İçindekiler:
Kredi puanı, borç verenin belirli bir borç alana borç verme riskini belirlemek için kullandığı bir sayıdır. Kredi kartı şirketleri, oto bayileri ve ipotek bankacısı, borç verme neye ve ne kadar faiz oranına istekli olduklarına karar vermeden önce kredi puanınızı kontrol edecek borç verenler tipinin üç yaygın örneğidir. Sigorta şirketleri, ev sahipleri ve işverenler, bir sigorta poliçesi çıkarmadan, bir daire kiralamadan veya size iş vermeden önce mali açıdan ne kadar sorumlu olduğunuzu görmek için kredi puanınıza bakabilir.
Bu yazıda, puanınızı etkileyen beş en büyük şeyi keşfedeceğiz: ne oldukları; Kredinizi nasıl etkiledi; ve ne zaman bir kredi başvurusu anlamına gelir.
Puanınıza Doğru Neler Sayısı
Kredi skorunuz, finansal istikrar ve sorumlu kredi yönetimi geçmişiniz olup olmadığını gösterir. 300 ila 850 arasında değişebilir, ancak skor ne kadar yüksek olursa o kadar iyi olur. Üç kredi ajansı - Experian, Equifax ve TransUnion - kredi dosyanızdaki bilgilere dayanarak kredi puanlarını (FICO puanı olarak da bilinir) derleyin. Her bir ajans biraz farklı bir puan vereceğini bildirir, ancak kredi geçmişinizle benzer bir resim çizmelidirler. İşte skorunuzu oluşturan unsurlar ve her yönün ne kadar ağırlık taşıdığı.
1. Ödeme Geçmişi -% 35
Kredi puanınızın en önemli bileşeni size ödünç verilen parayı ödeyebilecek durumda olup olmadığınıza bakar. Puanınızın bu bileşeni aşağıdaki faktörleri göz önüne alır:
- Kredi raporunuzdaki her hesap için faturalarınızı zamanında ödemiş miydiniz? Faturaları geç ödemek, puanınızı olumsuz etkilemektedir.
- Eğer geç öderseniz, ne kadar geç kaldın - 30 gün, 60 gün veya 90+ gün mü? Sonra sen, puanınız için daha kötüsünüz.
- Hesaplarınızdan herhangi biri tahsilat yapmak için var mı? Bu, potansiyel borç verenlere, onları ödeyemeyeceğinizi gösteren kırmızı bir bayraktır.
- Size karşı borç indirimleri, borç yerleşmeleri, iflaslar, haciz, takım elbiseleri, ücret ekleri, avukatlık veya yargılamalarınız var mı? Bunlar, borç verenin bakış açısından kredi raporunuzda olması gereken en kötü şeylerden.
2. Ödenecek tutarlar -% 30
Kredi skorunuzun ikinci en önemli bileşeni, ne kadar borcunuz olduğunu gösterir. Aşağıdaki faktörlere bakar:
- Toplam kullanılabilir krediniz ne kadardır? Daha azı daha iyidir, ancak biraz borç verenler, hiçbir şeyden çok daha iyi olabilir, çünkü borç verenler ödünç alırsanız ödemek için sorumlu ve mali olarak istikrarlısınızdır.
- İpotek, otomobil kredileri, kredi kartları ve taksit hesapları gibi belirli hesap türleri üzerinde ne kadar borcunuz var? Kredi puanlama yazılımı, farklı kredi türlerinden oluşan bir karışımınız olduğunu ve hepsini sorumlu bir şekilde yönettiğinizi görmekten hoşlanıyor.
- Ne kadar borcunuz var ve taksit hesaplarındaki orijinal tutara kıyasla ne kadar borcunuz var? Yine, daha azı daha iyidir.
3. Kredi Geçmişinin Uzunluğu -% 15
Kredi skorunuz ayrıca, krediyi ne kadar kullandığınıza da dikkat eder. Kaç yıldır kredi kullanıyorsunuz? Kaç yaşınızdaki en eski hesabınız ve tüm hesaplarınızın yaş ortalaması nedir?
Uzun bir geçmiş yararlıdır (geç ödemeler ve diğer olumsuz öğeler tarafından gölgelendirilmezse), ancak ödemelerinizi zamanında yaptığınız ve çok fazla borcunuz olmadığı sürece kısa bir geçmişi de iyi olabilir .
4. Yeni Kredi -% 10
FICO skorunuz, kaç yeni hesabınız olduğunu düşünüyor. Son zamanlarda başvurduğunuz ve son olarak yeni bir hesap açtığınız kaç yeni hesap olduğunu inceliyor.
