a:

Tarihsel olarak, bir konut kredisi için alışveriş yapan tüketiciler, borç verme maliyetlerini doğru bir şekilde açıklamak için borç verenin iyi niyet tahmini üzerine güvenemezdi. Ancak, yeni federal yönetmelik Ocak 2010'da yürürlüğe girdi ve bu dokümanlardaki doğruluğun doğruluğu belirtildi. GFE'ler doğru gösterimler iken, bunlar tam değildir. Düzenlemeler, borç verenlere standart bir açıklama formu kullanmalarını ve kredi başvurusunu aldıktan sonra üç gün içinde bir GFE sağlayanlara borç vermelerini gerektirir. Ayrıca, borç verenler, başvurana, daha az maliyetli bir kredi için alışveriş yapmalarını sağlamak için GFE'yi on gün boyunca onurlandırmalıdır.

AD:

İyi niyet tahmini, bir ev satın alınmasıyla ilgili masrafları özetler. Bu maliyetler, faiz, puan ve uzlaşma ücretlerini içerir. Yerleşim ücretlerine tipik olarak iki tür harcama yapılır: başlangıç ​​maliyetleri ve emanet ücretleri.

Başlangıç ​​maliyetleri, kredi raporu, mülk değerlemesi, mülk denetimi ve tüm işlemler, taahhüt ve komisyoncu ücretleri gibi kredi başvurusunun işleme konması ile ilgili tüm masrafları içerir. Emanet masrafları, onay ve borç verme süreciyle ilgilidir ve bir başlık arama, belge hazırlama, noter hizmetleri, tapu sigortası, termit muayene ve kayıt ücretleri gibi öğeleri içerir. Yerleşim masraflarına, peşin ödenen emlak vergileri, tehlike sigortası, taşkın sigortası ve ipotek sigortası dahildir. Toplamda, bu ücretler genel olarak evin toplam maliyetinin yaklaşık% 3'ünden% 5ine veya ek bir 12 bin 500 dolara, 250 bin dolarlık bir konut kredisine eklenir.

AD:

Yenilenmiş federal kurallar, Emlak Uzlaşma Prosedürleri Yasası (RESPA) uyarınca daha geniş tüketici korumalarını teşvik etmek için tüketici savunucuları tarafından lobiciliğin 30 yılı aşkın bir süredir ön plana çıkmaktadır. 1974'te yürürlüğe giren RESPA, borç verenlere bir konut kredisi için başvuran tüketicilere kredi koşullarını ve yerleşim maliyetlerini iyi niyetle tahmin etmesini şart koştu. Bununla birlikte, tahmin bağlayıcı olmadı ve tüketiciler son dakika ödemelerine ve kredi masraflarını önemli ölçüde değiştiren diğer masraflara tabi tutuldu. Yenilenen kanun, kredi sürecinde daha fazla şeffaflık sağlamakta ve tüketicilere kredi maliyetlerini karşılaştırmak için basitleştirilmiş, standartlaştırılmış bir belge sunmaktadır. Borç verenlerin başlangıç ​​ücretlerini, puanlarını veya faiz oranlarını değiştirmesine engel olur (oran kilitlenmişse) ve diğer pek çok masrafı% 10'dan fazla artırmak için borç verenin sınırlandırılması. Değişebilecek ücretler, borç veren tarafından listelenmeyen üçüncü şahısların masrafları, ilk emanet ödemesi, günlük faiz (ödeme tarihi ile ilk ipotek ödemesi arasında tahakkuk eden peşin ödenen faiz) ve ev sahibinin sigorta masrafları ile sınırlıdır.

AD:

Temmuz 2011'den beri, Tüketici Finansal Koruma Bürosu RESPA kurallarını yönetir ve uygular.Bir kredi için onaylandıktan sonra iyi niyetle tahminde bulunmayan tüketiciler CFPB'ye şikayet edebilir. Yasa, GFE şartlarına uymayan borç verenlere karşı ciddi finansal cezalar sağlar. Örneğin, 28 Mayıs 2014'te CFPB Alabama emlak şirketi RealtySouth'a, kredi maliyetleri hakkında tüketicilere yeterli miktarda bilgi verilmemesi nedeniyle 500 bin dolar ceza ödemesine karar verdi.