Bireyin kendi geleceği hakkında net ve güvenle yatırım yapmasını sağlayacak uzun vadeli bir yatırım stratejisi oluşturmaktan daha önemli ve daha da yıldırıcı olan birkaç şey var. Bir yatırım portföyü oluşturmak, beş önemli adımı izleyen kasıtlı ve kesin bir portföy planlama süreci gerektirir.

1. Adım: Mevcut Durum ve Durumların Değerlendirilmesi

Gelecek için planlama, bir yatırımcının mevcut durumu, nerede olmasını istediği ile ilgili net bir anlayışa sahip olmayı gerektirir. Bu, yatırımcının en önemli hedefleri ışığında cari varlıkların, yükümlülüklerin, nakit akışının ve yatırımların kapsamlı bir değerlendirmesini gerektirir. Değerlendirmenin, mevcut yatırım stratejisi ile belirtilen hedefler arasındaki boşlukları belirleyebilmesi için, hedeflerin açıkça tanımlanması ve nicelenmesi gerekir. Bu adımda, yatırımcıların değerleri, inançları ve öncelikleri hakkında samimi bir tartışma yapılmalı ve hepsi de bir yatırım stratejisi geliştirmek için gerekli yolu belirlemişti.

2. Adım: Yatırım Amaçlarını Oluşturun

Yatırımcıların risk-getiri profilini tanımlamak için yatırım hedefleri belirleme merkezleri oluşturur. Bir yatırımcının ne kadar istekli ve istekli olabileceğini belirlemek ve yatırımcının karşı koyabileceği oynaklığın belirlenmesi, kabul edilebilir bir risk seviyesiyle istenen getirileri sağlayabilecek bir portföy stratejisinin oluşturulmasında kilit önem taşır. Kabul edilebilir bir risk-getiri profili geliştirildiğinde, portföyün performansını izlemek için kriterler oluşturulabilir. Portföyün performans kriterlerine göre izlenmesi, yol boyunca daha küçük ayarlamalar yapılmasını sağlar.

3. Adım: Varlık Tahsisini Belirleme

Risk iadesi profilini kullanarak bir yatırımcı bir varlık tahsis stratejisi geliştirebilir. Çeşitli varlık sınıflarından ve yatırım seçeneklerinden seçerek, yatırımcı, varlıkları, optimum getiri sağlayan, beklenen getirileri hedef alarak tahsis edebilir. Yatırımcı, portföy için kabul edilebilir bir değişkenlik aralığında hisse senedi, tahvil, nakit ve alternatif yatırımlar da dahil olmak üzere çeşitli varlık sınıflarına yüzdeler atayabilir. Varlık ayırma stratejisi, yatırımcının mevcut durumunun ve hedeflerinin anlık görüntüsünü temel alır ve genellikle ömür değişirken düzeltilir. Örneğin, bir yatırımcının emeklilik hedefi tarihine yaklaştıkça, tahsis, volatilite ve risk için daha az hoşgörü gösterecek şekilde değişebilir.

Adım 4: Yatırım Seçeneklerini Seçin

Bireysel yatırımlar, varlık tahsis stratejisinin parametrelerine dayanarak seçilir. Seçilen spesifik yatırım türü, büyük oranda yatırımcının aktif veya pasif yönetim tercihine bağlıdır.Aktif olarak yönetilen bir portföy, optimum çeşitlendirmeyi sağlamak için yeterli varlığın bulunması durumunda bireysel hisse senedi ve tahvilleri içerebilir; bu, genellikle varlıklarda 1 milyon doların üzerindedir. Daha küçük portföyler, yatırım fonları gibi profesyonelce yönetilen fonlar vasıtasıyla doğru çeşitlendirmeyi sağlayabilir; yönetilen hesaplar aracılığıyla; veya dövize dayalı fonlarla. Bir yatırımcı, çeşitli varlık sınıflarından ve ekonomik sektörlerden seçilen endeks fonlarıyla pasif yönetimi yapılan bir portföy oluşturabilir.

Adım 5: İzleme, Ölçme ve Yeniden Dengeleme

Bir portföy planını uyguladıktan sonra yönetim süreci başlar. Bu, yatırımların izlenmesini ve portföy performanslarının ölçütlere göre ölçülmesini içerir. Yatırım performansını düzenli aralıklarla, genellikle üç ayda bir raporlamak ve portföy planını her yıl gözden geçirmek gereklidir. Yılda bir kez, yatırımcının durumu ve hedefleri, önemli değişiklikler olup olmadığını belirlemek için bir inceleme alır. Portföy incelemesi daha sonra, tahsisin, yatırımcının risk-ödül profilini izlemek için hâlâ hedefte olup olmadığını belirler. Değilse, portföy dengelenebilir, hedeflerine ulaşmış yatırımlar satılabilir ve daha fazla potansiyel sunan yatırımlar satın alınabilir.

Yaşam boyu hedefler için yatırım yaparken, portföy planlama süreci asla durmaz. Yatırımcılar hayat evreleri boyunca hareket ettikçe, iş değişiklikleri, doğumlar, boşanma, ölümler veya azalan zaman ufukları gibi değişiklikler meydana gelebilir ve bu da amaçlarını, risk-ödül profillerini veya varlık tahsisatlarını düzeltmeyi gerektirebilir. Değişiklikler meydana geldiğinde ya da piyasa ya da ekonomik koşullar belirlendiğinde, portföy planlama süreci, doğru yatırım stratejisinin uygulanmasını sağlamak için beş adımdan her birini izleyerek yeni başlamaktadır.