Şimdiye kadar, yatırım kazançlarının en büyük uzun katil katilinin piyasa olmadığını duymuş olabilirsiniz - ücrettir. Bu, emeklilik hesaplarında, çok fazla para kazandıran birden fazla ücret alabilecek durumlarda özellikle geçerlidir. Bir Morningstar anketi, fonların ortalama gider oranının 2014 yılında% 0.64 iken - 2009'da% 0.76'dan - düşük olduğu halde, satış oranı gibi gider oranından hesaplanmayan diğer ücretlerin bulunması olası ücretler, komisyonlar ve itfa ücretleri.

Hala ikna olmadınız mı? Bir diğer Morningstar çalışması, en düşük maliyetli fonların daha pahalı fonlardan daha iyi performans gösterdiğini buldu. Hiçbir şüphe yok ki ücretler önemli, ancak ücret ödemenizden daha fazlasını ödeyip ödemediğinizi nereden biliyorsunuz?

1. Gider Oranı Yüksektir

Yatırım fonlarına veya ETF'lere yatırım yapıyorsanız ilk bakmanız gereken yer harcama oranıdır. Fonun izahnamesinde veya fonun web sitesinde çevrimiçi olarak bulunabilir. Minneapolis merkezli bir finans planlama firması olan Lifewise ile sertifikalı bir finans plancısı olan Matt Cosgriff, "Eğer gider oranları% 0,75'in kuzeyinde olan fonları görürseniz, çok temkinli davranın ve danışmanınıza niçin olduklarını sormaktan çekinmeyin" diyor. gider oranları yüksek olan bir fon kullanıyor. "(Daha fazla bilgi için Yatırım Fonları: Yönetim Ücretleri vs. MER .)

2. Danışmanınız Konuşmuyor

Yalnızca kendi yatırım fonları veya ETF'ler üzerinde ücretler almakla kalmıyor, danışmanınız da bir ücret talep ediyor olabilir. Boston merkezli Brave Boat Capital Advisors'ın başkanı Zach Stuppy, "Birçok danışman sadece bireyin yatırımlarını yönetmek için ücret aldıkları ücreti tartışıyor ya da alıntı yapıyor ancak çoğu zaman uygulanan diğer yatırım fonu, ETF veya aracılık ücretlerini açıklamıyorlar. Birçok yatırımcı, danışmanlarına ödeme yaptıkları% 1'lik bir para yatırma maliyeti olduğunu düşünüyor ancak danışmanın yatırım fonu veya ETF öneriyorsa, bu ürünlerin kendi katmanları da var, bu nedenle yatırımcı aslında ücretlerin% 2'sini aşan ödenmesi. “

3'ten büyük ->

3. Ücretleri Anlamıyorsunuz

Danışmanın size açıkça sunması gereken para birimlerinin toplam maliyetini ve ödediğiniz danışmanlık ücretlerini anlamanız gerçekten kolay olmalı. Stuppy, "Herhangi bir ücretin bir müşteri sözleşmesinde net bir şekilde dökülmesi ve birlikte çalışmaya değer bir danışmanın bir müşterinin ödeyebileceği farklı ücretleri kolayca açıklayabilmesi gerekir" diyor. Danışma ücreti, fon seviye ücretleri, aracılık / ticaret ücretleri, velayet ücretleri, hesap açma / kapatma ücretleri içerebilir. "Çoğu kimse, fonların açıklama belgelerinde açıklanmayan gizli ücretlere sahip olduğuna inanıyor, ancak danışmanınız yardımıyla ödeme yaptığınız konusunda oldukça iyi bir fikir edinebilirsiniz.

4. İnsan Kaynakları Müdürünüz Bilmez

401 (k) veya 403 (b) aşamasındaysanız, şirket temsilciniz şirket planının bir parçası olmak için ne ödediğinizi bilmelidir. Massachusetts merkezli Provo Financial Services'ın Pedro Silva'ya göre, "Özellikle küçük işletmelerdeki İK'ler aşırı işlenmiş ve birçok farklı yönde çekilmiş. Genellikle 401 (k) uzman değildirler. İyi yönetilen bir plan, DOL gerekliliklerinin bir parçası olarak yıllık yatırım maliyetleri ve performans gözden geçirmesine sahip olmalıdır. “5

. Fonlarınız Aktif Olarak Yönetiliyor

Aktif olarak yönetilen fonların hesap içinde işlem yapan bir takım yöneticileri var. Pasif olarak yönetilen bir fon belirli bir endekse uyar. Yönetici kadrosuna ihtiyaç duymaz ve komisyonları ve vergileri tetikleyen çok sayıda ticaret yapmaz. Pasif olarak yönetilen fonlar, aktif olarak yönetilen fonlara göre daha düşük ücretlerde ve aktif olarak yönetilen fonların yaklaşık% 84'ü kendi ölçütlerini daha iyi performans gösteriyor.

Bottom Line

New York merkezli FeeX CEO'su Yoav Zurel'e göre, "Ne kadar para ödüyorsanız, muhtemelen çok fazla ödeme yapıyorsunuz demektir. U. S'deki finansal danışmanlar ve varlık yöneticileri, denetledikleri IRA ve brokerlik hesaplarında her yıl yüz milyarlarca dolarla danışma ücretlerinde dolaşıyorlar. "(Daha fazla bilgi için, bkz. FeeX: Yatırım Yönetim Ücretlerini Azaltmak İçin Bir Aracı .)

Para ve danışmanlarınız için ödediğiniz ücretleri bilmiyorsanız, bugün başlayın. Danışmanlık ve fon ücretleri de dahil olmak üzere ücretleriniz% 1'in oldukça kuzeyindeyse, toplam tutarı bulun ve değişiklik yapın. Ancak bu numarayı yalnızca bir kılavuz olarak kullanın. Danışmanınız diğer giderleri olan ürünleri kullanmazsa, danışmanlık ücreti portföyünüzü çeşitli fonlarla yükleyenlerden biraz daha yüksek olabilir.