Doğru hayat sigortası aracısını seçmek kapsama alanındaki ilk ve en önemli adımdır. İyi bir ajan, ihtiyacınız kapsama türü ve miktarı hakkında önemli kararlar vermenize ve kafa karıştırıcı endüstri jargonunu açıklayabilmenize yardımcı olabilir. Arkadaşlarınızın, avukatların ve muhasebecilerin kişisel tavsiyelerinin yanı sıra internet kaynakları da dahil olmak üzere aracı bulmak için birçok yol vardır. Bununla birlikte, tüm ajanlar aynı seviyede hizmet sunmuyor. Bu önemli etkenlere dikkat edin.

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Birincisi, temsilci, risk ve geliriniz ile vergi tutanak hakkındaki tutumunuzu bilmelidir. Bu bilgi bir ajan size, ölürseniz bakmakla yükümlü olduğunuz kişilere ne kadar teminat vermeniz gerektiğini anlamasına yardımcı olabilir. Genellikle, yüksek bir geliriniz varsa, gelirde daha büyük bir eksiklik telafi etmek için daha fazla kapsama alanı gerektirir.

Ajans medeni durumunuza ve bakmakla yükümlü olduğunuz kişilere soracaktır. Bağımlı kişilerin sayısı, ihtiyaç duyduğunuz kapsama alanıyla ilişkilidir.

Son olarak, temsilci varlıklarınızı sorgulamalı. Örneğin, varlıklarınız emlak vergisine tabiyse, bu vergileri ödemeye yardımcı olması için bir nakit değerli bir daimi hayat sigortası poliçesi satın almak isteyebilirsiniz.

Bir temsilci ile görüştüğünüzde, temsilcinin gerçekleştirdiği dikkat eksikliğine dikkat edin. Mali durumunuzla ilgili soruşturma sorulamayan bir acentenin bilinçli önerilerde bulunacak kadar bilgi yok. Özellikle, sizinle ilgili bir şey öğrenmeden önce ürünler öneren bir temsilci ile çalışmaktan kaçının.

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- İyi bir ajan, bu terimlerin ne anlama geldiğini açık ve basit bir dille açıklamak gerekir. Devlet finans kurumları genellikle endüstri terimlerini açıklayan sözlükler sunar, ancak satın aldığınız ürün hakkında net bir anlayışa sahip olduğunuzdan emin olmak da aracının sorumluluğundadır. İyi bir temsilci, maddi durumunuzu özetleyen ve önerilen kapsamın özelliklerini açık ve basit bir dille açıklayan kişiselleştirilmiş bir yazılı belge sağlamalıdır.

Ajanlar Takip Olmalı

Hayat sigortanızın ihtiyaçları zaman içinde değişir ve satın aldığınız ürünün uygun olup olmadığını belirlemek için düzenli aralıklarla takip etmeniz gerekir. Örneğin, bağımlı çocuklarınız işgücüne girerse veya geliriniz değişirse hayat sigortanızın ihtiyaçları da değişebilir. Bir temsilci düzenli olarak takip edemezse, o zaman yeni bir temsilci bulmalısınız.

Ajanlar Lisanslanmalıdır

Acentanızın eyaletinizdeki sigorta departmanı tarafından lisanslandığından emin olun. Bir temsilcinin nitelikli olmasını sağlamak için bir yol, Ulusal Sigorta ve Finansal Danışmanlar Birliği'nin (NAIFA) bir üyesini seçmektir. Bu kuruluştaki temsilciler, kuruluşun etik kurallarına abone olurlar. Bulunduğunuz bölgedeki bir acenteyi bulmak için kuruluşun arama özelliklerini kullanın.

Buna ek olarak, sektörde kullanılan bir veya daha fazla profesyonel finansal hizmet ismine sahip acenteleri arayın. Bunlara American College tarafından verilen Chartered Life Underwriter Chartered Financial Consultant, Standardların Sertifikalı Finansal Planlayıcı Kurulu ve Ulusal Menkul Kıymetler Satıcıları Birliği tarafından çıkarılan Kayıtlı Temsilci veya Kayıtlı Müdür tarafından verilen Sertifikalı Mali Plancı dahildir.

Acentenin Ücretini Öğrenin

Acenteler ve sigorta brokerleri, alıcıları sigorta şirketlerine bağlamak için ücret alıyor. Çoğu ajan komisyonlarla telafi edilirken, bazıları hizmetlerinden ücret alır. Çoğu ajan, komisyonlarının çoğunu satış anında alır ve sonra sigorta primleri üzerinden aylık kalıntı alır.

Hayat sigortasını almadan önce, aracınızın nasıl ödenir aldığını anlayın. Acentenizin yalnızca kendisine yüksek bir komisyon veren ürünleri bastırdığı görülüyorsa, yeni bir aracı arayınız.