Geleneksel hesap cüzdanı tasarruf hesapları, hiçbir şeyin yanına ödeme yapmamakta, giderek daha fazla sayıda kişi, bu tür geleneksel hesapları korumak için daha iyi ödeme alternatifleri aramaktadır. Mevcut birçok alternatif arasında borçtan, diğer hesap seçeneklerinden ve eşler arası borç verme yapılmaktadır.

Daha Yüksek Getiri Para Piyasası Hesapları

Geleneksel bir hesap cüzdanı tasarruf hesabına para yatırmanın en basit alternatiflerinden biri onun yerine bir para piyasası hesabı edinmektir. Para piyasası hesapları, sadece düzenli tasarruflar veya çek hesapları gibi FDIC sigortalıdır.

Para piyasası hesapları standart tasarruf hesaplarına göre daha yüksek faiz oranlarını ödemenin yanı sıra sınırlı çek hesabı hizmetleri sunmaktadır. Müşterinin hesap başına ayda, genellikle beş ila on arasında yazabileceği, az sayıda az sayıdaki çek bulunur. Bu kısıtlı para çekme aktivitesine uymanın karşılığı olarak para piyasası hesap sahipleri mevcut olanlardan daha yüksek bir faiz oranı alırlar. geleneksel tasarruf hesabı için. Örneğin, standart tasarruf hesaplarında sadece% 0,2 faiz oranı sunan bir banka, bir para piyasası hesabında% 1,2,0 faiz oranını teklif edebilir.

Aylık işlem limitine ek olarak, para piyasası hesaplarında, asgari açılış depozitosu tutarı veya asgari bakiye sağlanması gibi diğer kısıtlamalar vardır. Minimum bakiye gereksinimi varsa ve hesap asgari seviyenin altına düşerse, hesap sahiplerine sadece normal tasarruf hesaplarında sunulan standart, daha düşük faiz oranı ödenebilir; Bununla birlikte, bazı bankalar bir ceza ücreti talep etmektedir. Bir para piyasasını veya başka bir alternatif hesabı açmadan önce, hesaba uygulanabilecek kısıtlamaların net bir şekilde farkında olması ve hesabın neden olabileceği tüm ücretlerin eksiksiz bir şekilde bilinmesi önemlidir.

Mevduat Sertifikaları

Tasarruflarına en az bir ya da iki yıllığına ihtiyaç duymayacak kişiler için mevduat sertifikaları (CD'ler) bulunmaktadır. Müşterilerin paralarını bağlamaya istekli olduğu sürece, mevcut faiz oranı o kadar yüksek olur. Bir yıllık ve iki yıllık CD'ler, geleneksel tasarruf hesaplarında şu anda mevcut olanın en çok 10 katına kadar çıkar. Biraz planlama yaparak, bireyler tasarruflarının bir kısmına erişmeleri gerektiği halde daha fazla likidite sağlamak için sermayelerini farklı dönemlerdeki CD'lere yayabilirler. CD'ler FDIC sigortalıdır.

Kredi Birlikleri ve Çevrimiçi Bankalar

Bir tasarruf hesabını caddede ya da İnternet üzerinden erişilen bir başka finansal kuruma taşıyarak daha yüksek bir faiz oranı elde etmek çoğu zaman mümkündür.Kredi birlikleri, genellikle daha az finansal hizmet sundukları halde bankalar kadar çalışır. Kredi birliği hesapları federal olarak Ulusal Kredi Birleştirme Sigorta Fonu (NCUSIF, FDIC'nin kredi birliği eşdeğeri) aracılığıyla sigortalıdır.

Kredi birlikleri genellikle tasarruf hesaplarında bankalardan çok daha iyi faiz oranları önerir; çünkü kredi birlikleri kar amacı gütmeyen kuruluşlardır. birey, geleneksel bir bankadan ziyade bir kredi birliğinde tasarruf hesabına sahip olmak suretiyle% 0,02 ila% 1,5 kazanç kazanabilir.

