri getiriyi kontrol edemese de bunun için ne kadar ödeyeceklerini kontrol edebiliyorlar. Yönetim ücretleri varlık bakiyeleri ve yatırım getirilerinden düşüldüğünden, daha düşük maliyetli yatırım seçeneklerini seçmek, finansal danışmanların yerine yatırımcının cebinde daha fazla para kalmasını sağlar.

Hisse senetleri ve tahvil çeşitleri arasında geniş çeşitlilik sağlayan düzinelerce yüksek derecelendirilmiş ETF'ler,% 0,1 veya daha az gider oranları ile satın alınabilir. Bu, yatırımcıların her 10 bin ABD doları için yılda sadece 10 dolar ödemesi anlamına geliyor. Ayrıca, bu fonların birçoğu çoklu platformlarda bir satış komisyonu olmadan satın alınabilir. Örneğin, Vanguard Toplam Borsa Yatırım Fonu (NYSEARCA: VTI VTIVng Ttl StckMrk 132, 97 + 0. 11% Highstock 4. 2 6 ile oluşturulmuştur) yılda sadece% 0.05 ücret almaktadır. IShares Core ABD Toplam Menkul Kıymetler Borsası ETF (NYSEARCA: AGG AGGiSh Cr ABD Ag Bd109. 51 + 0. 06% Highstock 4. ile yaratılmıştır. 2. 6 ), 0,08'lik bir gider oranına sahiptir. .

Aktif olarak yönetilen birçok fonun gider oranları% 1 veya daha fazla. Satış yükü taşıyan ETF'ler, yatırım yapılmadan önce yatırımın% 3'ünü veya daha fazlasını alabilir. Bazı özel veya sektörel ETF'ler daha yüksek harcama oranları gösterebilirken, finansal danışmanların katı çekirdek portföy varlıklarını çok az maliyetle bulma konusunda çok fazla sorun yaşamaması gerekir. Yüksek maliyetli ve yüksek komisyonlu fon satan danışmanlar müşterilerinin menfaatleri doğrultusunda çalışmıyor.

Endeks Fonları İle Performans Performansı

Gider oranları bir fon performansına yansıdığından, yüksek maliyetli fonların endeks fonlarından daha iyi performans göstermesi zor değildir.2015 yılında, büyük cap fon yöneticilerinin% 66'sı Standard & Poor's (S & P) 500 Endeksini yenemedi. Uzun vadeli performans daha da kötüdür. 2011-2015 yılları arasında büyük sermaye fonlarının% 84'ü S & P 500'ü takip etti. 2006-2015 yılları arasında bu fonların% 82'si kritere yetişemedi. Aktif fon yöneticilerinin çok küçük bir yüzdesi ölçütlerine ayak uydurabildiğinden, genellikle düşük maliyetli endeks fonlarına yatırım yapmak daha mantıklı olur.

ETF'ler, düşük maliyetli endeks yatırımlarında kullanılabilecek en iyi seçeneklerden biridir. Hemen hemen tüm yatırımcılara kolayca erişilebilir, çok az maliyetle gelir ve tarihsel olarak birçok akranlarından daha iyi performans gösterirler. Bu sebeplerden dolayı, endeks fonları ideal uzun vadeli çekirdek portföy holdingleri yapmaktadır. Bireysel hisse senetleri ile bir portföy oluşturmak isteyen bir finansal danışman, gereksiz yere maliyet artırabilir ve düşük maliyetli bir ETF daha da iyi çalıştığı zaman çeşitlilik sağlamaya çalışıyor olabilir.

Sadece Ücretli Finansal Danışmanları Seçme

Komisyona dayalı finansal planlamacılar, sattıkları ürünlere dayalı ücretler üretmektedir. Bu, kendisi için ücret üretirken müşterinin getirilerini en üst düzeye çıkarmak arasında çelişkiler yaratabilir. Ücretli finansal planlayıcı seçmek daha iyi bir seçenek olabilir. Ücretli planlayıcılar, ürünler üzerinde ücretler üretmek yerine yıllık olarak yönetim altındaki varlıkların (AUM) bir kısmını ücretlendirir. Her iki tarafın çıkarlarını da uyumlu hale getirdiğinden, yalnızca ücretli planlayıcı birçok yatırımcı için daha iyi bir çözüm olabilir. Müşterinin portföyünün değeri arttıkça, danışman tarafından kazanılan ücret de artar. Portföy küçülürse danışman daha az kazanır. Ücretli finansal planlayıcı, müşterinin portföyüne her iki tarafın da yararlanabileceği için ETF'leri eklemenin çok daha kolay bir zamanıdır.