Geleneksel bankaların katı ve zaman alıcı işlemleri, bilmeden, on yıldan daha kısa bir sürede müthiş bir gelişme gösterdi. Eşler arası kredi endüstrisi, standart banka kredilerine uygulanabilir bir alternatif haline gelmiştir ve geleneksel bankacılık sistemi için bir rakip olarak ortaya çıkmaktadır.

P2P kredi pazarında kısaca bilinen eşler arası borç verme pazarı, borçlayıcıları ve borç verenler arasında bağlantı kuran basit bir çevrimiçi platform aracılığıyla çalışır ve böylece geleneksel bankacılık protokollerini ortadan kaldırır. P2P platformları kendi fonlarını ödünç vermekle kalmaz, hem borç arayan hem de kredi veren kuruluş için kolaylaştırıcı olarak hareket eder.

P2P borç verme sistemi borçlanma ve para ödünç verme uygulamasına çok kolaylık kattı. Şimdi, fare sadece bir tıklama ile bankalarda bizzat gidiş ya da onay bekliyor sıkıcı olmadan kolayca boşuna kredi online, ve birkaç saat içinde tüm bunlar. Düşük faiz oranları, basitleştirilmiş uygulamalar ve hızlandırılmış kararlar, bu eşler arası modeli modern dünyada büyük bir başarı haline getirmiştir. Borçlulara daha iyi finansal bir manzara teklif ettikten sonra, bu kurumlar sağlam bir taban kazanıyor ve ivme kazanıyor. PriceWaterhouseCoopers raporuna göre, "halen piyasaya sürüldükten sonra ABD P2P platformları yaklaşık 5 $ tutarında işlem yaptı. PwC, piyasa 2025 yılına kadar 150 milyar dolara veya daha yüksek bir seviyeye ulaşabileceğini tahmin ediyor. (Ayrıca bkz: Eşler Arası Ödünç Verme - Dünyadaki Bankacılık Geleceğini Belirleme.

Popüler P2P Platformları

Eşler arası ödünç verme platformlarının artan popülaritesi ile akran rekabet ve ürünleri de artmıştır. Bu pazarlar aynı temel ilke üzerinde çalışıyor olsa da, uygun kredilendirme kriterleri, kredi faizleri, miktarlar ve görev süreleri ile teklifler arasında değişirler - bazıları kişisel kredilere, birkaç hedef öğrenciye ve genç profesyonellere odaklanırken bazıları yalnızca iş dünyasına hitap eder ihtiyacı vardır. Aşağıda, popüler eşler arası ödünç verme web sitelerinin bazıları bulunmaktadır (belirli bir sırada değil).

1) Upstart

Eski Google çalışanlarının girişimiyle kurulan Upstart, fark yaratan eşler arası bir kredi platformudur. 2012'de Paul Gu ve Anna M. Counselman'ın kurucuları olarak Dave Giround tarafından kuruldu. Dikkat çeken durum, "Kredi puandan daha fazlasıyla karşınızdayız. Upstart'da, eğitiminiz ve tecrübeniz hak ettiğiniz oranı elde etmenize yardımcı olur. "Dolayısıyla, kredi uygunluğu, mezuniyet okulu, akademik performans, çalışma alanı ve çalışma geçmişi gibi FICO puanı aşan faktörler üzerinde kararlaştırıldı. Upstart, en az 3,000 dolar ile en çok 35,000 dolar arasında başlayıp 4'ten başlayarak yıllık yüzde oranı (APR) ile kredi önerir.% 7. Upstart, bir öğrenci kredisinin geri ödenmesi için bir otomobil satın almak ya da bir işi desteklemek için tıbbi faturalar ödemek için bir önyükleme kampına katılmak için olduğu gibi hemen hemen her şey için krediler sunmaktadır. Upstart, uzun bir kredi geçmişi olmayan, konvansiyonel ölçütlere dayalı bir kredi almak için zorlanan ancak taahhüdü yerine getirme potansiyeli olan genç nesil (20'ler ve 30'lar) ile giderek daha popüler hale geldi. Daha fazla bilgi için buraya tıklayın.

