Finans ve para-kredilendirme alanlarının hepsinden belki de hiçbir şey geçerli ipotek faiz oranından (tam anlamıyla) eve daha yakın bir şey yapmaz. Sonuçta, yeni bir konut satın alma ya da kredinizi mevcut konutunuzda yeniden finanse etme beceriniz buna bağlı. Peki bu oranlar nasıl işler ve onları nasıl etkiliyor?

Nasıl Çalışır

Hızlı ve kirli cevap: Hükümetin yaptıklarına ve Wall Street'in tepkisine bağlı olarak sürekli değişiyorlar.

Şimdi, yavaş ve temiz cevap. Muhtemelen, dünyanın finansal piyasalarında gerçek zamanlı olarak gerçekleşen şeylerin çoğunun gerçekleştiğini biliyorsundur. Yeni haberler geldiğinde, borsalar ve diğer yatırım piyasaları milisaniyeler içinde tepki verir - evet, milisaniye. Çok sofistike bilgisayarlardan yardım alan yatırımcılar, bilgileri bir yerden başka bir yere taşıyarak bilgiden daha hızlı nefes alabileceğinizden daha fazla kazanç elde edebilirler. Bu, ipotek borcu işlemcinizin size sağladığı faiz oranının sadece birkaç dakika önce olan bir şeye dayalı olarak daha yüksek veya düşük olabileceğini gösteriyor.

Örneğin, şu andaki New York Borsa krizini ele alalım. 2016 yılı, Wall Street yatırımcıları için can sıkıcı bir başlangıç ​​oldu. Dow Jones Endüstri Ortalaması% 9'un biraz altındadır ve üç günde birden fazla noktaya hamle yapmıştır. Bu, yatırımcıların hisse senedi ve öz kaynak temelli fonları boşaltmasına ve paralarını daha güvenli piyasalara yönlendirmesine neden oldu. Bunlardan biri ABD Hazine piyasası. Hazine tahvil, senet ve senetlere para akıtıldığında, getirileri düşer.

Tahmin et, ipotek oranlarının temel sürücüsü nedir? 10 yıllık Hazine notu.

Şimdilik ipotek piyasasında iseniz,% 0,06 daha düşük oranları görüyorsunuz - zekice duymak istiyorsanız altı baz puan. Bu, 11 Ocak haftasında yeniden finansman başvurularının mevsimsel olarak bir önceki haftaya göre% 19 oranında arttığı için önemli bir neden. Altı baz puan küçük bir miktar gibi geliyor. Fakat% 0,06'lık kesim, meşru, sabit oranlı 30 yıllık ipotek (30 yıl boyunca krediyi elinde bulundurduğunuzu varsayıyoruz) kullanıyorsanız, faiz ödemeniz gereken miktarı etkileyecektir. (Ev finansman araçlarının en popüler olanı hakkında ayrıntılar için bkz. 30 Yıl İpotekli Lehim ve Dezavantajları .) Bu bilgiyle donanmış olan, şimdi ipotek oranlarının neden Federal Reserve geçen yıl faiz oranlarını% 0,25 artırdığında hemen yükseldi. Kredi kartlarının asal kredi oranına bağlı olması nedeniyle kredi kartınızın APR değeri anında yükseldi. Ancak, ipotek oranlarının 10 yıllık Hazine'ye bağlı olması nedeniyle, o dönemdeki piyasa tepkisi aslında ipotek oranlarının düşmesine neden olan T-not oranlarının düşmesine neden oldu ve bu da 3'e kadar düştü.% 76.

Detaylar için İpotek Oranlarından Neler Bekleyeceğiniz .

Kredi puanı yüksek bazı borçlular ve önemli ödemeleri yapmak için nakit para birimi tahsil edebilecek olsa da, biraz geriye döndüler. ipoteği% 4 altında. Ancak bugünün% 4'lük oranları bile, bu yüzyılın başlangıcına kıyasla oldukça pazarlık ediyor , oranlar% 8 veya daha fazla olduğunda; ya da 80'lerin başında, oranlar% 18 gibi yüksekti. Bir ev vermek asla bu kadar kolay olmamıştı.

Ev Kredileri Hakkında Neler Var?

Evinize bağlı bazı kısa vadeli krediler 10 yıllık Hazineye bağlı değildir. Eğer bir ev kredisi kredisi veya HELOC için pazardaysanız, Hazinelerle ilgilenmiyorsunuz demektir. Kredi kartınızdaki gibi asal hızı izlemek istiyorsunuz. Asal değişimler olduğunda, HELOCs üzerindeki faiz oranı da değişir. Fed, geçen yılın sonunda faiz artırdığında, HELOCs yeniden fiyatlandırıldı. Fed'in bu yıl faiz oranlarını yükseltmeye devam etmesi öngörülmekte olduğundan, ayarlanabilir faizli bir kredi için başvurma zamanını düşünün: Daha önce daha iyi olabilir.

10 yıllık Hazine'ye bağlı olmayan tek kredi türü HELOC'ler değil. Diğer ayarlanabilir faizli ipotekler, Londra Bankalararası Açılan Oran (LIBOR) gibi diğer kriterleri de izleyebilir. Herhangi bir konut kredisi sözleşmesini imzalamadan önce, faizin nasıl hesaplandığını, zamanla değişip değişmeyeceğini ve öyleyse dalgalanabileceğini anlamış olduğunuzdan emin olun.

Bottom Line

Bu, 2016'daki mortgage oranları için ne anlama geliyor? Bu yıl piyasaların ne yapacağını kimse bilmiyor, ancak iyi bir başlangıç ​​yapmadıklarını biliyoruz, çünkü ev sahiplerinin (ya da ev sahiplerinin) düşük seviyelerde kalmalarına neden oluyoruz. Fakat faiz oranlarını, finansman veya yeniden finanse etme kararınızı getiren tek şey haline getirme. İpotek oranını değiştirmeye çalışmak muhtemelen lehinize sonuçlanmayacak. Bazı borç verenler müşterilerine söylemek istedikleri gibi: Bir kuruş kazanmak için bir dolar riske atmayın.

Bununla birlikte, şu anda bir ev piyasasında iseniz, büyük yatırım piyasaları zayıfken oranınızı kilitleme kesinlikle mantıklı. Pencereniz ne kadar uzun, kimse bilmiyor.