İçindekiler:
- Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonunun (SEC) Yatırımcı Eğitimi ve Avukatlığı Ofisi, bir yatırımcı bülteninde ücretlerin ve masrafların bir yatırımcı portföyünü nasıl etkilediğini açıklar. Bir örnek, Chris'in 100 dolarlık yatırım portföyünde ne kadar ücret ödeyeceğini gösteriyor. Chris yıllık% 1 ücret ödedi. 20 yıldan sonra, 100 bin dolarlık ilk yatırımıyla 28 bin dolar ödedi. Yönetimine ödemek yerine, 28 bin doları yeniden yatırdıysa, 12 bin dolar kazanabilirdi.
- İlk adımınız, gerçekte ne kadar para ödediğinizi hesaplamaktır.
- Finansal danışmanlık ücretlerinde% 1 veya daha fazla ödeme yapıyorsanız nedenini anlayın. Daha düşük maliyet ve yüksek ücret alternatifleri olduğunu fark edin. Akıllı bir tüketici olarak, finansal danışmanlık ücretlerinizin aldığınız hizmetlerin ışığında kabul edilebilir olup olmadığını öğrenmek size kalmıştır.
Mali müşavir harçları bu alanı işgal eder. Wealthfront tarafından% 0,25 için yönetilen bir yatırım portföyü elde edebilirsiniz veya yüksek fiyatlı bir yatırım yönetim firmasına gidin ve% 2'den fazla veya daha fazlasını ödeyin. Rekabet, bugün bireysel yatırımcı için büyük bir varlıktır. Robb danışmanlarının, indirimli brokerların ve ücretli finansal planlamacıların ortaya çıkması nedeniyle finansal danışmanlık ücretleri en çok itiliyor.
Maalesef ya ne kadar ödeme yaptıklarını bilmeyenler ya da daha düşük maliyetli finansal yönetim alternatifleri olduğunu bilmeyenler çoktur. Peki ortalama yatırımcı, yatırım masraflarında çok fazla para mı ödüyor? DraftApp tarafından aslında yeni bir platform var. com, ücretlerinizin başkalarıyla nasıl eşleştiğini gösterecek. Bu yepyeni ve umut verici görünüyor. Aslında, beta testlerinden birisi, yatırım ücretlerinde% 3'ten fazla ödeme yaptığını öğrendi ve aslında gözyaşları içinde bozuldu. (Daha fazla bilgi için bkz: En İyi Robo-Danışmanı Seçme Kılavuzu .
Yıllık Ücret MasraflarıMenkul Kıymetler ve Borsa Komisyonunun (SEC) Yatırımcı Eğitimi ve Avukatlığı Ofisi, bir yatırımcı bülteninde ücretlerin ve masrafların bir yatırımcı portföyünü nasıl etkilediğini açıklar. Bir örnek, Chris'in 100 dolarlık yatırım portföyünde ne kadar ücret ödeyeceğini gösteriyor. Chris yıllık% 1 ücret ödedi. 20 yıldan sonra, 100 bin dolarlık ilk yatırımıyla 28 bin dolar ödedi. Yönetimine ödemek yerine, 28 bin doları yeniden yatırdıysa, 12 bin dolar kazanabilirdi.
Servet Versus Betterment . Çeşitli ücret yapılarının yıllık maliyetlerine göz atalım. 100 bin dolarlık bir yatırım portföyünüz olduğunu varsayalım.
Ücret Ücreti Ekleme
Yıllık Ücret | % 3 |
---|---|
3000 $ | % 1 |
1000 $ | 0. % 25 |
250 $ | 0. 15% |
150 $ | Bu ücretler zamanla katlanır ve potansiyel yatırım getirilerini azaltır. Sadece yıllık ücreti değil, ek yatırım fırsatlarından ücret para alan fırsat maliyetini de düşünün. |
Kendinizi Eğitim Edin
İlk adımınız, gerçekte ne kadar para ödediğinizi hesaplamaktır.
'dan daha kolay söylenebilir. Daha önce bahsedilen SEC bilgileri, bir danışmanla çalışıyorsanız, ücretler, ne zaman ücretlendirildiğini ve şirketin yatırım portföyünüzü yönetmek için aldığı toplam ücretleri sorduğunu önermektedir. Hiç kimse özgürce çalışmaz ve bazen danışmanınızın para kazanma şeklini ortaya çıkarmak zor.(Daha fazla bilgi için, bkz. Ücretli Finansal Danışmanlar: Bilmek Gerekenler .) Robo danışmanları tipik olarak daha şeffaf bir ücret yapısına sahiptir. Örneğin, Varlık Oluşturucu, AUM'ya bağlı olarak% 0.20 ila% 0.50 arasında ücret almaktadır. Covestor'un ücretleri% 0'dan% 2'ye, AUM'dan% 2'ye kadar çıkıyor. Ancak işlem başına 1 ABD Doları üstünde. Geleceğin Danışmanı ve Kişisel Sermayesi, daha büyük AUM için ücret alırken belirli hizmetleri ücretsiz sunarak başlar.
Hisse senedi brokeri, yüklü bir karşılıklı fon ticaretinde veya satarken genellikle bir komisyon ücreti alır. AUM başına diğer mali danışmanlar için ücret alınır. Sonra belirli hizmetler için belirli bir ücret talep eden servis danışmanları için ücretler vardır. (Daha fazla bilgi için, bkz.
Yatırım Danışmanınızı Ödeme - Ücretler veya Komisyonlar ) Fazla Ödeme Yapıyorsunuz?
Finansal danışmanlık ücretlerinde% 1 veya daha fazla ödeme yapıyorsanız nedenini anlayın. Daha düşük maliyet ve yüksek ücret alternatifleri olduğunu fark edin. Akıllı bir tüketici olarak, finansal danışmanlık ücretlerinizin aldığınız hizmetlerin ışığında kabul edilebilir olup olmadığını öğrenmek size kalmıştır.
Yatırım hizmetleri için ödeme yaptığınızda neler elde edersiniz? Örneğin, yedi rakamlı bir yatırım portföyünde AUM'nun yaklaşık% 0,75'ini ödüyor olduğunuzu varsayalım. Bu ücret, kişisel ilgi, fatura ödemeyi ve ücretsiz beyzbol ve tiyatro biletleri gibi ilave ikramiyeleri içerir. Size daha az hizmet ödeyebilir ve rehberlik sizin için bir öncelik olabilir. Danışmanınızdan hoşlanıyorsanız ancak ücretlerinizi değil, daha düşük ücret yapısını görüşebilirsiniz. Değilse, tek başına gidip daha düşük bir maliyet alternatifine bakmayı düşünün. Robo danışmanları ve bazı ücretli finansal planlamacılar daha ekonomik olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz.
Finansal Planlama: Kendin Yapabilir misin?
Bottom Line Ne ödeme yaptığınızı öğrenmek için kendi durum incelemenizi yapın. Yatırım yönetimi ücretleri çok yüksekse alternatif arayın. Uzun süredir, düşük ücretler yatırım portföyünüze gerçek para katabilir.
Binyıl portföyleri: Çok az risk alıyorlar mı? | Binlerce yıldır finansal danışman olan Investopedia
, Bu kuşağın riskten kaçınma konusuna dikkat etmeli ve uzun vadeli bir serveti nasıl kuracaklarını anlamalarına yardımcı olmalıdır.
Costco Üyelik Ücretleri: Neden Varolduklarının 3 Sebebi Costco'nun üyelik ücretleri göze çarpandan daha fazla.
Banka Ücretleri ve Ücretleri
Bu servis ücretleri, yuva yumurta nikel ve dime olabilir.