Finansal bir profesyonel olarak, yatırımın neden önemli olduğunu zaten biliyorsunuz demektir. Ancak bazen başarılı bir yatırımın en temel kavramlarını ve araçlarını bile anlamayan bir müşteriyle tanıştınız demektir. Ne diyorsun? Aşağıda, müşterileri neden uzun vadeli bakıma yatırım yapmaları gerektiğine ikna etmenize yardımcı olmak için açıklama yapmak kolay bir yol izlemektedir.

Uzun Süreli Bakım Nedir?

Yaşam boyu uzadıkça, aile yapılarımız değişir ve tıbbi bakım artar, uzun süreli bakım gereksinimi artmaya devam eder. 65 yaşın üzerindeki kişilerin önemli bir yüzdesi, bir huzurevi, yardımcı yaşama veya genişletilmiş bakım tesislerinde biraz zaman geçirecektir. Bu tür bir bakımın maliyeti, en hazırlanan koruyucuların bile varlıklarını hızla bozar. Bu durumda paranızı kaybetme riski büyük olabilir ve bu riski aktarmanın en iyi yollarından biri, uzun süreli bakım sigortası satın almaktır.

Uzun süreli bakım, günlük yaşam aktivitelerinin bazılarıyla (genellikle ADL olarak adlandırılır) yardıma ihtiyaç olarak tanımlanır. ADL'ler, yemek, banyo yapma, tuvaleti kullanma, soyunma, aktarma ve bakım yapmayı sürdürme gibi çoğumuzun her gün gerçekleştirdiği işlevleri içerir. Yardıma ihtiyaç, fiziksel yetersizlik veya hafıza kaybı, Alzheimer veya demans gibi zihinsel bozukluklardan kaynaklanabilir. Uzun süreli bakım sigortası, yardıma muhtaç yaşama, ev bakımı veya huzurevinde kalma ödemesi yapmak üzere tasarlanmıştır; bu hem çok pahalı hem de çoğu durumda mali açıdan yıkıcı olabilir. Bir politika, aldığınız uzun vadeli bakım hizmetleri ve bunları önceden nereden aldığınız konusunda kendi seçiminizi yapabilmenizi sağlar.

Uzun süreli bakım sigortası sözleşmesinde, poliçede belirtilen üç geniş bakım düzeyi vardır: Bunlar:

• Yetenekli Hemşirelik Bakımı : Bu genellikle akut olan biri için 100 günden az bir süre için yoğun tıbbi yardım gerektiren durum. Yetenekli bakımın iki amacı, durum sona eriyorsa kişiye rahatlık ve yardım sağlanması veya iyileşme döneminde kişiye yardımcı olmasıdır.
• Hospiz Bakımı : Bu, terminal koşullara maruz kalan veya altı aydan az yaşayan kişilere verilen bakım için kullanılan terimdir. Bu bakım bir evde veya bir tesiste sağlanabilir.
• Yeteneksiz Hemşire Bakımı / Saklama Bakımı: Bu, iyileşemeyeceği kronik bir durumda olan bir kişidir. Bu tür bir bakım genellikle evde veya yardımcı yaşam tesislerinde yapılır. Bu bakım türü, 100 günden fazla, hatta birkaç yıla kadar sürer.

Uzun süreli bakımın yapılabileceği veya sağlanabileceği pek çok ayar vardır.Kullanılan LTC politikasının türü, hizmetlerinizi nereden alabileceğinizi belirleyecektir.

• Evde Bakım : Evinizde bakım için para ödemenizi sağlar. Allen Hamm'ın Uzun Vadeli Bakım Planlaması 'na göre evde bakımın 2030 yılına kadar% 178 oranında artması öngörülmektedir.
• Tesis Bakımı : Destekli yaşayan bir toplum gibi bir tesisteki bakım için ücret ödenmesi , yetişkinler için günlük merkez, devam eden bakım emeklilik topluluğu veya huzurevi.
• Respite Bakımı : Bakım vermeyi sağlayan aile üyelerine biraz rahatlama (dinlenme veya tatil dönemi) sağlayan hizmetler için ücret öder. Bu, evde veya bir tesiste sağlanabilir.

