Küçük işletme sahiplerinin ve profesyonel uygulayıcıların başlıca kaygılarından biri, rahatça emekli olabilmeleri için yeterli geliri ertelemeleridir. Birçoğu, başlangıç ​​aşamasında geleneksel emeklilik planlarına önemli katkılarda bulunamıyor ve kurulduktan sonra kaybolan zamanı telafi etmenin yollarını bulmaya ihtiyaç duyuyor. Bunu yapmanın birçok yolu var olsa da, önemli oranda alacak taşıyan şirketlerin sahipleri ve müdürleri, genellikle bu varlığın önemli bir emeklilik fonu olabiliyor.

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Program birçok yönden yapılandırılmış olmasına rağmen çekirdek kavramı oldukça basittir: İşletme sahibi, doğrudan bir veya daha fazla borç veren kuruluşa veya kendi adına başvuran bir yaratıcı aracılığıyla bir kredi talebinde bulunur. Underwriting departmanı, kredinin fizibilitesini ve boyutunu belirlemek için borçlu ve işletmenin mali tablolarını (veya her ikisini) inceleyecektir.

Onaylanan borçlular, daha sonra bir süre boyunca bir taksit veya bir dizi ödeme alacaktır. Bu fonlar genellikle garantili bir yıllık sözleşme veya nakit değerli bir hayat sigortası poliçesi satın almak için kullanılmalıdır. Çoğu durumda, bu araç genellikle taşıyıcı tarafından teminat altına alınmalıdır, çünkü çoğunlukla kredinin teminatı olarak hizmet eder. Borçlu genellikle beş ila on yıllık bir süre boyunca bakiyeyi ödemekle yükümlüdür. Diğer durumlarda borç veren, krediyi güvence altına alabilmek için borçluya ait ticari alacaklar veya kişisel varlıklara ipucu verir. Borçlu, krediyi tamamen geri ödediğinde, borcun serbest bırakıldığı ve borç alanın, poliçenin veya sözleşmenin koşulsuz mülkiyetinde olduğu varsayılacaktır.

Kaldıraçlı Faydaların Avantajları

En belirgin fayda sağlayan kaldıraçlı programlar, yalnızca birkaç yıl içinde büyük bir emeklilik fırsatı elde edebilmelidir. Kalifiye planlar olmadıklarından, çoğu kaldıraçlı program, tek bir ödemeyle ya da ödemeler dizisinde on ya da yüz binlerce doların önemli katkılarını finanse edecek şekilde yapılandırılmıştır. Bu, etkin bir şekilde çalışmayı bıraktıktan sonra mevcut yaşam biçimlerini devam ettirmek için emeklilikteki mevcut gelirini IRA veya nitelikli plan dağıtımlarıyla değiştiremeyecek yüksek gelirli çalışanlara etkin bir yol sağlar.

Nasıl Bir Plan Çalışabilir? Bob, Greg ve Darlene, her birinin yılda yaklaşık 500.000 dolarlık bir gelir elde etmelerini sağlayan gelişen bir oftalmoloji uygulamasını yürütüyorlar. Her biri 40'ların sonlarına doğru ve mümkün olan en fazla katkıyı kendi hesabına çalışan bir 401 (k) planı.Sadece tüm iş borçlarını ödemişler ve ek ek emeklilik katkıları yapmaya çalışıyorlar. Mali planlamacılarından birine, 500 $ 'lık, 000 $' lık bir toplu ödeme yapacakları bir kaldıraçlı fayda programı hazırladılar. Her biri, kazançlarını tek bir primli endeksli evrensel hayat politikaları satın almak için kullanıyor ve 4 milyon doları aşan ölüm ödenekleri ile. Borç veren, UCC-1 formunu ilçe ve eyalet ile doldurarak alacaklarına ipotek yerleştirir. On yıl için aylık kredi ödemeleri yapacaklar, sonra borç iptal edilecekler. Politikalarındaki nakit değerler her biri için ek vergisiz emeklilik geliri sağlayacaktır.

Bu durumda borçlular, politikaları alıcılar satma sözleşmesini kurmak için yararlanabilirler; böylece mağdur veya mağdurlar, ölenlerin kendi pratiklerinden pay almak için ölüm yardımı kullanabilirler.

Çoğu kaldıraçlı fayda programının bir diğer önemli özelliği, poliçenin veya sözleşmenin bileşik büyümeyi sağladığı ancak kredinin genellikle basit faiz ödemesidir. Ve işlerini kullanarak bu programı kullananlar genellikle kredi ödemelerini bir iş masrafı olarak düşürebilirler. Ve birçok program artık başarılı bir uygulamadan veya işletmeden elde edilen cari gelir gibi alacaklardan farklı gelir türlerine dayanan krediler sunuyor.

Kimin Birini Alamazsın

Tüm kaldıraçlı yardımlar diğer nitelikli olmayan planların çoğundan daha iyi bir getiri sağlayabilirse de, en iyi seçenekler genellikle sadece sigortalı olanlar tarafından kullanılabilir. Önemli sağlık konularına sahip müşteriler yalnızca küçük bir politika yayınlayabilir veya yeterli kapsama alanı için daha fazla para ödemeniz gerekebilir. Sigarasız olanlar sigorta yerine bir emeklilik sözleşmesi kullanabilirler ancak bu gelir geri çekildiğinde vergilendirilecektir. Göz önüne alınması gereken bir başka faktör: Bu programlarda teminat olarak kullanılan alacaklar, kredinin geri öenmesine kadar başka yollarla kullanılamaz - ancak bu nadiren önemli bir konudur, ancak bu krediler için kullanılan borcun genellikle borçlunun kredi puanı üzerinde asgari bir etkisi vardır .

Nereye gidilir

Birçok finansal planlayıcı ve sigorta acentesi, kaldıraçlı fayda programlarını işletme sahiplerine pazarlar. BNY Mellon Bank gibi kredi verenler doğrudan ya da bir yaratıcı aracılığıyla kredi temin ederken sigorta ürünlerini sağlıyorlar. Global One Financial ve First Insurance Funding gibi bazı şirketler evde yaratılan ve yönetilen komple anahtar teslimi paketler sunuyor. Entaire Global Companies, Inc. pazarlama müdür yardımcısı Eric Stein, firmasının 2014 yılında yaklaşık 200-250 milyon dolar prim ödeyeceğini tahmin ediyor. "Pazar segmentimiz bu alanda büyümeye devam etti ve hatta daha önce kaldıraçlı müşterileri birçok durumda yeniden finanse etmiştir. Bugün sunulan kaldıraçlı programlar her zamankinden daha esnek ve rekabetçidir ve birçok sağlayıcı artık akredite edilmiş yatırımcı niteliğindeki yüksek gelirli kişilere de hizmet verebilir."

Altı Satırı

Varlığı yüksek müşteri, kendileri için güvenli emeklilik geliri sağlamanın yeni yollarını aramaya devam ettiği için, kaldıraçlı yardım piyasası muhtemelen yakın gelecekte genişlemeye devam edecektir. Bu strateji herkes için uygun olmasa da, hak kazananlar, ERISA kurallarının yetki alanının dışına çıkan potansiyel bir vergi indirimi ile önemli miktarda emeklilik ödeneği elde edebilirler. Etkilenen yardımlar hakkında daha fazla bilgi için, sigorta aracınıza veya finansal danışmanınıza danışın.