Kredi raporlarınızı ücretsiz alabilirsiniz, ancak kredi puanınız ne durumda? Maalesef, FICO ya da başka bir kredi puanlama şirketini yılda bir kez kredi puanı vermeye zorlayan bir yasa yoktur.

Puanı almanın tek yolu mutsuz olanıdır: Bir borç için kapatılmışsanız veya en uygun şartları almadıysanız - kredi verenin kredi puanınızı temel alarak kredi değerliliğiniz olumsuz bir şekilde değerlendirildiğinden, Kullandıkları puanı görmek hakkına sahiptir. Bunun için Dodd-Frank Yasası'na teşekkür edebilirsiniz.

Ama eğer bir krediniz olmadan geri çevrilmezseniz ve puanınızı ödemek istemiyorsanız? Üzerinde durmanın bazı yolları var.

İncelenecek Web Siteleri

Bir takım web siteleri, size herhangi bir maliyet ödemeden kredi puanı verecektir.

Credit Karma

Belki de en iyi bilinen çevrimiçi kaynak Credit Karma'dır. Şirket, 40 milyondan fazla abonesine kredi puanlarına ücretsiz erişim imkânı sunuyor. Credit Karma'nın baş tüketici savunucusu olan Bethy Hardeman, şirketinin "finansal sektörde kredi kararları vermek için kullanılan en yaygın kabul gören modellerden biri olan VantageScore 3. 0 puanlama modelini temel alarak Equifax ve TransUnion'dan kredi puanı sağladığını" belirtti. Hardeman'a göre Vantage, 2,000'den fazla kredi verenin kullandığı FICO'ya alternatif bir seçenek.

"Katmanlı bir hizmet modeli sunan rakiplerin aksine, Credit Karma'nın ürünleri ve hizmetleri her zaman ücretsizdir Credit Karma kullanıcıları, kredi puanlarını ve tam kredi raporlarını haftalık olarak güncellenen bilgi ile iki büyük kredi bürosundan alabilirler .Bireysel bir kullanıcının kredi profiline dayanarak Credit Karma, ortaklarımızla olan derin entegrasyonlarımız ve onların underwriting modelleri 40 milyondan fazla üyemiz için kişisel finansman işlemlerini daha basit hale getiriyoruz. "

Catch : Hiçbir yakalama yok . skor kesinlikle ücretsizdir. Ücretsiz bilgi sunan birçok site gibi, Credit Karma reklamcılık ortaklıklarıyla ödenir. Hardeman'a göre, "Geleneksel olarak, reklamcılık finansal hizmetleri bankalar için zordu. Bir tüketici kredisi çok düşükse, bu durum reddedilir, bu sinir bozucu bir deneyimdir. Bankaların dönüp dolaştığı her kişi gelecekte daha az başvuruda bulunabilir. Bankalar için, Credit Karma'nın çözmesine yardımcı olan çok fazla pazarlama verimsizliği yaratıyor. "Kredi profili, üyelerine en çok fayda sağladığında, kredi profilleri için daha uygun finansal ürünler önerirken onlardan para kazanmalarına yardımcı olmak için para ödüyor. İşimizi iyi yaptığımızda, bankalar daha az müşteriye yöneliyor, üyelerimiz kişisel finans tercihleri ​​hakkında daha iyi bilgilendiriliyor ve bizlere ücretsiz hizmet sunabiliyoruz.Bir zamanlar kaybetme kaybı olan şey şimdi kazan-kazan-kazan. "

Kredi Susam

Kredi Sesame, müşterilere Experian puanını sunuyor. Kredi Karma gibi, onlara kredi kartı numaranızı vermek zorunda değilsiniz.

The Catch

: Ücretsiz bir hizmettir ancak Credit Susam, 9 $ 'dan başlayan çeşitli premium servislerden birine kaydolacağınızı ümit ediyor. 95-19 $. Ayda 95. Bankrate

Bankrate, Equifax raporuna dayanarak müşterilerine FICO skorlarını sunmaya başladı. Bankrate'nin halkla ilişkiler müdürü Ted Rossman'a göre, "Her ay ücretsiz bir VantageScore ve skor analizini sunuyoruz (kredi puanınızı nelerin oluşturduğuna dair tam bir anlayış ve bunu geliştirmeye odaklanabileceğiniz en iyi dört şey), eğilim bilgi (zamanla kredi puanınızı değiştiren grafikler), bir zaman çizelgesi (anahtar kredi kilometre taşlarını gösteriyor) ve karşılaştırmalar (kredi notunuzu etkileyebilecek ve dolandırıcılık tespit etmenize yardımcı olabilecek kredi raporu değişiklikleri dahil). Ayrıca ücretsiz kimlik hırsızlığı koruması ve yararlı kredi kartı teklifleri, ipotek oranları ve otomatik kredi oranları sunuyoruz. "

