Ev ipoteklerinin yapısı dünya üzerinde farklılık göstermektedir. İpotekli yerlerin ödenmesi, Birleşik Devletler'de yaygın bir uygulamadır ve en azından anekdot kanıtlarına göre, ev finansmanında benzersiz bir Amerikan yaklaşımı olabilir. Bu yazıda farklı ipotek noktalarını ve sizin için nasıl çalışacaklarını tartışacağız.

İpotek Noktaları

Nedir? İpotekli ikraz kaynakları, başlangıç ​​puanı ve indirim puanı olmak üzere iki çeşittir. Her iki durumda da, her nokta ipotekli toplam tutarın% 1'ine eşittir. Örneğin, 100.000 $ 'lık bir evde bir puan 1.000 $' a eşittir. Kaynak noktası, kredi görevlilerini telafi etmek için kullanılır. Tüm ipotek sağlayıcıları, başlangıç ​​noktalarının ödenmesini gerektirmez ve bunu yapmak sıklıkla bu ücreti görüşmeye hazırdır. Başlangıç ​​noktası vergiden düşülebilir değildir.

İndirim puanları peşin ödenmiş faizdir. Her bir noktanın satın alınması genellikle ipotek faiz oranını% 0,25 oranında düşürür. Çoğu borç veren, sıfırdan üç indirim puana kadar her yerde satın alma fırsatı sağlar. Esasen indirim noktalarına ve genel ipotek ödemelerini nasıl azaltabileceklerine odaklanacağız. Not etmek önemlidir; Bununla birlikte, borç verenler borç vergileri ilan edince, genellikle puan alımına dayanan bir oran gösterirler. Vergilerinizi şekillendirirseniz, İndirim noktaları Zamanlama A'da vergiden düşülebilir.

GÖRÜŞ: Konut Sahipleri İçin Bir Vergi Astarı

Puan Vermeli Mi?

Puanlar için ödeme yapılıp yapılmama kararı, indirimli puanlara odaklanır ve ipotek ödeme yapısını anlamayı gerektirir. İndirim noktaları için ödeme yapıp yapmamayı düşünürken tartılacak iki temel faktör var. Birincisi, evde yaşamayı umduğunuz süreyi içerir. Genel olarak, ne kadar çok kalacağınızı düşünüyorsanız, indirim puanı satın alırsanız tasarruflarınız o kadar büyük olur. Şu örneği düşünün:

• % 6 faizle 100.000 $ ipotek üzerinde, anapara ve faiz için aylık ödemeniz 599 USD'dir. Ayda 55.
• Üç indirim noktası satın aldığınızda, faiz oranı% 5 25, aylık ödemeniz 552 $ olurdu. Ayda 20

Üç indirim noktasının satın alınması, 47 TL'lik bir tasarruf karşılığında 3,000 TL'ye mal olur. Aylık 35. Satın aldığınız noktada dahi mola vermek için evinizi 63 ay boyunca tutmanız gerekecek. 30 yıllık bir kredi 360 ay sürdüğünden, yeni evinizde uzun süre yaşamayı planlıyorsanız puan satın alma akıllıca bir işlemdir. Öte yandan, sadece birkaç yıl kalmayı planlıyorsanız, daha az puanı satın almak ya da hiç satın almak istemeyebilirsiniz. İnternette, ev sahibi olmayı planladığınız süreye göre satın alacağınız indirimli puan miktarını belirlemenize yardımcı olacak sayısız hesap makinesi bulunmaktadır.

İndirim puanlarının satın alınmasıyla ilgili ikinci düşünce, ödemek için yeterli paranız olup olmadığınızı içerir. Birçok kişi ev alımlarında peşinat ödemeyi ve kapanış masraflarını karşılayabiliyor ancak bazen puanlar satın almak için yeterli para kalmadı. $ 100, 000 evde üç indirim payı göreceli olarak makul ancak 500 $ 'lık bir evde üç puan 15 $' a mal olacak. $ 500, 000 ev için $ 100, 000 peşinatın geleneksel% 20'sinin üstünde, 15 bin dolar daha sıklıkla insanların karşılayabileceğinden fazladır. Investopedia Aylık İpotek Hesaplayıcı, bu masrafları bütçelemek için iyi bir kaynaktır.

GÖRÜŞ: İpotekler: Ne Kadar Ödersiniz?

İpotek Noktaları buna değer midir?

Bazı insanlar iskonto noktalarında ödenen paranın borsaya yatırılabileceğini ve puan ödemeyerek tasarruf edilen miktardan daha yüksek getiri elde ettiklerini iddia ediyor. Ancak, ortalama bir ev sahibi için, göze alamayacakları bir ipotek girme korkusu, doğru yatırımları seçtikleri takdirde tahakkuk ettirilebilecek potansiyel fayda oranından daha önemlidir. Birçok kez, ipotekinizi ödeyebilmek daha önemlidir.

Ayrıca, bir ev satın almanın arkasındaki motivasyonu akılda tutmak önemlidir. Çoğu kişi, evlerinin değer kazanmasını umut ederken, az insan evlerini kesinlikle yatırım olarak satın alır. Bir yatırım perspektifinden, eğer evinizin üç katına değer gelirse, basit bir nedenden dolayı satmak pek olası değildir, o zaman yaşamanız gereken başka bir yere ihtiyaç duyarsınız.

Eviniz değer kazanırsa, bölgenizdeki diğer evlerin çoğunun da değeri artmıştır. Durum buysa, evinizi satmak size aynı fiyata yakın başka bir ev satın almak için yalnızca yeterli parayı verecektir. Ayrıca, ipotek borcunuzu ödemek için 30 yılı dolarsanız, muhtemelen anapara ve faiz maliyetleri ile evin orijinal satış fiyatını neredeyse üç katına düşüreceksiniz ve bu nedenle, gerçek kazanç elde etmeyeceksiniz. Daha yüksek fiyata satmak

GDA: Bir Ev Satın Almadan Önce Çiftlerin Düşüneceği 3 Şey

Alt Satır

Ev satın almak büyük bir finansal karar. Dikkatli planlayın. Numaralara bak. Alışveriş yapmaya başlamadan önce, ödeyebileceğiniz aylık ödemelerin miktarına karar verin ve ister büyük bir peşinat yatırın, ister indirim noktaları satın alın veya daha ucuz bir ev satın alın, olsun, bu ödemeye nasıl tam olarak gireceğinizi belirleyin.

Öyleyse dolaşmak için zamanı geldi. Karşılaştığınız ilk ipotek paketine razı olmayın. Aralarından seçim yapabileceğiniz çok sayıda banka ve gayrimenkul acenteleri, ipotek brokerleri ve durumunuz için en iyi anlaşmayı yapmanıza yardımcı olabilecek internet gibi çok sayıda kaynak bulunmaktadır.