yasadışı faaliyet ve simsarları ve diğer yatırım uzmanları tarafından diğer maskaralık Büyük Durgunluk ile sona erdi düşünüyorsanız, pahalı bir varsayım şu şekilde oluşturulabilir.

Her ne kadar Ponzi şef Bernie Madoff ve "Wolf Street Wall Jordan Belfort" baroların arkasına konmuş olsalar da, komisyoncuların ve diğerlerinin yaptıkları halsizlik kesintisiz ve algılanmadan devam ediyor. Bu nedenle, onlarla iş yapmadan önce brokerleri, yatırım danışmanlarını ve firmaları kontrol etmeniz önemlidir. Ayrıca bir finansal profesyonelin sizi kurban gitmeye çalıştığı yönündeki bazı işaretlerden de haberdar olmalısınız.

İşte endüstride devam eden sorunların sadece iki örneği.

Eylül ayında federal Menkul Kıymetler ve Değişim Komisyonu (SEC), Massachusetts merkezli tescilli bir yatırım danışmanlığı firmasına ve sahibine yönelik dolandırıcılık suçlamaları açtı. Ajans, Family Endowment Partners'ı ve sahibi Lee Dana Weiss'i, diğer usulsüzlüklerden dolayı müşterilere, Weiss'in karın yarısını cebe koyacağını açıklamadan belirli yatırımlar yapmalarını tavsiye etti. SEC ayrıca, müşterilerin Weiss'in mali çıkarları olduğu ve Weiss'in ödemelerini aldığı şirketler tarafından verilen menkul kıymetlere 40 milyon dolar yatırım yapmaları çağrısında bulundu.

Bir ay önce, Sanayi Mali Düzenleme Kurumu (FINRA) kalıcı Caldwell Uluslararası Menkul Corporation'ın eski kayıtlı temsilci ona çalkalama müşteri gibi birçok menkul ihlalleri, şarj sonra menkul sektöründe men ettiğini açıkladı hesapları. FINRA, Temmuz 2013'ten Haziran 2014'e kadar olan iki müşteri hesabındaki aşırı ticaretini 57.000'den fazla komisyonla gerçekleştirdiğini, bununla birlikte müşterilere 37.000 $ 'dan daha fazla zarar verildiğini söyledi.

Bu beş adımı atarak, vicdansiz bir aracı kurum veya diğer finansal profesyonellerle iş yapmanızı önleyebilirsiniz:

1. Soğuk Kişilere Dikkat Edin

Hiç iş yapmadığınız bir şirketten sizinle bağlantı kuran herhangi bir aracı kurum ya da yatırım danışmanına dikkat edin. İrtibat, ABD Posta Servisi aracılığıyla gelen bir telefon görüşmesi, e-posta veya mektup biçiminde olabilir. Öğle yemeğini veya diğer hediyeler vaat ettiğiniz yatırım seminerlerine davetiyelerle uğraşmayın, nöbetinizi düşürün ve körü körüne yatırım yapın. FINRA Investor Education Foundation tarafından yapılan 2013 anketine cevap veren 40 yaş ve üstündeki kişilerin% 64'ü "ücretsiz öğle yemeği" semineri için davet edildiğini belirtti.

Ve yüksek basınçlı satış taktikleri kullanmak arayanların özellikle şüpheli, kez karşısına hayatta bir fırsat tout veya bir yatırımla ilgili yazılı bilgi göndermek için çöp, kendi web sitesinde SEC önerir.

2. Bir Görüşme Yapın

Bir broker veya finansal bir danışman arıyorsanız da, size tavsiyeler, ürünler ve hizmetler sunacak insanlarla rahat olmanız gerekir. Şirketin sunduğu ve kendi ihtiyaçlarına benzer müşterilere olan tecrübeleri hakkında çok soru sorun.

Ayrıca, profesyonelle ne gibi bir ilişki kuracağınızı öğrenin. Finansal profesyoneller, sözde bir sübstitüsyonlu standart uyarınca müşterilerinin menfaatlerini, örneğin yatırım önerisinde bulunmak zorunda kaldıklarında kendi menfaatlerini koymalıdırlar. Bu, uygunluğun standartı olarak adlandırılandan daha yüksek bir seviyede bulunur; burada, profesyonelin yalnızca müşterinin çıkarları ile tutarlı olan önerileri yapması yeterlidir. Yatırım danışmanları her zaman güven standartlarına uymak zorundayken broker bayi için durum böyle değildir (ancak, bir emlakçi bayisini güven standartlarına uymaya razı bulabilirler.) Ek bilgi için, Finansal Seçme konusunu okuyun Danışman: Uygunluk Vs. Güvenceli Standartlar .

Eğer düz cevaplar edemiyorsanız ya da kişi acele veya aksi halde size tam ve açık bilgi vermek istemiyorsa, başka bir yere gidin. Oranları, ücretleri ve komisyonları sormayı unutma. Kayıtlı yatırım danışmanları, Form ADV'nin her iki bölümünü de sağlamalıdır (bkz. SEC'deki Adım 3'ün bölümü).

3. Bazı Araştırmaları Yapın

Finansal bir profesyonel araştırırken değer almayı ilk şey, aracı kurum ve / veya firma adıyla basit bir web araması yapmaktır. Bu, yanlış beyan veya disiplin eylemleri iddia edilen yeni yayınlar veya medya raporları, online forumlarda müşteri görüşmeleri, arka plan bilgileri ve diğer ayrıntıları ortaya çıkarabilir. Örneğin, bir web arama motoruna "Lee Dana Weiss" yazarak, yüzlerce bin sonuç çıktı; ayrıca, kendisi ve firması da SEC şikayetiyle ilgili haber bültenine bir bağlantı da içeriyordu.

