Müşteriler için finansal planlar hazırlarken finansal danışmanlar, emeklilik için ne kadar tasarruf edileceği, emlak planlaması ihtiyaçları ve ekstra tasarruf etmek isteyebilecekleri eğlenceli şeyler gibi geleneksel yönlerine bakar için. Ancak, yaşlandıkça müşterilerinizle konut hakkında en son ne zaman görüştünüz?

Çalışan Fayda Araştırma Enstitüsüne göre, konut her yaş grubu için en büyük maliyettir. 2011'de 65 yaşın üzerindeki konut masrafları giderlerin% 43'ü idi. Bu artan sağlık harcamalarını ekleyin ve bu planlamanın müşterinizin yaşam kalitesini nasıl etkilediğini görebilirsiniz. Müşterinizin konut ihtiyaçlarına gelecekte bakarken göz önüne alınması gereken birçok şey var. Onların düşünmesini ve başlamasını planlamaya yardımcı olacak bazı şeyler. (Daha fazla bilgi için, bkz. Danışmanlar: Eski Müşterilere Sağlama İpuçları .)

Nerede yaşarlar?

Müşterilerimizin düşündüğümüzden daha yaşayacağı çok seçenek var. Örneğin, müşterileriniz mevcut ikamet yerinde yaşıyor mu, daha küçük bir eve mi inecekler, aile üyeleriyle birlikte hareket edecekler, emeklilik topluluğuna mı gidiyorlar yoksa yardımcı bir yaşam tesisine mi taşınacaklar? Bu seçeneklerin hepsi, emeklilik yılları için ne kadar para kazanmaları gerektiğini belirleyen farklı etkilere sahiptir. Halen ödenen bir evde yaşamak, yardımcı bir yaşam tesisine taşınmak için planlama yapmaktan farklı tasarruf ihtiyaçlarına sahiptir. Müşteriniz, yardımcı yaşam masrafı için ekstra para kazandı mı veya olasılık için sigorta yaptırmaları gerekiyor mu?

Buna ek olarak, kendi evlerinde kalamayacakları veya orta yaşlı emekliliğini azaltmak istediklerine karar veremeyecekleri için bir yedekleme planları var mı? A planı üzerinde çalışmak hepimiz ister olsa da, hayat gerçekleşir ve koşullar değişir mi? Müşterileriniz planlamadıkları emeklilik döneminde ayarlamalar yapmak zorunda kalabilirler. Bu seçeneklerin bir sorun haline gelmeden önce tartışılması, müşterileriniz ve sevdikleriniz için bu geçişlerin daha düzgün olmasına yardımcı olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Danışmanlar Gelişen Emekliliğini Nasıl Yönetirsiniz .)

Günlük Yaşam

Müşterilerinizin nerede yaşamak istediklerine karar verdikten sonra emeklilikte yaşamanın günlük gerçekleri hakkında daha fazla tartışma ve planlama yapılmalıdır. Özellikle evde yaş almaya karar verdikleri takdirde, genç sağlıklı bir müşterinin düşünemeyebileceği, ancak planlamaya ihtiyaç duydukları birçok şey var. (Daha fazla bilgi için, bakınız: 6 Düşük Gelir Vergisi için Emeklilik Yerlerinde )

Sadece düşünülmesi gereken birkaç şeyden bazıları:

• Ev taşınabilirliği kaybettiği gibi erişilebilir hale getirilebilir mi? Bu iyileştirme için ödeme yapacak fonlar var mı?
• Sürüş kabiliyetini kaybederse, yiyecek gibi ürünleri nasıl alacaklarını ve doktorların randevularına gideceklerini mi düşünüyorsunuz?
• Kendileri için bakım yapamıyorlarsa ve yardımlaşmış yaşamaya gitmek istemiyorsa, evde yardım alıyorlar mı?
• Artık bakımlarını yapamayacakları zaman ev bakımlarının tümünden dış kaynak kullanımı için bütçeye sahip olacak mı? Bu, çatı bakımı, ısı veya klima iklimlendirme gibi büyük projelere kadar çim bakımı gibi haftalık işleri içerir.
• Bunun yerine ailelere yardım etmeyi seçtiyse, hareket ettikleri ya da başına bir şey olursa ne olurlar.

Konutla Niçin Yardım Almalısınız?

Müşterilerinizin tüm ihtiyaçlarının karşılandığının ötesinde, planlama sürecinizde kapsamlı olmanın faydaları vardır. Müvekkilinizin çocukları ve torunları bunu getirdiğiniz için minnettar olacaklar ve bu zor konuşmaları yalnız başına yapmak zorunda kaldınız değiller. Aralarında iyi niyet geliştirilmesi çok yararlı olacaktır. Müşterilerinizin ihtiyaçları ve konut seçiminde getirdiği masraflar için plan yaparken kullandığınız finansal planlama seçenekleri ile gelirleri artırabilirsiniz. Yaşlarına ve koşullarına bağlı olarak, konut ve yaşlanma ihtiyaçları, emeklilik maaşı, ek emeklilik tasarrufu veya uzun süreli bakım sigortası ile başarılabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Müşterilere Yardımcı Olma Nasıl 'Yeni Emeklilik' 'u gezin.) Artı, kendi konut ihtiyaçlarınızı ve sevdiklerinizin ihtiyaçlarını düşünmek için daima iyi bir egzersiz .

Bottom Line

Konut büyük bir masraf ve yaşlanmaya başlarken günlük hayatımıza farklı etkiler yapıyor. Müşterilerinizin bir sorun olmadan önce planlamasına yardım etmek, katılan herkes için iyidir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Finansal Planlamacılar: Yaşlılara Uzmanlık.)