Diğer sigorta poliçeleri türlerinde olduğu gibi, sigorta kapsamı maliyeti bakımın yapıldığı yer, hastanın / sigortalı kişinin bakımının veya şiddetinin nedeni, bakımın coğrafi konumu gibi birkaç spesifik faktöre bağlıdır , günlük fayda miktarı, eliminasyon periyodu, fayda ödenmesi gereken zaman çizelgesi, vs. Ancak, devam eden tıbbi bakım için fiili maliyet asla ucuz değildir; MetLife tarafından yapılan 2012 yılına ait bir araştırmaya göre, desteklenen yaşayan toplumların ayda ortalama 3550 dolar veya yılda 42,000 dolar ödemeleri gerekiyor ve 2012 yılında hemşirelik bakımı için ulusal ortalama günlük ücret, özel bir oda için 248 dolar, özel oda - 2011 yılına kıyasla yaklaşık% 1. ​​04'lük bir artış.

Kimin İhtiyacı Var?

Hiçbir zaman uzun süreli bakıma ihtiyacınız olmayabilir. Ancak bir şey kesin: bakım yardımına duyulan ihtiyaç 65 yaşından sonra önemli ölçüde artar. ABD Sağlık ve Sosyal Hizmetler Bakanlığı'ndan yapılan bir araştırmada, 65 yaşını dolduran dört kişiden birinin bir huzurevi evinde bir yıl veya daha fazla zaman geçireceği ve 2020'ye kadar, 12 milyon yaşlı Amerikalı uzun süreli bakıma ihtiyaç duyacaktır. Dolayısıyla, insanlar LTC sigortasını ne zaman satın almayı düşünmeli ve diğer varlıkları nasıl düşünülmeli? 18-84 yaş aralığındaki herkes muhtemelen uzun süreli bakım sigortası alabilir; eğer makul derecede sağlıklı iseniz, politikayı kazandığınızda yaşınız o kadar düşük olur. Kapak tarafında, bir huzurevine kabul edilen yaş ortalaması 83'tür. Bu, ilkeyi kullanmadan önce neredeyse 40 yıla kadar ödeme yapabileceğiniz anlamına gelir.

Politikalar Türleri

Bugün tüketiciler için mevcut birkaç politika türü vardır. Çoğu "tazminat", "masraflar" veya "nakit" politikaları olarak bilinir. Tazminat planlarına, harcadığınıza bakılmaksızın sabit bir fayda tutarına kadar ödenen (yani, poliçe kapaklarından daha fazla veya daha az harcayabileceğiniz) "günlük" olarak da adlandırılır. Gider kaynaklı poliçeler, politikayla birlikte satın aldığınız günlük fayda ile tanımlanan sabit fayda tutarınıza kadar gerçekleşen gerçek giderler için size geri ödeme yapar. Nakit temelli bir politika ile, bu politika ADL'ler tarafından tetiklendiği sürece, hak talebinin faydalarını alabilmek için masraflar ödemenize gerek yoktur. Örneğin, örneğin bir akrabanız tarafından bakıma muhtaçsanız (ücretsiz, muhtemelen) bakım yaptırmak için harcamalar yapmanıza rağmen hala "ödenmiş olursunuz".

Alt satır

LTC sigortasının tek başına bir karar olması ve diğer tüm planlamayla birleştirilmesi gerekir. Bir LTC politikasının satın alınması düşünülürken, sağlıkta bir düşüş yaşarsanız, sizi sigaraya bırakmadan veya yenilenebilir olmanızdan koruyacak, garantili bir yenilenebilir bisikletçi gibi isteğe bağlı sosyal yardım satın almayı düşünebilirsiniz. Yaşam masrafı ayarlayıcısı (COLA) binici, satın aldığınız günlük paranın ne olursa olsun satın alma gücünü de koruyabilir.

Tipik olarak, LTC için başvuranlara, basit veya bileşik faiz kullanarak% 3 veya% 5 enflasyonlu bisikletçi satın alma seçeneği verilir. Tabii ki, bileşik faizi yüzde 5 en iyi enflasyon önleme sağlar, ancak aynı zamanda size daha fazla para kazandırır. Ve faydalarınızı kullanamayacağınıza inanıyorsanız, bir "prim dönüşü" yarışçısı düşünebilirsiniz. Sonunda, bir huzurevinde ortalama kalış süresi yaklaşık 30 ay olduğu için, size en az üç yıl fayda sağlayacak bir politika düşünebilirsiniz (bu, bir poliçenin maksimum fayda süresi olarak ifade edilir).