Çoğu 401 (k) plan sahipleri, yatırım fonu seçeneklerinden yatırım fonu seçeneklerinden yararlanırlar. Bazıları için menü geniş. Diğerleri için, çok daha küçüktür. Ne kadar çok seçenek olursa olsun, tüm yatırım fonlarının eşit yaratılmadığını bilmek önemlidir.

Daha da önemlisi, 401 (k) numaranızdaki fonların mümkün olan en iyi performansı, en düşük ücretleri ve yatırım hedeflerinize en yakın eşlemeyi sağlamasını sağlamaktır. İşte bunu nasıl söyleyeceğiz.

1. Kötü Performans

Fonun ne tür bir getiri elde ettiğini öğrenin. S & P 500 gibi uygun bir kıyaslama endeksine kıyasla nasıl bir performans gösterdiğine bakın. Geçen yılın getirilerini ve uzun vadeyi değerlendirin: mevcut olduğunda beş yıl ve 10 yıl. Elbette ki hiçbir şey geleceği tamamen tahmin etmez. Fakat aynı şey, diğer faktörlerin eşit olması, geri dönüş oranının düşmesi, fonun daha da kötü olması demektir. (Daha fazla bilgi için, Yatırım Fonları: Performans Değerlendirmesi konusuna bakın.)

2. Yüksek Gider Oranı

Temel olarak, satış ücretlerini saymazsak, fonun maliyeti budur (aşağıdaki "yüklemelere" bakınız). Gider oranı yüzde olarak ifade edilirken, ne kadar düşükse gider de o kadar iyi olur. Ancak "daha düşük" ne nedir? "Birçok kişi, örneğin,% 1'in iyi olduğunu düşünüyor. Fon yıllık gelirlerde sadece% 3'ü üretmediği sürece olabilir. Bu durumda% 33'ten vazgeçiyorsun - hiç de iyi değil. Genel olarak,% 1'den daha yüksek bir seviyeye oldukça etkileyici getiriler eşlik etmelidir.

3'ten büyük ->

3. Kısa Yönetici Kefalet

Bu, fon yöneticisinin pozisyonunu ne kadar sürdüğü anlamına gelir. Özellikle aktif olarak yönetilen fonlar için bu önemlidir çünkü yönetici önemli günlük kararlar alır. İyi bir kural, birkaç yıl veya daha fazla süredir iş başında olan bir fon yöneticisini aramaktır. Kısa bir süre orada olan bir yönetici ile yanlış bir şey yoktur, ancak zamanla ne kadar iyi performans göstereceğini bilmenin bir imkânı yoktur.

4. Az 4 Morningstar Yıldızından Az

Yatırım araştırması ve yönetim şirketi Morningstar tarafından fonun derecesini kontrol edin. Morningstar, yatırım fonlarını performansa dayalı bir ila beş yıldız derecelendirir. Dört ya da beş yıldızlı bir fon sağlam. Bundan daha az herhangi bir şey en azından incelenmelidir. Herhangi bir faktörde olduğu gibi, uzmanlar Morningstar derecelendirmesine dayanan fonları karşılaştırmanın tek ve tek noktası olarak güvenmemek konusunda dikkatli davranıyorlar.

5. Ön veya Arka ucu Yükü

Yükler üç farklı lezzete sahiptir: ön uç yükü, arka uç yükü ve boşta. Berbat yatırım fonları genellikle ön uç veya arka uç yükleri vardır. İkisi de iyi. Bir ön uç yük, fonu satın aldığınızda satış personeline bir ücret öder. % 5 ön uç yükü ile karşılıklı bir fona 500 dolar yatırım yaparsanız, satış elemanı 25 dolar alır ve yatırımınız aslında 475 dolar olur.Arka uç yükler, belirlenmiş bir yüzdeyle (yani,% 6) başlayarak ve zamanla aşağıya inerek daha karmaşıktır. Eğer yeterince uzun süre beklerseniz, hiçbir arka uç yükü ödemezsiniz. Yükü olmayan fonlar, bir komisyon veya satış ücreti olmadan satılmaktadır. (Daha fazla bilgi için, Yatırım Fonlarına: Maliyetlere bakınız.)

6. Aynı zamanda bir Anuity

dir. Bir emekli maaşa konan A 401 (k) planı yaygın değildir, ancak gerçekleşir. Ne yazık ki, 401 (k) planınız da bir yıllık tutum ise, plandaki tüm fonlar üzerinde olumsuz bir etkisi var. Asıl sorun ücretler. Karşılıklı fonunuzla zaten ücretiniz var. Daha fazla ücret daha iyi değildir. Normal yatırım fonu ücretlerinin üstündeki tipik yıllık ücretler% 1 ila% 2 veya daha fazla aralıktadır. Durum buysa, parasal açıdan yan adımda herhangi bir seçenek olup olmadığını kontrol edin.

7. Hedefleriniz İçin Zayıf Eşleşme

Fonun hangi tür hisse senedi veya tahvilleri ile fon yöneticisi üzerindeki kısıtlamaları kontrol edin. Ayrıca, bir hedef-tarih fonu olup olmadığını belirlemek. Öyleyse, yalnızca fonun varlıklarını değil, aynı zamanda varlıkların nasıl tahsis edildiğini (ve olacağını) ve bu seçimlerin hedeflerinizi nasıl karşıladığını da kontrol edin.

Bir Arama Site Kullanma

Yatırımcı bilgilendirme sitesi InvestorPlace, Fidelity tarafından sağlanan bir site gibi unsurların çoğunu araştırmak için kullanır. yukarıda listelenen. Sayfanın başındaki arama çubuğuna fonun adını yazarak başlayın. İade, Performans başlığı altında gösterilir; gider oranının Detaylar altında bulunması; Müdür müdürü Fon Müdürü bünyesinde görünür; ve Morningstar derecelendirmesi Morningstar Anlık Görüntüsü altında en üstte yer almaktadır. Varsa, fondaki stok ve tahvillerin bir listesiyle birlikte ve hedef tarih fonu olup olmadığı da belirtilir. Bir yıllıklığın varlığı, genel 401 (k) planınızın tasvirinin bir parçası olacaktır.

Bottom Line

Kendi kendinize yetki veren bir 401 (k) sahibiyseniz - bkz. Kendi Yönetmenize 401 (k): Artıları ve Eksileri < - halen seçimler evrenini gözden geçirmeniz gerekiyor. Olasılıklar listenizdeki en zayıf fonları bulmak ve başta potansiyel portföyünüzden kaldırmak önemlidir. Tüm yatırımlarda olduğu gibi, finansal planınız ve yatırım stratejiniz, yatırım fonları ile ilgili nihai kararlarınızda anahtardır. Hangi fonların sizin için en çok netleşeceğini bilmek - ve hangilerinin olmayacağını - alanın daraltılmasına doğru uzun bir yol kat edebilir. Eğer tuttuğunuz paralar bu yedi puanın birinde veya daha fazlasında düşükse, şirketinizin 401 (k) listesinde daha iyi seçenekler olup olmadığını veya kendi fonunuzu yönetiyorsanız kendi başınıza neler bulabileceğinizi görün. (Daha fazla bilgi için, Yatırım Fonlarına Giriş konusuna bakın.)