Daha iyi ve kötü için, 401 (k) planları Amerika'da emekliliğin temel taşlarından biridir.

Baby Boomers ile belirlenen fayda sağlanmış emeklilik planları ile 401 (k) s, Sosyal Güvenlik yardımlarından başka emeklilikte en önemli ve çoğu gelir kaynağı olacaktır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Sosyal Güvenlik: Tasarruf ve Gecikmeli Faydaları .)

Yeterli Tasarrufu Sağlamıyor

Bu bir sorun. Amerikalılar hevesli koruyucular değildir. Ortalama bir Amerikalı kişisel tasarruf oranı, finansal kriz sırasında gelirin% 7'sine doğru giderken, ekonomi düzelince de% 5.7'ye düştü.

Sonuç, emeklilik hesaplarında düşük bakiyelerdir - hem 401 (k) hem de bireysel emeklilik hesapları (IRAs) - bireylerin gelir elde etmesini durdurup onları çizmeye başlaması muhtemel olmayacaktır. Çalışan Yardım Fonu Araştırma Enstitüsü tarafından yapılan bir araştırmaya göre, 2013 sonunda Amerikan ailelerinin% 50'sinden birinde bir emeklilik hesabı vardı ve bunu yapanlar için ortalama hesap bakiyesi sadece $ 59,000 idi.

Otomatik Kayıt

Emeklilik tasarrufundaki eksikliği gidermenin en iyi yolu, şirket 401 (k) planlarına otomatik kayıt yaptırmaktır. Planlarla ilgili en büyük husus, katılımcılara fonlar ne de varlıklarını nasıl tahsis ettikleri değil (ki bu da önemlidir), fakat insanlar onlara katılıp yaptıklarıdan daha fazla para katmaktadır.

Bunu yapmanın faydaları açıktır - iyi bir vergi indirimi ve çoğu durumda ücretsiz para. Birçok işveren (yüzdelik azalıyor) 401 (k) planına yapılan çalışanların katkılarıyla, gelir yüzdelerini değişen oranda tutuyor. Daha da önemlisi, insanları daha iyi bir emeklilik yolunda buluyor. Faydalara rağmen, çok sayıda Amerikalı hala planlara katılmıyor veya onlara yeterli miktarda katkıda bulunmuyor. (Daha fazla bilgi için, bkz. Gönüllü 401 (k) Katkılar: Geçmişin Bir Şeyi )

İyi Tavsiye, Doğrudan Uygulandı

İnsanlar bir itme kullanabilir. Gelirlerin tipik% 3'ü olan 401 (k) planlarındaki çalışanların otomatik kaydı patronlaştırıcı görünebilir, ancak işe yarıyor. Çalışmalar düzenli olarak emeklilik tasarruf planlarına otomatik olarak kayıt yaptıran kişilerin düzenlemeden çekilmediğini göstermektedir. Daha fazla tasarruf ederler, tasarruflarında daha fazla kazanırlar ve emeklilik aşamasına giden daha iyi pozisyon alırlar.

Atalet gücü önemlidir. Otomatik kayıt olan plan sponsorları, kayıt sırasında varsayılan katkı oranını otomatik olarak artırmak ve zamana oranla artmak için hareket ediyorlar. Çoğu şirket,% 3'ten başlayarak, katılımcıların işverenlerin ortalama eşleştirme katkısı için en azından nitelik kazanması ve oradan yükseltmesi gerekir.Çalışanlar artışları veya planı tamamen seçebilirler. Varsayılan tasarruf oranı ne kadar yüksek olursa, resim de o kadar iyi olur. (Daha fazla bilgi için, bkz. 401 (k) Pistinizdeki )

Kurumsal sponsorlar, 401 (k) planlarının mekaniklerini iyileştirebilir ve geliştirebilirler. Bir katılımcının yaşına ve yatırım ufkuna dayalı hisse senedi, tahvil ve nakit yatırımları yapan hedef tarih fonlarının artan kullanımı, yatırım yapmak istemeyen insanlar için basit bir çözümdür. Aktif olarak planlarını yönetmek isteyenler için yatırım seçenekleri genişliyor ve tavsiye ve finansal planlama araçları büyüyor. Birçok büyük şirket ayrıca, daha kapsamlı planlama hizmetleri sunan finansal sağlık programları için sponsorluk yapıyor. ( 401 (k) Yöneticiniz Yetkisidir )

Bottom Line

Tasarrufcular, elde edebilecekleri tüm yardıma ihtiyaç duyuyorlar, reddetme. Bu nedenle 401 (k) numaralı kareye yapılan en büyük iyileştirme otomatik kayıttır. (Daha fazla bilgi için bkz: 401 (k): Emeklilik Sorunu Üzerinde Kazayla Çözüm .)