Ücret sıkıştırma, finansal danışmanlık alanında uzun yıllar bir eğilim sergiliyor. Birçoğu portföy ve tavsiyeleri emtia olarak görüyor. Robot danışmanının ortaya çıkışı ile bu algı büyüdü. Vanguard'ın hibrid robo-danışmanı 30 baz puan için bir insan danışmanına erişim sunar. Genel olarak önerilerinin Vanguard'ın düşük maliyetli yatırım fonu ve döviz ticareti fonu (ETF) vasıtasıyla uygulanmasını önerir. Düşünülen bir şekilde, bir yatırımcı, 75 baz puanın altındaki düşük maliyetli yatırımlarla insan tavsiyesi alabilir. Rüşvet tavsiye ve ücret sıkıştırma bu ortamda, finansal danışmanlar, hizmetlerinin varlıklarının% 1'ini aşan ücretleri nasıl haklı kılabilir?

Konsiyerj Hizmetleri

Uzun yıllardır zenginlere finansal danışmanlar sadece portföy ve finansal planlama danışmanlığı dışında hizmet sunmaktadır. Bazı örnekler, yerli personel üzerinde arka plan kontrolleri yapmak için özel bir plan satın alımını müzakere etme konusunda yardım içerir. Bu konsiyerj hizmetleri de müşterilere daha az araç taşıdı. Yardımcı yaşayan merkezleri ziyaret ederken ve müşteriler için ev ve arabaların satın alımıyla ilgili görüşmeler yaparken müşterilere eşlik eden örnekler var. (Daha fazla bilgi için, bkz. Zenginlerin En Çok Finansal Danışmanlarından İstedikleri .

Bazı danışmanlar, durumlarına en uygun küçük işletme emeklilik planını seçmelerinin ötesine geçen küçük işletme sahiplerine danışmanlık hizmeti verirler. Sanayi danışmanı Cerulli Associates, finansal danışmanların% 20'sinin müşterilerine bir tür konsiyerj veya yaşam tarzı hizmetleri sunduğunu tahmin ediyor. Bu tür hizmetler sadece danışmanlara, değerlerini yalnızca bir rakamdan daha fazlasını müşterilerine sunmakla kalmaz, aynı zamanda finansal konular ile yaşam tarzı hedefleri arasındaki kesişmeyi anlayan güvenilir bir yaşam tarzı danışmanı haline getirir.

Özel ve Uzman Görüşler

Bazı müşterilerin temel yatırım tavsiyelerinin ötesinde hizmet ve tavsiyeye ihtiyaçları vardır. Müşterilerin özel ihtiyaçları vardır. "Çerez Kesici" tavsiyesine girmeyecek bazı örnekler: (Daha fazla bilgi için, bkz. Azalan Yönetim Ücretleri: Danışmanlar Nasıl Korunabilir .)

• Stok seçeneklerini yönetmeye yardımcı, kısıtlı stok birimleri ve işverenlerden elde edilen benzer hisse bazlı tazminat.
• Müşterilere, 401 (k) hesapta tutulan şirket hisse senetlerini bir IRA'ya devredilip aktarılmayacağına karar vermeye ya da gerçekleşmiş olan net değerleme kurallarından yararlanmaya karar vermeye yardım ederek.
• Bir müşterinin hangi hesapların hangi sırayla ve hangi hesaplarda dolması gerektiğini içeren emeklilikte para çekme stratejisi tasarlamaya yardımcı olun.
• Bir ebeveyn veya sevdikleriniz ölünce ortaya çıkabilecek finansal karmaşa yoluyla müşterilere rehberlik etme. Müşteriler olduğu gibi duygusaldırlar ve ebeveynlerinin danışmanları tarafından bombardıman altına alınmış durumdalar ve şüpheli bazı bilgiler alıyor olabilirler.Mali danışmanı olarak hayatlarındaki bu stresli zamanda kendilerine gerçek bir kaynak olabilir.

Çevrimiçi bir danışman ya da yalnızca portföyünüzü yönetmeye odaklanmış bir kişi, bu veya diğer karmaşık alanlarda müşterilerine finansal hayatları konusunda yardımcı olacak uzmanlığa sahip olmayabilir.

Değer Önerme

Mali endüstri uzmanı Michael Kitces blogunda yayınlanan bir yazıya göre yaşam planlama uzmanı Mitch Anthony:

Organizasyon 'dan finansal danışmanlara altı değer önermişti. Müşterilerle bütünsel bir şekilde çalışan finansal danışmanlar, mali evlerini düzenli olarak alıp tutmalarına yardımcı olabilir. Bu, bir takım kağıt veya çevrimiçi düzenleyicilerin ötesine geçerek, ortaya çıktıklarında ve düzenli olarak temel finansal görevleri üstlenmeleri için koçluk seviyesine yükselir.

Hesap . Herhangi bir iyi koçun işareti hesap verebilirliği sağlamaktır. İyi bir finansal danışman, müşterilerini taahhüt etmeyi kabul ettikleri finansal hareketlerden sorumlu tutmaya yardımcı olacaktır.

Objektiflik . İyi bir finansal danışman, istemcinin durumunun duygusal olmayan, tarafsızlığı ve üçüncü parti görünümü sunacaktır. Onlara duymak istedikleri şeyleri söyleyen birçok müşteri için en önemli görevinizdir. (Daha fazla bilgi için, bkz. En Üst Mali Danışman Nasıl Olunur .

Proaktiflik . Devam etmekte olan finansal planlama sürecinin bir parçası olarak, müşterileri kolej için ödeme yapma veya emeklilikte para çekme gibi yaklaşmakta olan finansal hayat olaylarını takip etmeye devam etmek, finansal danışmanla çalışmanın önemli bir yararıdır.

Eğitim . Mali müşavirler, müşterilerinin çoğunun finansal eğitiminde birinci sınıf bir kaynaktır. Bir finansal danışman, müşterilerini tavsiye verdikleri alanlarda eğitmek istemekle karşı karşıya kalabilir, ancak deneyimlerime göre önerdiğiniz adımları ve süreçte kimin katılabilir olduğunu anlayan müşterilerle çalışmak daha kolaydır. Buna ek olarak, eğitimli müşterilerin kendilerini finansal satış türlerinden konuşan kaygısız dolandırıcılıkla kurtulma olasılığı daha düşüktür. (Daha fazla bilgi için, bkz. Zorlu Mali Müşavirler Eğilimleri .

Ortaklık . Herhangi bir iş ilişkisi, bir ortaklık olarak işlev gördüğünde daha iyi sonuç verir ve müşterilerle olan ilişkiniz de bir istisna değildir. Onları ortak olarak gördüğünüzde ve başarılarına sahip olduğunuzda, ikiniz için iyi şeyler olur.

Üst düzey finansal danışmanların sunduğu bu öneri, müşterinin başarısının anahtarıdır ve dar bir hizmet sunumuyla bir danışmandan edinmek zordur.

Bottom Line

Düşük ücretli ve düşük maliyetli ETF portföyleri bulunan robo-danışman bu çağda, tam hizmet sunulan insan mali danışmanlarının ücretlerini haklı çıkarmaları zor olabilir. Bunu yapmak için harika bir yol, müşterilerinize katma değerli, yüksek dokunuşlu servis ve tavsiyeler sunmaktır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Ödeme Danışmanları: Gençlerin ve Zenginlerin Tercihleri ​​ )