Çalışma sonrasında yapılan çalışmada, 401 (k) yatırımcı, altın yıllarında emeklilik öncesi bir yaşam tarzını sürdürmek için ihtiyaç duydukları miktardan azını buluyor. Başarısızlığın nedeni mi? Planlama eksikliği. Boş vakitlerin başladığı andan itibaren kendinizi nakit parayla bulamamak için şu altı ipucunu düşünün. (401 (k) 'nızı analiz etme hakkında daha fazla bilgi için bkz. 401 (k) On Track? TUTORIAL:
401 (K) ve Nitelikli Planlar

1. Zekice Bir Numara Var

Konvansiyonel bilgelik, gelecek için tasarrufun mutlu bir emekliliğin anahtarı olduğunu söyler. Bu talimat doğrultusunda yatırımcılar, vergi ertelenmiş emeklilik tasarruf planlarına para yatırdı. Planın izin verdiği azami tasarruf ettikleri takdirde, yuva yumurtalarının büyümesini ve vergi yükümlülüklerini düşük tutmak için sıklıkla verime duyarlı yatırımlara yönelirler. Yüzeyde harika görünüyor, ama yeterli mi?

Körü körüne yatırımlarınıza para pompalamak ve en iyisini ummak akıllı bir planlama yöntemi değildir. Akıllı yatırmacılar, almak istedikleri miktar riskine ya da her ay koymak için harcayabilecekleri miktara ve bunun tasarruf için bir kılavuz olarak kullanılmasına bakmak yerine, hedefleri belirlemektedir. İstenilen emeklilik yaşam tarzını finanse etmek için ne kadar para kazanmaları gerektiğini hesaplarlar ve tasarruf ederler ve buna göre yatırım yapar. (Emeklilik planlamasına yardımcı olmak için

5 Yıl Sonu Sonunda Yapmak İçin Emeklilik Planı Taşımaktadır 'ı kontrol edin.) 3'ten büyük ->

2. Sonuçlarınızı İzleyin

Belirli bir sabit dolarlık hedefe sahip olmak yatırımcıların bu hedefe yönelik ilerlemelerini takip etmesini sağlar ve yatırımcıların bu ilerlemeye uygun olarak portföylerinde ayarlamalar yapmalarını sağlar. Örneğin, uzun yıllardır, yatırım fonu şirketleri, 401 (k) planlarının yıllık ortalama% 8'lik getiri sağlayacağını düşünüyorlar.
Bu varsayımsal getiri oranı, yatırımcıların ortalama sekiz yılda paralarını neredeyse iki katına çıkaracaklarını göstermektedir. Ne yazık ki, ortalama getiriler gerçek hayatta her zaman iyi sonuç vermez. Örneğin, 2000-2010 yılları arasındaki 10 yıllık süreyi düşünün. Her sekiz yılda iki katına çıkmak yerine, Vanguard Total Stock Market Index Fund gibi çok yönlü bir hisse senedi fonuna 10 yıl yatırım yapmak,% 2.45 ortalama yıllık getiri sağladı. 1 Ocak 2000'de 10.000 ABD doları yatırım, on yıl sonra, 31 Aralık 2010'da cimri bir şekilde 12 $, 744 oldu.

Yatırımcılara yönelik ders açıktır: bakiyenizi izleyin. Olması gereken yerde değilse harekete geçin. Daha agresif olun, daha fazla tasarruf edin, yatırımları değiştirin vb. Stratejinizi değişen finansal piyasalara ayak uydurmak için geliştirebilirsiniz. (Emeklilik planınızı gözden geçirmenizin başka bir nedenle,

2010 için Yeni Emeklilik Planı Sınırları 'u okuyun.) 3. Çok fazla tasarruf edemezsiniz

Yıllardır, yatırım fonu şirketleri 401 (k) plan katılımcıya, gelirlerinin yılda% 10'undan daha azına yatırım yapmanın yeterli olduğunu söylediler."Yatırım yapmak için yeterince yatırım yapın" başka bir tavsiye parçasıydı. Bazı "uzmanlar", yatırımcıların çok fazla tasarruf sağladıklarını önermişti. Bu duygular yoldan düştü. Bugün bazı uzmanlar, yatırımcıların vergi öncesi gelirinin% 12-15'ini başlangıç ​​noktası olarak kaydetmelerini öneriyorlar. Bu oranın her yıl artırılması şiddetle tavsiye edilmektedir.
Burada da sağduyu rol oynamaktadır. Hepimiz, önemli bir kısmının yeterli parası olmadan emekliye ayrıldığını biliyoruz. Yine de, kendilerini nakit parayla bulan emeklilerle ilgili hikayelerini hiç duymadık ve daha azını istiyorlardı. En alt çizgi burada mı Daha fazla tasarruf edin. En kötü senaryoda, erken emekli olabilmeniz için ihtiyacınızdan çok daha fazlasını kurtardınız demektir. (Daha fazla bilgi için,