2) Funding Circle

Funding Circle, yalnızca ABD ve İngiltere'deki küçük işletmeler üzerinde odaklanan önde gelen bir pazardır. ABD ortak kurucuları, küçük işletmelerin finanse edilmesini kolaylaştırmak için bu platforma başlamışlardır; çünkü geleneksel bankacılık sistemi küçük işletmelerin desteklenmesi için çok kapalıydı. Kendi kredileri 96. kez reddedildikten sonra kurucular, kusurlu bankacılık sistemini terk etme ve küçük işletmeler sahipleri için uygun bir çözüm sağlamaya yönelik çalışmalara karar verdiler. Funding Circle, dünyada yaklaşık 8,000 işletme için 1 milyar dolarlık kredi sağlamıştır. Şirket sadece çok sayıda borçlu ile büyümekle kalmadı, yatırımcı sayısı da arttı. Bugün, yatırımcı üssü 40.000'in üzerinde perakende yatırımcı, finansal kurum, banka ve hatta Birleşik Devletler hükümetini içeriyor. Finans Dairesi, genişleme, yeni ekipman, daha fazla kişi istihdam etme veya yenilikçi kampanyalar başlatma gibi herhangi bir iş amaçlı maksimum 5 yıllık bir görev için 25,000 ila 500,000 dolar arasında başlayan kredileri sunar. Daha fazla bilgi için buraya tıklayın.

3) Prosper Marketplace

Prosper Marketplace, Inc, ABD'de ilk kez eşler arası ödünç veren pazar yeri oldu. Kuruluşundan bu yana platform muazzam bir büyüme gösterdi; şu anda 250, 000 kişiden oluşan bir üye birime sahip ve 4 milyar doların üzerinde krediyi finanse etmiştir. Prosper, borç konsolidasyonundan ev geliştirme, kısa vadeli ve köprü kredileri, otomobil ve taşıt kredileri, küçük işletme kredileri, bebek ve evlat edinme kredileri, nişan yüzüğü finansmanı, özel fırsat kredileri, yeşil krediler ve hatta askeri kredilerden geniş bir kredi yelpazesi sunmaktadır. Bu krediler, ilk kez borç alanlar için yıllık% 5.99 -% 36 arasında değişen oranlarda, en az 2.000 $ 'dan en fazla 35.000 $' a kadar (3 ya da 5 yıl vadeli) sunulmaktadır. Prosper borç verenlere not başına 25 Dolar kadar yatırım yapmaya davet ediyor; bu yatırımlar aylık nakit akışı seçeneği ile birlikte rekabetçi getiriler sunmaktadır. Daha fazla bilgi için buraya tıklayın.

4) CircleBack Lending

CircleBack Lending, 3, 001'den 35,000 $ 'a kadar olan tutarlarda 3-5 yıl vadeli krediler sunar. APR,% 6.63 ile% 36 arasında değişir ve borç alanın gerçek oranı, kredi puanı, kredi miktarı, görev süresi ve kredi kullanımı ile geçmişe bağlıdır. Platform, borçluların iyi bir kredi geçmişi olan ve ortalama bir kredi tutarı daha yüksek olanlara ihtiyaç duyduğu durumlarda iyidir. CircleBack Lending, çeşitli amaçlarla kişisel krediler sunuyor: kredi kartı refinansmanı, borç konsolidasyonu, ev geliştirme kredileri, tıbbi harcamalar, otomatik krediler, düğün kredileri, nişan yüzüğü kredileri, küçük işletme kredileri, tehcir kredileri, tatil kredileri, yeşil krediler, motosiklet kredileri ve tekne krediler.CircleBack Lending, küçük işletmelerin bir işletme olarak değil, bireysel kredilere erişimi sağlar. Daha fazla bilgi için buraya tıklayın.