Sonra doğrudan düzenleyici kurumları araştırmayı deneyin. Mali uzmanlar ve şirketleri yasal olarak federal ve / veya devlet menkul kıymeti düzenleyicilerine kayıtlı olmalıdırlar. Bu kayıt bilgileri, bireylere veya firmalara karşı uygulanan disiplin işlemlerinin ayrıntılarıyla birlikte halka açıktır. Ajansların bazen uygulama yetkisinin çakıştığını ve benzer bilgileri sağlayabileceğini unutmayın. Yine de, hepsini kontrol etmeye değer çünkü içerdikleri ayrıntılar ve verilerin mevcut ne kadar süreyle farklı politikaları olabilir. İşte bir liste:

• Devlet menkul kıymet düzenleyicileri. Eyaletinizdeki düzenleyiciler, muhtemelen, broker ve aracı kurumlar ile kayıtlı yatırım danışmanları hakkında lisanslama, kayıt ve disiplin işlemleri hakkında bilgi sahibidir. Ayrıca devletin New Jersey Borsa Menkul Kıymetler Bürosu tarafından sunulan yatırımcı eğitim materyalleri gibi bir yatırımcı danışmanı veya yatırımcı danışmanı araştırması için sunduğu önerileri kontrol edin.
• FINRA . Komisyoncular ve firmaları hakkında bir diğer iyi bilgi kaynağı, Kongre tarafından yatırımcıları korumak için yetkilendirilmiş, kar amacı gütmeyen ve kar amacı gütmeyen bağımsız bir kuruluş olan FINRA tarafından işletilen BrokerCheck web sitesidir.Bazı devletler, broker bilgileri için ziyaretçileri FINRA'ya yönlendirir. Ancak, eyaletinizin kendi sitesinde çok fazla bilgi varsa bile, BrokerCheck sadece ek ayrıntılar olup olmadığını görmek için ziyarete değer. Telefonla araştırma yapmak için 800-289-9999 numaralı telefonu arayın.
• SEC . Birçok devlet düzenleyici kurumla birlikte, kayıtlı finansal danışmanlarla ilgili birincil bilgi kaynağı, SEC'nin Yatırım Danışmanı Kamuyu Aydınlatma (IAPD) web sitesidir. Burada çoğu yatırım danışmanının ve yatırım danışman firmasının komisyon ve / veya devletlerle birlikte dosyalamaları gereken kayıt ve raporlama formu ADV bulabilirsiniz. Form, bir danışmanın işi hakkında çok fazla ayrıntı içermektedir. Formun 2. bölümünde, danışmanların danışmanın hizmetlerini, ücret tarifelerini, disiplin bilgilerini, çıkar çatışmalarını ve kilit personelin eğitim ve iş geçmişlerini listeleyen basit bir İngilizce broşürü hazırlaması gerekmektedir. Yatırım danışmanı periyodik güncellemelerle bu broşürü sağlamalıdır. Ancak bunu IAPD web sitesinde de bulabilirsiniz. Hiçbir zaman okumadan bir yatırım danışmanı tutmayın, SEC'e tavsiyede bulunur.

4. SIPC Üyeliğini Doğrulayın

Ayrıca, bir aracı şirketin, yatırımcıları 500 $ 'ya kadar (nakit için 250.000 $ dahil olmak üzere) koruyan kar amacı gütmeyen bir kuruluş olan Securities Investor Protection Corporation'a (SIPC) üye olduğunu doğrulamanız gerekir; bir firma, Federal Deposit Insurance Corporation'ın (FDIC) banka müşterilerini koruduğu kadar ticarete giderse. Yatırım yaparken, her zaman SIPC üye firmasına bir göz atın ve bireysel bir komisyoncuya yaptırmayın.

5. İfadelerinizi Düzenli Olarak Kontrol Edin

Yapabileceğiniz en kötü şey yatırımlarınızı otopilot'a yatırmaktır. Açıklamalarınızı dikkatli bir şekilde kontrol etmek - bunları çevrimiçi veya baskıda alıp almadığınızdan) erken başlarda haksız yere veya hataları tespit etmenize yardımcı olabilir. Yatırım getirileriniz beklediğiniz gibi değilse veya portföyünüzde sürpriz değişiklikler olup olmadığını sorunuz. Gerçekten anlamadığınız karmaşık güvenceleri kabul etmeyin. Düzgün cevaplar edemiyorsanız, daha yukarıdaki biriyle konuşmayı isteyin. Asla bilgisiz kalacağından veya sıkıntı görüleceğinden korkmayın.

6. Fonları Geri Çekme ve Şikayet Etme

Haksızlıktan şüpheleniyorsanız, yatırım danışmanınızdan fonlarınızı kaldırın. Ardından, finans uzmanına başlayıp ziyaret ettiğinizde sitelerini ziyaret ettiğiniz eyalet, federal ve özel düzenleyicilerle şikayette bulunun.

Bottom Line

Yakın tarihli Büyük Durgunluk sona erebilir, ancak brokerlar ve yatırım danışmanları tarafından yapılan yanlışlar sürüyor. Parayı bir finansal profesyonele teslim etmeden önce kapsamlı araştırmalar yapın, ardından hesaplarınızı yakından izleyin. Yatırımlar meşru sebeplerden ötürü beklendiği gibi yapmaz. Ancak, iadeleriniz konusunda rahatsızlık duyarsanız veya danışmanın hızlı ve uygun bir şekilde yanıt vermediği konusunda başka endişeleriniz varsa, paranızı çekme konusunda isteksiz davranmayın.