Demansa sahip müşterilerle başa çıkmak, finansal danışmanların karşılaştığı en zor senaryolardan biridir. Sadece merhamet ve anlayışın özel bir önlemini gerektirmez, aynı zamanda bu alanda tecrübesiz olanlar için hukuki tehlike arzedebilir. Alzheimer hastalığı veya bunama diğer formlarından mustarip olanlar ile çalışan danışmanlar hem kendilerini hem de müşterilerini korumak için birkaç önemli adım atmalıdırlar.

Uyarı İşaretleri

Demansta başa çıkmanın ilk adımı, semptomlarını müşterilerle tanıma yeteneğinizdir. Bu durumun başlangıcı birçok yönden kendini gösterebilir ancak bazı ortak işaretler, sürekli unutkanlık, müşterinin paralarını yönetme biçimindeki ani ve önemli değişikliği veya sıklıkla belirsizlik veya belirsiz diyaloglara neden olabilir. Müşterilerinin bu meseleyle karşı karşıya kalabileceğinden şüphelenen danışmanlar, durumun daha yakından incelenmesi için onları bir toplantı için ofise çağırmak akıllıca olabilir. Bir şeylerin yanlış olduğunu görürseniz, o zaman bir doktora görünmek için nazik bir öneri olabilir. (İlgili okumalar için bkz: Finansal Kararlar Yaş İle Daha İyileşir Mi? )

Danışmanlar ayrıca, vicdan sahibi olmayan arkadaşların, akrabaların veya diğer avcıların, para veya mülklerini elde etmek için bu durumda müşterilere baskı yaptığı durumlardan iki kat daha fazla haberdardır. Müşterinin önceden belirtmediği bir tarafa veya fayda sağlayıcıya önemli bir hediye verme talebi, müşterinin zorlanmadığından emin olmak için daima araştırılmalıdır. (İlgili okumalar için, bkz. Dolandırıcılık Kurbanı Olma - dan Nasıl Kazanın .

Hazırlık Anahtardır

Yaşlı müşterilere hizmet eden planlayıcılar, bu müşterilerin emlak planlarını sırayla yerine getirmelerinden ve istek, güven ve vekaletnamelerin kopyalarını dosyaya koymalarından emin olmak için her zaman proaktif olmalı . Demans oluştuğunda bir müşterinin adına kararlar almak isteyenlerin kiminle irtibat kuracağını bilmesi için gelecek mirasçılar ve müdürlerle görüşmek akıllıca olacaktır. Müşterinin tüm varlıklarını ve konumlarını açıkça ortaya koyan kapsamlı bir eğitim mektubu, güncel tutmak için çok kullanışlı bir belgedir. Bu mektup ayrıca, müşterinin işlerini halletmek için, arkadaşlar, akrabalar, komşular, sigorta acenteleri, aracılar, bankacılar ve borç verenler dahil olmak üzere herkesin isimlerini ve iletişim bilgilerini içermelidir. Danışmanlar, bu durum ortaya çıktığında çalışanlarının izlemesi gereken, açıkça özetlenen bir ofis prosedürü setine de sahip olmalıdır. Yaşlanma ve yatırım hakkında daha fazla bilgi için bkz. Yatırımcıların Yaşamının Mevsimleri.

Sorumluluk Konuları

Planlamacılar, yönetimi konusunda müşterileri kadar kendi korumalarını düşünmelidirler işe yaramayan olaylar.Özellikle herhangi bir yetkilendirme olmaksızın müşterilerinin adına herhangi bir maddi eylemde bulunmak, özellikle de herhangi bir finansal işlem veya para hareketi söz konusu olduğunda, onlar için tehlikeli olur. Planlamacılar demansın ilk belirtisinden sonra belirlenmiş varis veya akrabalarla irtibata geçmekte tereddüt etmemelidir. Çocuklara veya müşteriye yakın diğer insanlar, durumunu doğrulayabilir ve böylece gerekli prosedürleri başlatabilir. Potansiyel yanlış anlamaları önlemek ve müşterinin dileklerinin doğru bir şekilde ele alındığından emin olmak için müşterinin hâlâ zihinsel açıdan huzurlandığı bir zamanda bir müşterinin mirasçısı, fayda sahipleri ve avukatıyla yüz yüze görüşme yapılması iyi bir öngörüdür. (İlgili okumaya bakınız: Yaşlılık Konusunda Ebeveynlerle Para Konuşmak veya Yaşlı Ebeveynlerinizin Ebeveyni )

Kişisel Faktör

Önemine rağmen, en deneyimli danışmanlar müşteri demansının yasal yönlerinin, en azından hazırlananlar için, ele alınacak durumun en kolay parçası olduğunu söyleyin. Müşterilere bu konuyla ilgili olarak bakım ve profesyonel bir şekilde karşı çıkmak, istisnai bir incelik ve takdir gerektirir ve akrabalarını veya yararlanıcılarını, olup bitenler hakkında bilgilendirmek de zor olabilir. Aslında, bu alanda profesyonel bir bakıcıya, bu konuyla nasıl yaklaşılacağı konusunda bazı eğitim veya tavsiye almak için danışabilirsiniz; çünkü danışmanlar, taraflardan bir veya daha fazlasından inkar veya direnişle karşılaşabilirler. Müşterinin terapisti, papazı veya hahamı gibi zihinsel bir mesleki veya manevi danışmanı vermek bu konuları çözmede de yardımcı olabilir. Danışanın arkadaşı veya akrabası olan müşteriler için kişisel hislerin görevden ayrılması da gerekebilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Mali Müşavirler için Gayrimenkul Planlama İpuçları .)

Bütçe Hattı

Demansla baş etme, etkilenen şahsa karışan herkes için zor olabilir. Mali müşavirler, belirli prosedürlerin hazırlandığından emin olmalı ve çalışanlarını bu konuyla ilgilenmek için kendi rollerine göre eğitmelidirler. Yeterli hazırlık, müşterinin ihtiyaç ve isteklerine uyulmasını sağlamanın anahtarıdır ve diğer tüm taraflar karar verme rolünün müşteri geçişine yardımcı olmaya odaklanabilir. Ancak, müşterilere bu zor süreçte gezinmelerine yardımcı olan danışmanlar, yalnızca kendileri değil, aynı zamanda ilgilenen diğer herkes için de çok büyük bir fayda sağlayacak ve birçok kez ödenen profesyonelliğe önem veren kalıcı bir miras bırakıyor. (İlgili okumalar için, bkz. Mali Plancılar: Yetişkinlerde Uzmanlık .)