İlk Baby Boomers 70 yaşına geldiğinde, Amerikalı nüfus demografik özellikleri yaşlılara yönelmeye devam ediyor. Bu nüfus grubundaki artan varlıklarla uyumlu olarak yaşlıların bunama yaşaması potansiyeline sahiptir. Nüfus Sayımı Bürosu verilerine ve Alzheimer Birliği'ne göre, 2030'a kadar, Alzheimer hastalığına yakalanan 7,7 milyon kişi olacak. Bu oylamada 65 yaş ve üzerindeki 72.1 milyon kişinin tahmin ettiği% 10'dan daha fazladır. Harvard araştırmacısı David Laibson, demans veya kognitif bozukluklardan bazılarına sahip 10 milyon Amerikalı olduğunu ve 80 yaşın üstündekilerin% 70'inin hafif kayıpla kaygısına sahip olduğunu tahmin ediyor.

Azalan kapasite, finansal danışmanlar için büyük bir sorundur ve yaşlılara akıllıca finansal kararlar vermesine neden olabilir. Televizyon izledikten sonra, Albert, 89 yaşındaki tek başına yaşayan, sadece Kanada'dan ithal edilen 200 dolarlık ilaç emretti. Seksen bir yaşındaki Simone, bakım çocuğunun banka hesabına, üç çocuğunun dehşete düşmesi için 500 bin doları transfer etti. Simone'nun çocukları o parayı geri alamadı. (İlgili okumalar için bkz: Finansal Kararlar Yaş İle Daha İyileşir Mi? )

Mali konuların dikkatsizce ele alınması, yaşlılar ve aileleri için feci sonuçlar doğurabilir. Proaktif olmak akıllıca olacaktır ve ilk istemci istişarelerinde firmanızın bilişsel engelleri nasıl ele aldığına dair bilgiler içermelidir. Dikkat çekici planlama ve öngörü, bunama hastalarına hizmet ederken potansiyel sorunları önleyebilir. Ayrıca, bir "demans protokolü" koyarak ailenin destek ekibinin değerli bir üyesi olacaksınız. (Daha fazla bilgi için, bkz. Danışmanlar Demanslı Müşterilere Nasıl Yardım Edebilirler

Bir Örgütsel Protokol Oluşturma

Herhangi bir finansal planlama ilişkisinin önemli bir parçası büyük resme bakmaktadır; emlak planlaması, sigorta ve yatırım yönetimini kapsıyor. Emlak planı şemsiyesi içinde avukat belgelerinin gücü vardır; yakın aile bireyinin, bu kişinin iş göremez hale gelmesi durumunda bir başkasının işlerini halletme hakkı verilmektedir. Bu başlangıç ​​planlama bileşenleri 'demans protokolü ile bütünleştirilmelidir.

İleri Düzeyli Konut Planlaması: Mali Durumlar İçin Dayanıklı Vekaletname ve İleri Düzeyli Konut Planlaması: Sağlık Belgeleri . Hazırlık Danışmanın kendisine en iyi hizmet vermesine yardımcı olabilir. yaşlanan müşterileri. Adım adım talimatlar ile önceden 'demans protokolü' hazırlamak hem danışman hem de müşteri için gelecekteki problemleri önleyecektir. (İlgili okumaya bakınız:

Mali Plancılar: Yaşlılarda Uzmanlık . 'demans protokolü', büyüyen kognitif bozukluğun nasıl tanınacağını kapsamalıdır.Daha sonra, plan, bilişsel bozuklukların belirli belirtilerini ortaya koymalı ve bu da 'demans protokolünü tetikleyecektir. 'Danışmanın potansiyel risk ve yükümlülüklerinin farkında olması da önemlidir. Bilişsel bakımdan bozulmuş bir müşteri Apple Inc.'in (AAPL

AAPLApple Inc174. 76 +% 1 31% Highstock 4. 2. 6 ile oluşturulan) 100 hisseyi arayıp istemek zorunda kalırsa müşteri istekte bulunmayı ve portföyünün Apple payının değerindeki bir sonraki artışla birlikte yükselmediğinde danışman tarafından kızdığını (veya daha kötüsü) unuttuğu takdirde danışman sorun yaşayabilir. Bir 'demans protokolü' oluştururken atılması gereken adımlar: Kendi avukatınıza ve / veya sigortacınıza danışarak korunmasını sağlayın (999 numaralı telefondan kurtulma). Kendinizi sorumluluğunuzdan. Demans protokolünü hangi koşullar altında uygulayacağınızı belirleyin. '

Vekaletname ile en az bir aile üyesi için irtibat bilgilerini edinin ve ilk düşüş belirtilerini bildirin.