Emekli için Şimdi Kaydetmenin En İyi 4 Sebebi'ni okuyun.) 4. Yatırım Çeşitliliği

401 (k) yatırımcının nesillerinden hisse senedi / tahvil / nakit arasındaki çeşitliliğin portföylerini korumanın yolu olduğu söylendi. Öğrendiğimiz gibi, bu fikrin basitçe işe yaramayacağı zaman dönemleri vardır.
Yeni nesil yatırımcılar, varlıklarının bir kısmını emeklilik maaşlarına, gelir getiren gayrimenkullere veya borsa performansıyla ilişkili olmayan diğer yatırımlara tahsis etmek suretiyle geleneksel tekliflerin ötesinde çeşitlilik kazanmak için iyi yaparlardı. (Çeşitlendirme hakkında daha fazla fikir için bkz.

Emeklilik Portföyünüzün Randevu Alınması .) 5. Açgözlülük Olmayın

Birkaç emeklinin, emekli oldukları gün servetlerinin önemli bir bölümünü eski işvereninin hisselerine yatırdıklarından çok daha fazla. Çeşitlendirme başarısız olursa, hisse senedi çökerse / kaybettiğinde her şeyi kaybetme riski altındadırlar. Benzer bir şekilde, yatırımcılar, yatırımlar önemli ölçüde arttıktan sonra bile sık sık yatırımlarını üstlenmektedirler.
Her iki durumda da, sınırlarınızı öğrenmede bir değer vardır. Şirketinizin hisse senetlerinde oldukça fazla bir miktarınız varsa, çeşitlendirme kazançlarınızı kilitlemek için mükemmel bir yoldur. Diğer yatırımlarınız işini tamamladıysa ve hedeflerinize ulaşmak için yuva yumurtası yetecek kadar varsa, sizi daha muhafazakar yatırımlara yönlendirin. Elindeki bir kuşun değeri ile çalılıktaki değeri hakkında eski sözü hatırla! (Hedeflerinize ulaştığınızda ne yapmanız gerektiğine ilişkin bilgi için, bkz.

Emekli Sandığı Sona 3 Yol Bakışı.) 6. Bir Plan B Var

Herşeyi doğru yaparsanız, ancak yatırımlarınız halen devam etmezse ne olur? Plan B'ye geçin. Daha uzun süre çalışmayı seçebilir, yaşam biçiminizi değiştirmeyi seçebilirsiniz veya her ikisini de yapmayı seçebilirsiniz.
Yaşam tarzınızı değiştirmek, sizin gibi yapmak istediğiniz şeyleri azaltmanızı gerektirebilir. Daha ucuz bir eve taşınması gerekebilir. Daha ucuz bir şehre taşınmak, bir oda arkadaşı alarak ya da bir akrabayla birlikte eve götürmek gerekebilir.

Çalışma yıllarınızda yatırımlarınızı izlemeniz gibi, alternatiflerinizi de düşünmelisiniz. Seçim yapmadan önce alternatiflerinizi değerlendirmek için zaman ayırırsanız, seçeceğiniz zaman gelip gelmediğinde bir plana sahip olacaksınız ve üzerinde hareket etmeye hazır olursunuz.(Eğer daha uzun süre çalışmayı seçerseniz,

Daha Uzun Çalışma: Emekli Sektinize zarar vereceksiniz.) Gerçek Dünyaya Yatırım Yapmak

Finansal piyasalar kusurlu bir araçtır. Onlara güvenmek, geleceğinizin finansal piyasaların ürettiği yatırım getirilerinin uçucu ve öngörülemeyen tabiatına tabi olmasını sağlar. Bu eksikliklere rağmen, finansal piyasalar, milyonlarca yatırımcı için birincil emeklilik tasarrufu üreticisi. Değişemediğiniz şeyleri kabul edin ve yatırımlarınızı izlemede ve hedefleriniz doğrultusunda yapabileceğiniz değişiklikleri yaparken aktif bir rol üstlenin. (Emeklilik yatırımının nasıl değiştiğine dair daha fazla bilgi için bkz.
Emeklilik Evrimi .