Catch:

Rossman'a göre" myBankrate tüketicilere tamamen ücretsizdir "ancak diğer siteler gibi diğer finansal şirketlerle ortaklıklar nedeniyle de hizmet sunabilirler. CompareCards. com

Bu site aynı zamanda bir kredi kartı numarası girmek zorunda kalmadan% 100 ücretsiz kredi puanı sunmaktadır. Puanı, TransRisk Skoru adı verilen bir TransUnion ürünüdür. CompareCards'ın editörü Kari Luckett'e göre: "Bu ücretsiz hizmeti tüketicilere sunuyor olmamız nedeniyle Amerikalıların yaklaşık yarısının kredi puanını bilmediğini anlıyoruz. Bir kredi kartına başvurmadan önce kredi puanınızı bilmek önemlidir, böylece kredi profilinize uyan doğru kredi ürününe başvurduğunuzdan emin olabilirsiniz. Kredi Concierge'teki amacımız, müşterilerimizin hizmetimizi iki şekilde kullanmalarını sağlamaktır: onay verme şansını artırmak için başvurmadan önce kredilerini kontrol etmek (Aksi halde, kredi raporlarında sert bir soruşturma yapma riski altındadır [bkz.

Kredi Skoru: Zor Soft Inquiry ], muhtemelen başvurdukları kartı almadan); ve değişiklikler için her ay kredilerini kontrol etmeye devam ederek kredi sağlığının üstünde kalmak "olarak belirledi. Yakalama:

Diğerleriyle aynı.Hemen olmadığı finansal hizmet şirketlerine teşekkür edebilirsin. Site, Gerçek, fakat Tam Değil

"Günlük Halk İçin Günlük Paranın" yazarı Todd Christensen, bu puanlar yorumlanırken dikkatli davranılması gerektiğini belirtiyor: "Mevcut ücretsiz kredi puanlarının gerçek bir kredi olmadığını not etmek önemlidir. puanlar, ancak eğitim puanı olarak listelenmiştir.FICO puanı olarak listelenenlerin çoğunun bile, çoğu kredi verenin kullandığı FICO modelleri değil, bu puanlar hala tüketicilere değerli bir hizmet sunabilir.Puanızda ani ve beklenmedik bir düşüş meydana gelirse bir aydan başlayarak bir dolandırıcılık olasılığının bir göstergesi olabilir ve tüketici derhal kredi raporlarını derhal araştırmasını sağlamalıdır.Bu, kimlik dolandırıcılığının etkisini en aza indirebilir (hatalı olmamasına rağmen) veya hataları rapor edebilir. "

Christensen, teklif edilebilecek ürünler konusunda temkinli davranmanızı da öneriyor. "Bu sitelerin çoğu, müşterilerine bir ortaklarının finansal ürünü satma umudunda hizmetlerini veriyor. Bu ürünler arasında bir evin yeniden finanse edilmesi, yeni bir kredi kartı hesabı açılması, ipotek veya araba kredisi sağlanması veya kimlik koruma veya kredi raporu izlemesi için kayıt olma gibi şeyler de olabilir. Genellikle insanların bu hizmetleri ararken araştırmalar yapmasını ve kesinlikle bu ürün tekliflerini kabul etmemelerini öneriyorum. Birçok teklif, tüketicinin basit bir çevrimiçi arama yaparak bulabileceğinden daha iyi değildir. "

The Bottom Line

Kredi puanı bilinmesi, kredi dosyanızda ne olduğunu bilmek kadar önemlidir. Bu nedenle devlet kurumları şirketleri, müşterilerin kredi notlarını ücretsiz olarak açıklamaya itiyor. Bazı web siteleri size kesinlikle ücretsiz bir puan vereceğim.

Kredi kartı şirketleri giderek artan sayıda üyelere ücretsiz kredi puanı da sağlayacak. Bunlara Barclaycard, "seç" Citi Kartları, Discover, İlk Bankcard, ABD Bankası ve Capital One dahildir. Her biri, kredi puanınızda bir varyant da sunmaktadır.

Ancak bu skorlardan hiçbiri gerçek FICO skorunuz olmayacaktır. Bunu elde etmek için biraz para ödemeniz gerekebilir (bkz.

Kredi Puanımı Kontrol Etmek İçin Ödeme Yapmam Gerekiyor?) . Fakat aktif olarak para arıyorsanız - örneğin bir ev satın almak için - bu serbest puanlar yeterli olabilir. Daha fazla bilgi için bkz.

Ücretsiz Kredi Puanı Veya Rapor , FICO veya FAKO Alınır En İyin Yerler? Serbest Kredi Skorlarının Sınırları ve Serbest Kredi Puanı: Gerçekten Bedel mi?