5) Peerform

Wall Street idarecileri tarafından 2010 yılında kurulan Peerform, popüler bir kredi piyasasında bir başka popüler pazar. Platform, yıllık yüzde oranları (APR) 7 ile 12 aralığında, 1 dolar ile 25 bin doları arasında 3 yıllık kredilere karşılık veriyor.% 12 -% 29,99. Peerform, FICO skorunun tek başına yeterli bir risk ölçütü olmadığına ve iş için bir Kredi Kredisi Analizörü olduğuna inanmaktadır. Peerform'a göre, "lider ekonomistler ile birlikte geliştirilen Kredi Analizörü, borç alanların kredi değerliliğini belirleme konusunda farklılaştırılmış bir yol gösteriyor ve 600 kredi puanı olan kişilere fon temin edebiliyor. "Peerform, borç konsolidasyonu, kurulum kredileri, düğün kredileri, ev geliştirme, tıbbi masraflar, taşınır ve taşınma gibi araç finansmanı için finansman sunmaktadır. Daha fazla bilgi için buraya tıklayın.

6) SoFi

2011 yılında kurulan SoFi, akran-kiralık pazar yerinde popüler bir isimdir. SoFi'nin odak noktası, "erken dönem profesyonellerin öğrenci kredisi yeniden finansmanı, ipotek, mortgage refinansmanı ve kişisel kredilerle başarılarını hızlandırmalarına yardımcı olmaktır. "SoFi, bugüne kadar 4 milyar doların üzerinde kredi kullandı. SoFi'nin biraz katı bir uygunluk kriteri vardır; mali geçmiş, bütçe yönetimi (gelir-gider), iş deneyimi ve mezuniyet okulu akreditasyonuna, diğer şeylerin yanı sıra mevcut veya gelecekteki istihdam edilebilirlik özelliklerine bakarlar. SoFi teklif kredileri çok daha yüksek miktarlarda için; asgari kredi miktarı 5 000 dolardır ve bu da akran borç verenlerinin çoğunluğu tarafından standart 35, 000 dolara kıyasla 100, 000 dolara kadar çıkmaktadır. Finansman aşağıdaki amaçlar için kullanılabilir: öğrenci kredisi refinansmanı, ipotek, mortgage refinansmanı, bireysel krediler, ana kredi ve veli ve artı finansman, hem de MBA kredileri. Daha fazla bilgi için buraya tıklayın.

7) Kredi Kartı

2007'de Lending Club Corporation (NYSE: LC LCLendingClub Corp. 85.8% 91. Highstock ile oluşturulmuştur. 4. 2. 6 ) eşler arası ödünç alanında birinci sınıf bir oyuncu. Lending Club, borç verenlere ve borç alanlara bağlanan dev bir pazardaki devidir; 2015 yılının ortalarına kadar verilen toplam krediler 11, 167, 217, 348 olarak gerçekleşti. Kredi Bankası, kişisel finans (borç konsolide etmek, kredi kartlarını ödememek, ev geliştirme ve havuz kredileri gibi), işletme kredileri, hasta finansmanı (diş hekimliği, doğurganlık, saç ve bariatrik) ve yatırım için. Sunulan asgari kişisel kredi miktarı $ 1, 000 (işletme başına 15.000 $) olup maksimum 35.000 $ 'a (300.000 $ işletme gideri) gidiyor. Bu popüler marka, Aralık 2014'te NYSE'de başarılı halka arzı (IPO) ile ABD'de ilk halka arz edilen çevrimiçi eşler arası borç verme şirketi oldu. Şirketin şu anda 5 milyar 14 milyar piyasa değeri var. Daha fazla bilgi için buraya tıklayın. The Bottom Line

Yukarıdaki listede adı geçenler dışında, U.'daki Zopa gibi diğer popüler P2P platformları var.K., BorçlularFirst, Kiva, Asfalt ve Daric. P2P platformu, borç alanlar ve borç verenlerin hepsi için, sistem harikalar yarattı. Gelirlere gelince, P2P platformu borçlulara tahsis edilen başlangıç ​​ücretleri ve kısmen yatırımcılara servis ücreti olarak verilen faiz yoluyla bunları üretir. Yatırımcılar, borçluların krediler üzerinde ödediği kalan kısmından gelir elde etmektedir. Borçlulara gelince, uygun oranlarda kredilere kolay erişim, özel amaçlı küçük krediler, daha hızlı ve sorunsuz prosedürler ve küçük işletme hırslarına yardımseverlikten yararlanırlar. (Ayrıca bkz: P2P İpotek Kredileri - Büyüyen Bir Trend)