Yatırımcı, paralarını yönetmek üzere bir robo-danışman tutmak istiyor olduğunda, platformun avantajlarını ve dezavantajlarını araştırmanın yanı sıra platformun detaylarını derinlemesine incelemek çok önemlidir. Şeffaflık, sağlam bir karar vermek için çok önemli. Paladin Kayıt Defteri'nin kapsamlı araştırmasına göre, müşteri şeffaflığı için yedi en iyi robo-danışmanlar aşağıda belirtilmiştir.

Şeffaflığın derecelendirilmesinde kullanılan araştırma, web sitesinde belirli bir robo-danışman hakkında tüm önemli bilgilerin bulunmasının ne kadar kolay olduğunu değerlendirmektedir. Bilge bir robo-danışman seçimi yapmak için çok önemli olan bilgi türü ücretler, yatırım metodolojisi, kayıt ve lisanslama işlemlerini içerir. Bir robo-danışmanın şeffaflık endeksine giren diğer bilgiler arasında, hesap ve giriş minimumlarının, kombine ücretlerin, kullanıcı sayısı ve yönetim altındaki varlıkların miktarı (AUM) dahil olmak üzere işin kapsamı, temel yatırım hizmetleri ve özel hizmetler bulunmaktadır. Sıralamada, beşinin en şeffaf olduğu beş puanlık bir ölçek kullanılmıştır. (Daha fazla bilgi için, bkz: En İyi Robo-Danışmanı Seçme Rehberi )

RebalanceIRA

Şeffaflık Dizini: 5. 0 (Paladin Şeffaflık Endeksi veya PTI)

2011 yılında Calif. Palo Alto'da kurulan RebalanceIRA, çevrimiçi finansal tavsiye ve hizmetler sunmaktadır. RebalanceIRA, her biri 4 ila 10 ETF tutan 6 portföy seçeneği ile ortak endeks borsa yatırım fonu (ETF) yaklaşımını kullanmaktadır. Bunlar yeniden dengeleme yapmayı ve Charles Schwab Corp'u (SCHW SCHWCharles Schwab Corp. 44.15-1.% 12 Highstock 4. 2. 6 ile oluşturulan) veya Fidelity Investments'i saklama görevlisi olarak kullanıyorlar. (Daha fazla bilgi için, bkz. Schwab'ın Yeni Robo-Danışman Hizmeti Açıklandı .

Asgari varlık gereksinimi $ 75,000, yılda en az yıllık ücreti 500 $ 'dır. Danışma ve ETF ücretleri de dahil olmak üzere brüt yönetim ücreti% 0.70'dir. Şirket, ücretsiz bir başlangıç ​​danışmanlığı ve bir finansal planlayıcıya erişim sunmaktadır.

Betterment

Şeffaflık Endeksi: 5. 0

2007 yılında kurulan bu New York firması, bir pasif endeks fonu yaklaşımı kullanmaktadır. Betterment portföyleri, çeşitli fon ailelerinden düşük ücretli 13 hisse senedi ve bono ETF'lerinden oluşur. Bireysel yatırımcının portföylerine, risk profiline ve başlangıç ​​anketine verilen cevaplara bağlı olarak, her bir fonun çeşitli miktarı doldurulur. Betterment, hem dengeleme, hem de vergi zayiatı topluyor. Betterment Securities, yatırımcıların parası için saklama ve takas şirketidir.

Hesap minimumu yoktur ve katmanlı bir fiyatlandırma yapısına sahiptirler. Minimum 100 ABD Doları tutarında otomatik para yatırma işlemi için kayıt yaptıysanız,% 0,35 AUM ücreti vardır. Otomatik para yatırma olmadan, 10 bin doların altındaki hesaplar 3 dolar ödeyebilir.Aylık ücret 00. 10, 000 ve 99 dolar arasındaki fon bakiyeleri, 999, AUM'nin% 0,25'ini ve 100, 000'den fazla hesaplar için% 0,15'ini ödemektedir. (Daha fazla bilgi için, Servet Versus Betterment .)

Wealthfront

Şeffaflık Endeksi: 5. 0

Wealthfront, 2008'de Calif Palo Alto'da kuruldu … Çevrimiçi finansal danışman, hisse senedi, tahvil, gayrimenkul yatırım ortaklığı (GYO) ve doğal kaynakların varlık sınıflarından 10 ETF'ye erişim imkânı sunuyor . Platform, vergi kaçırma hasat ve yeniden dengeleme de sunuyor. Fonların çoğu düşük maliyetli Vanguard ailesinden geliyor. Fonlar, Apex Takas Şirketi aracılığıyla Wealthfront'un aracı kurumunda tutulmaktadır.