Ally Bank veya American Express Bank gibi çevrimiçi bankalar da genellikle tasarruf hesaplarında daha yüksek faiz oranları sunarlar.Bunlar, fiziksel şubelerin muhafaza edilmesinde tuğla-hav harcının üstesinden gelmekten kaçındıkları için bunu yapabilirler

Yüksek Verimli Kontrol Hesapları

Yüksek getirili kontrol var tasarruf hesaplarına kıyasla daha iyi faiz oranları sunan hesaplar.Bu çek hesaplarından sadece% 0,02'lik hesap defteri tasarruf oranlarının aksine, yıllık% 2'ye kadar getiri sağlar.

müşterilerin genellikle asgari bakiye, doğrudan mevduat veya fatura ödemeleri kurma veya minimum sayıda aylık banka kartı işlemleri yapma gibi belirli şartları yerine getirmesi gerekir. Hesap sahipleri daha yüksek oranları almaya ilişkin şartları yerine getiremezlerse genellikle ceza uygulanmaz. Bunun yerine standart düşük oran ne olursa olsun sadece alırlar.

Eşler Arası Ödünç Verme Hizmetleri

Genellikle web siteleri aracılığıyla işletilen akranlara göre ödünç verme hizmetleri, son yıllarda giderek daha popüler hale gelmiştir. Eşler arası borç verme, bir bankaya gitmeyle birlikte kişisel kredi almak için para ödemek isteyen kişiler ve bireysel borç veren yatırımcılar için kredileri kredi hesabı mevduatlarıyla finanse ederek mükemmel yatırım getirisi elde etmeleri için bir araç sağlar. Prosper gibi web siteleri aracılığıyla. com, borç verme tarafındaki bireyler borçlanma tarafındaki bireyler için kredi sermayesi sağlamaktadır.

Eşler arası kredi verenlerle borç verme hesapları, bir bankada bir tasarruf hesabı gibi FDIC sigortalı değildir ve parayı kaybetmek mümkündür. Bununla birlikte, yatırımcıların ezici çoğunluğu, gerçek anlamda çok az riskle, mahallede yıllık getiri sayısını% 8 ila 15 arasında tutarlı bir şekilde gerçekleştirebilmektedir. Borçlular, hizmet tarafından taranır ve kredileri almak için bazı şartları yerine getirmelidir.

Riskleri büyük oranda azaltan eşler arası kredilendirme özelliği kredilerin yapısıdır. Bireysel kredilerin riski çok sayıda borç veren yatırımcıya yayılmıştır. Bireysel kredi sağlayıcıları genelde herhangi bir krediden en fazla 25-50 $ tutarında fonlama yapmazlar. Örneğin, ev iyileştirmeleri için 2, 000 dolarlık bir kredi isteyen bir kişi, her biri toplamda 50 dolar sağlayan 40 farklı bireysel kredi verene tarafından finanse edilen krediye sahip olacak.

Kredi hizmeti, kredi riskini ve bir kredi için ödenecek faiz oranını belirlemek için kredi alanlarını ve kredinin amacını değerlendirir.Bireysel kredi veren yatırımcılar, fonlarının ne tür kredilere dönüştürüleceğini belirlemek için risk düzeylerini seçebilirler. Tek bir borçlu varsayılan olarak kullanıyor olsa bile, yatırım pek çok farklı krediye yayıldığından, borç veren yatırımcılar genellikle% 10'luk bir genel getiri elde edebilirler. Prosper'ın kredi varsayılan oranı. com% 5'in altında ve neredeyse tüm varsayılanlar yalnızca en yüksek riskli kredi kategorisinde gerçekleşir. Bu nedenle, yatırımlarını düşük-orta-risk kredileri ile sınırlayan borç verme yatırımcıları, hemen hemen tüm riski etkili bir şekilde ortadan kaldırmaktadır. Kredilerin orta-risk kategorisi% 12 ila 14 arasında yüksek getiri sunuyor.

Bir eşler arası kredi hesabına para koymanın avantajlarından biri, bireyin 25 $ ila 50 $ gibi düşük bir asgari depozit ile bir borç verme hesabı açıp aylık hesaba para ekleyebilmesidir tıpkı bir tasarruf hesabı gibi.

Bu seçenek, tasarruf hesabı olduğu gibi devlet tarafından sigortalı ve garantili bir gelir değildir, ancak normal bir tasarruf hesabının sunduğundan çok daha iyi bir potansiyel getiri sunan çok düşük riskli bir yatırımdır.