• Tüm kişileri, müşteri ve aile üyeleri ile belgeleyin. Video dokümantasyonu, engelli ile temasa geçmek için mükemmeldir. Müşterilere, toplantılar sırasında neyin kararlaştırıldığının hatırlatıcısı olarak videoya kaydedilmiş oturumların bir kopyasını vermek yararlı olabilir.
• Müşterinizin Alzheimer geliştirmesi ve kendi finansal konularına katılamaması durumunda, vesayet konusunu tartışmaya hazır olun.
• Ek Basamaklar
• Her ne kadar iletişim danışmanı finansal danışman için her zaman önemli olsa da, müşteride bilişsel kaygılar olduğunda iletişim daha da önem kazanmaktadır. Müşteriyle düzenli temas halinde bulunun ve kendisine önceki kararlar ve tartışmalardan yazılı hatırlatıcıları yollayın. Gerektiğinde, atanan aile bireylerini kararlardan haberdar etmeye çalışın. Mahremiyet konularına dikkat edin ve erken bir tarihte yazılı gizlilik hakkından feragat edin, böylece müşterilerin belirlenmiş aile üyeleri ile olumsuz yönde etkileşime girmeden konuşmaktan çekinmeyin. Yaşlanma ve yatırım hakkında daha fazla bilgi için bkz.
• Yatırımcının Yaşamının Mevsimleri.

Müşterinin danışmanlık çemberini tanımak ve onlarla bağlantı kurmak için izin alın. Avukatları, sigorta acenteleri ve diğer danışmanlarla birlikte çalışarak müşterinin ihtiyaçlarına daha iyi hizmet verebilirsiniz.

Aile için bir kaynak olun. Bu geçiş sırasında onlara ne kadar çok yardımcı olursanız, potansiyel sorunları daha fazla iyileştirebilir ve geçişle birlikte onlara yardımcı olabilirsiniz. Demans ile ilgilenen kişiler ve aile üyeleri için bir hizmet ve yardım kaynakları listesi oluşturun. Ailenin yardımseverliği ve endişesi devam ederken, hizmetleriniz takdir edilmeye devam edecektir. Müşteriyi ve ailenizi yaşlılardan yararlanmak isteyen potansiyel dolandırıcıları uyarın. Senaryolardan bağış istemeye, eve gelen işçilere ve gereksiz onarımları satmaya çalışan sahici hayır kurumları kadar basit, finansal görevli olarak işinizin bir kısmı finansal istismarın önüne geçmektir. (İlgili okumaya bakınız: Yaşlılık Konusun- da Para Hakkında

veya

Yaşlanan Ebeveynlerin Ebeveynleri İçin Konuşma.

) Bottom Line Bunama hastası olmayan bir veya birkaç müşterisine sahip olmayan nadir danışmandır. Bilişsel bozukluk belirtileri ve semptomları hakkında bilgi edinerek bunamanın oluştuğu anda fark edebileceksiniz. Hem müvekkili hem de atanmış aile üyeleri ile iletişim kapılarını açık tutun. Ayrıntılı politikalar, prosedürler, kayıt tutma ve sigorta ile mesleki sorumluluklarınızdan kendinizi koruyun. Demans oluştuğunda mesleki ilişkiniz gelişmeye devam etmesi için finansal danışman / müşteri ilişkisini yönlendiren güveni oluşturmaya devam edin. (Daha fazla bilgi için, bkz. Mali Müşavirler için Gayrimenkul Planlama İpuçları .)