Minimum varlık gereksinimi 500 dolar. İlk 10 bin doları ücretsiz idare edilir. Bundan sonra yıllık AUM ücreti% 0,25'dir. Ayrıca, özel fonlar tarafından gömülü yönetim ücretlerine ek olarak düşük ETF var.

Varlık Oluşturucu

Şeffaflık Dizini: 4. 5

Nispeten eski bir çevrimiçi finansal danışman olan Asset Builder, 2006'da Plano, Teksas'ta kuruldu. Bu robo-danışman, Boyutsal Fon Danışmanları tarafından yönetilen 12 ETF portföyü sunmaktadır ve bir endeks pasif yatırım yaklaşımına eğilim göstermektedir. Firma yıllık yeniden dengeleme hizmeti sunmaktadır. Sekreter ve hesap takas bürosu Schwab'tır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Robo-Advisors ile Kazanan Kimler? )

Asgari varlık gereksinimi $ 50,000, ücretsiz ilk telefon görüşmesi. Danışma ücretleri AUM'ya göre hesaplanır ve% 0,45'den% 0,20'ye kadar değişir. % 0,25 ila% 0,4 arasında değişen ek fon yönetimi ücretleri vardır.

Vanguard Kişisel Danışman Hizmetleri (VPAS)

Şeffaflık Dizini: 4. 5

Ana şirket olan The Vanguard Group ile Malvern'daki Philadelphia banliyösünde bulunan VPAS, 2013'te piyasaya çıktı. Beklendiği gibi, VPAS portföyleri genellikle Vanguard karşılıklı ve borsa yatırım fonlarıyla doludur. Bu robo-danışman, ürünlerine finansal danışmanlar da denir. VPAS yeniden dengeleme sunar. Elbette bu danışman, tasfiye ve saklama için Vanguard kullanıyor.

Ücret yapısı, AUM'nın% 0.30'u ve minimum minimum 100.000 ABD Doları hesabıdır. Portföy için seçilen fonlara bağlı olarak ek temel ücretler vardır. Bu danışman finansal danışmanlara erişiminde benzersizdir.

Kişisel Sermaye

Şeffaflık Endeksi: 4. 5

Başka bir Körfez Bölgesi firması olan Personal Capital, 2011 yılında California, Redwood City'de kuruldu. Firma, tüm bireylerin kullanımına sunulan ücretsiz bir gösterge tablosu. Mevcut tüm hesapları birbirine bağlar ve bütünsel bir finansal tablo sunar. Personal Capital, ücretli hizmeti kullanan müşteriler için sektör bazlı tescilli endeks fon yatırım yaklaşımı kullanmaktadır. Ödenen teklif, vergi zayiatı toplama, dengeleme ve diğer hizmetleri kapsamaktadır.

Kişisel Sermaye tarafından yönetilebilecek asgari boyut hesabı 25.000 dolardır. AUM'ya dayalı yıllık yönetim ücretleri, 0.% 49 -% 0. 89. Müşteri, kendi yatırım danışmanını ve özelleştirilmiş bir yatırım planını alır. Hesaplar, ETF'ler, yatırım fonları ve bireysel hisse senetleri ile doldurulur.

TradeKing Danışmanları

Şeffaflık Endeksi: 4. 0

Bu robo-danışman platformu, 2014 yılında Charlotte, N.C'de kurulmuştur. TradeKing, iki tür portföy, standart çekirdek portföyü ve daha özelleştirilmiş bir momentum portföyü sunmaktadır. Portföyler esas olarak ETF'ler ve borsada işlem gören notlar (ETN'ler) ile doldurulur. Ayrıca özel bir "risk-yardım" seçeneği sunuyorlar. Şirket, yeniden dengeleme işlemini içeriyor ve yakında vergi zayiatı eklemeyi bekliyor. Portföyler Ibbotson Associates tarafından tasarlanmakta ve yönetilmektedir.

Asgari bakiye gereksinimleri, risk yardımı ile çekirdek ve çekirdek için 5,000 $ 'dur. Momentum portföyleri 25.000 $ minimum yatırım gerektiriyor. Tüm yatırımcılar ücretsiz bir yıllık yönetimden yararlanabilirler. Serbest yılın ardından, üç ücret puanı var: çekirdek portföyler için% 0,25, momentum için% 0,5 ve risk yardımlı çekirdek için% 0,75. Birçok şirkette olduğu gibi, fon yönetimi ücretleri de vardır.

Alt satır

Robot danışmanı saydamlık endeksi bir robo-danışmanı değerlendirmek için kullanılan bir araçtır. Bir servet yöneticisine kaydolurken kendi ihtiyaçlarınızı ve tercihlerinizi de göz önüne alınız. (Daha fazla bilgi için, bkz. Robo Danışman Boşluğu İçin Sonraki Neler? )