Puan, son zamanlarda birkaç yeni hesap açtıysanız, daha büyük bir kredi riski yaşayabileceğinizi varsayar; insanlar, nakit akışı problemleri yaşarken veya yeni bir sürü borç almaya karar verirken yeni hesaplar açma eğilimindedirler.
Örneğin, bir ipotek başvurusunda bulunduğunuzda, borç verenin ödeyebileceğiniz ipotek tutarının bir parçası olarak toplam mevcut borçlanma yükümlülüğünüze bakacağız. Yakın bir zamanda birkaç yeni kredi kartı açtıysanız, bu yakın gelecekte bir sürü kredi satın almayı planladığınızı gösterebilir; bu, borç veren tarafından yetenekli olduğunuzu tahmin ettiğiniz aylık ipotek ödemesini karşılayamayabilirsiniz. yapma. Kredi verenler, yapabileceğiniz bir şey üzerine size ödünç verecekleri belirleyemez, ancak kredi riskinizin ne kadarının ölçülebileceğini ölçmek için kredi puanını kullanabilirler.
5. Kullanımdaki Kredi Türleri -% 10
FICO formülü ile kredi puanı belirlenirken nihai olarak, kredi kartları, mağaza hesapları, taksit kredileri ve ipotek gibi farklı kredi türleri arasında bir karışım olup olmadığına bakılmaktadır. Ayrıca toplam hesap sayısına bakar. Bu, puanınızın küçük bir bileşenidir, bu kategorilerin her birinde hesaplarınız yoksa endişelenmeyin ve yalnızca kredi türlerinizin karışımını artırmak için yeni hesap açmayın.
Puanınızdaki Ney
FICO'ya göre, kredi puanınızı belirlerken sizinle ilgili aşağıdaki bilgiler dikkate alınmaz:
- Medeni durum
- Yaş (FICO, bazı diğer puanlar türlerinin
- Irk, renk, din, ulusal köken
- Kamu yardım belgesi
- Maaş
- Meslek, istihdam geçmişi ve işveren (ancak borç verenler ve diğer puanlar bunu göz önüne alabilir)
- Nerede yaşıyorsunuz
- Çocuk / aile destek yükümlülükleri
- Kredi raporunuzda bulunmayan herhangi bir bilgi
- Kredi danışmanlığı programına katılım
Krediye Başvurduğunuzda Neler Olduğu
Aşağıdaki talimatları takip ederseniz, iyi bir puan elde edin veya kredi puanınızı geliştirin:
- Kredi kullanım oranınızı izleyin. Kredi kartı bakiyelerini toplam kullanılabilir kredinizin% 15-25'inin altında tutun.
- Hesaplarınızı zamanında öder ve geç kalmak zorunda kalırsanız, 30 günden daha geç olmayın.
- Birden fazla yeni hesap açmayın
- Bir ev ya da araba satın almak gibi önemli bir satın alma işlemi yapmayı planlıyorsanız, almanız gereken altı ay öncesindeki kredi puanınızı kontrol edin Bir kredi. Bu, muhtemel hataları düzeltmek için zaman tanıyacak ve gerekirse puanınızı geliştirecektir.
- Kredi geçmişinizde kötü bir kredi puanınız ve bir takım kusurlarınız varsa, umutsuzluğa kapılmayın. Daha iyi seçimler yapmaya başlayın ve geçmişinizdeki negatif öğeler büyüdükçe puanınızı aşamalı olarak yükseltebilirsiniz.
Alt satır
Kredi puanınız krediler için onaylanmakta ve en iyi faiz oranlarını elde etmek açısından son derece önemsiyorken, borç verenin istediği puana sahip olmak için puanlama kurallarına takıntı yapmanız gerekmez. görmek. Genel olarak, kredinizi sorumlu bir şekilde yönetirseniz puanınız parlar.
Beeronomi: Soğan'ınızı Etkileyen Faktörler
Bira, arz ve talep, üretim ve dağıtım ile şekillendirilmiş kompleks bir içecektir. ekstra tekme için atılmış yönetmelik.
ÜSt Petrol Fiyatını Etkileyen Faktörler ve Raporlar
Petrolün fiyatını etkileyen en önemli faktörlere ve raporlara bakın.
Mortgage Oranlarını Etkileyen En Önemli Faktörler
Ipotek faiz oranlarını etkileyen en önemli etkenlerin neler olduğunu keşfedin. Faktörler, enflasyon ve ekonomik büyümeden Federal Reserve faaliyetine kadar değişir.