Finansal bir profesyonel olarak, yatırımın neden önemli olduğunu zaten biliyorsunuz demektir. Ancak bazen başarılı bir yatırımın en temel kavramlarını ve araçlarını bile anlamayan bir müşteriyle tanıştınız demektir. Ne diyorsun? Aşağıda, neden yatırım yapmaları gerektiğini müşterilere açıklamak için açıklama yapmak kolay bir yol izlemektedir.

Yatırım Fonu Nedir?

Muhtemelen bildiğiniz gibi, yatırım fonu son 20 yılda son derece popüler hale geldi. Bir zamanlar sadece belirsiz bir finansal araç olan şey şu an günlük hayatımızın bir parçası. 80 milyondan fazla insan ya da Amerika'daki hanelerin yarısı yatırım fonlarına yatırım yapıyor. Ne tür bir yatırımcı olursanız olun, stilinize uyan karşılıklı bir fon olmalı.

Yatırım fonu, hisse senedi, tahvil ya da diğer menkul kıymetler toplamından başka bir şey değildir. Yatırım fonu, bir grup insanı bir araya getiren ve paralarını kendileri için yatıran bir şirket olarak düşünebilir. Her yatırımcı, fonun varlıklarının bir bölümünü temsil eden paylara sahiptir. Yatırım fonundan iki yolla para kazanabilirsiniz:

1. Hisse senedi ve tahvillerden elde edilen faiz ve kâr payı gelirleri. Bir fon, sahipleri için bir dağıtım şeklinde fon sağlamak için aldığı gelirin hemen hemen tamamını öder.
2. Sermaye Kazançları - Fon, fiyat artışı gösteren menkul kıymetler satıyorsa, fonun sermaye kazançları vardır. Çoğu fon, bu kazançları bir dağılımda yatırımcılara da aktarmaktadır. Fon varlıklarının fiyatlarında artış olmasına rağmen fon yöneticisi tarafından satılmazsa, fon payları fiyat artar. Ardından, yatırım fonu paylarınızı kar olarak satabilirsiniz.

Yatırım Fonu Çeşitleri

Her yatırım fonu farklı risk ve ödüllere sahip olduğunu anlamak önemlidir. Bazı fonlar diğerlerine göre daha az risk altında olmasına rağmen, tüm fonların bir miktar riski vardır; tüm riskleri çeşitlendirmek asla mümkün değildir. Her fondan, fonun varlıklarını, yatırım bölgelerini ve yatırım stratejilerini belirleyen önceden belirlenmiş bir yatırım hedefi vardır. Temel düzeyde üç çeşit yatırım fonu vardır:

1. Hisse senedi fonları (hisse senetleri) - Hisse senedi yatırım fonları, yatırım fonlarının en büyük kategorisini oluşturmaktadır. Genellikle, bu sınıftaki sınıfın yatırım hedefi, bir miktar gelir sağlayan uzun vadeli sermaye büyümesidir. Bununla birlikte, pek çok farklı türde hisse senedi fonunun olması nedeniyle birçok farklı sermaye kaynağı bulunmaktadır.
2. Sabit gelirli fonlar (tahviller) - Bu fonlar istikrarlı bir şekilde cari gelir sağlar. Bu terimler öncelikle hükümete, belediye ve şirket borçlarına yatırım yapan fonları ifade eder.
3. Para Piyasası Fonları - Para piyasası, çoğunlukla Hazine bonolarından oluşan kısa vadeli borçlanma araçlarından oluşmaktadır.Bu, paranızı park etmek için güvenli bir yer.

Tüm yatırım fonları, bu üç varlık sınıfının varyasyonudur. Örneğin, hızlı büyüyen şirketlere yatırım yapan hisse senedi fonları büyüme fonları olarak bilinirken, yalnızca aynı sektördeki veya bölgedeki şirketlere yatırım yapan hisse senedi fonları özel fonlar olarak bilinir. Diğer fon kategorilerinden bazıları şunlardır:

Dengeli Fonlar

Bu fonların amacı dengeli bir emniyet, gelir ve sermaye takdiri karışımını sağlamaktır. Bu fonlar genellikle sabit gelir ve hisse senetleri kombinasyonuna yatırım yapar. Dengeli bir fon,% 60 eşitlik ve% 40 sabit gelir ağırlıklı olabilir.

Küresel / Uluslararası Fonlar

Uluslararası bir fon (veya yabancı fon) yalnızca kendi ülkenizin dışında yatırım yapar. Küresel fonlar, kendi ülkenizi de içeren dünyanın herhangi bir yerinde yatırım yapıyor.

Özel Fonlar

• Sektör fonları - Maliye, teknoloji veya sağlık gibi ekonominin belirli sektörlerini hedefleyin. Sektör fonları son derece dalgalıdır.
• Bölgesel fonlar - Dünyanın belirli bir alanına odaklanın. Bu, bir bölgeye (örneğin Latin Amerika'ya) veya tek bir ülkeye (Brezilya'ya) odaklanılması anlamına gelebilir.
• Toplumsal sorumluluk sahibi fonlar (veya etik fonlar) - Sadece bazı yönergelere veya inanç kriterlerini karşılayan şirketlere yatırım yapın. Çoğu sosyal sorumluluk fonları, tütün, alkollü içecekler, silahlar veya nükleer enerji gibi sanayilere yatırım yapmaz.
• Index Funds - Bu tür yatırım fonu, S & P 500 ya da Dow Jones Industrial Average (DJIA) gibi geniş bir pazar endeksinin performansını çoğaltır.

Yatırım Fonu Avantajları

Yatırım fonları yatırımcılarla çok popüler hale getirmeyi başaran birçok önemli fayda sağlamaktadır. Küçük ve eğitimsiz yatırımcılara profesyonel portföy yönetimine ve küçük bir miktarda para ile kopyalanması imkansız geniş çapta çeşitlendirme imkânı sağlıyorlar. Yatırım fonları her an satın alınabilir ve satılabilir; çoğu hissedar bir kaç gün içinde paralarını alabilir. Para piyasası yatırım fonları hesapları kontrol etmek gibidir ve fonları anında geri çekilebilir.

Yatırım Faydalarının Dezavantajları

Yatırım fon portföy yöneticilerinin çoğunluğu, kimlik bilgileri ve tecrübelerine rağmen, fonlarındaki menkul kıymetlerini S & P 500 gibi karşılaştırma endekslerinin performansını geçemeyecek kadar iyi ticaret yapamaz. Bu, çünkü çoğunlukla, fondaki kazananlar tarafından gerçekleştirilen kazanımlar, toplam hisse senedi fiyatını yukarı doğru taşımak için yeterli değildir.

Çoğu yatırım fonunun çok yüksek masrafları vardır; bazıları satın alma veya geri ödeme üzerine satış ücretini% 6 olarak değerlendirir ve fonlar yıllık yönetim ücreti ve yılda% 2'ye kadar olan masraflara da sahip olabilir. Yatırım fonlarının çoğu, portföydeki birikmiş kazançları veya kayıpları yılda bir kez yatırımcılara iletir ve bunun gerçekleşmeden önce fonun hisselerini satın alanlar, almadıkları yatırım gelirleri için bir vergi faturası ile sunulacaklardır.

Yatırım fonları, piyasa riski, enflasyonist risk, faiz oranı ve yeniden yatırım riski ve politik risk gibi yatırım yaptıkları menkul kıymetlerin içerdiği riskleri de beraberinde getirir.

Bottom Line

Yatırım fonları hissedarlara, tüm faiz, temettü ve sermaye kazanç veya kayıplarının orantılı bir miktarını veren geçiş şirketleri gibi davranmaktadır. Gerçekleştirilen gelir türü, fonun yatırım yaptığı menkul kıymetlere bağlıdır, ancak bu gelirin nihai olarak diğer yatırım türlerinden olduğu gibi vergilendirilir. Temettüler ve faiz, olağan gelir (muni tahvil faizleri hariç) ile vergilendirilir ve menkul kıymetlerden elde edilen sermaye kazançları ve zararı da raporlanır. Yatırımcılar ayrıca, fonlarını sattıklarında hisse fiyatından ayrı bir kazanç veya kayıp fark eder.