a:

Hedeflenen tarih emeklilik fonlarının başlıca yararı kolaylıktır. Emeklilik tasarruflarınızla gerçekten uğraşmak istemiyorsanız, istediğiniz emeklilik yaşına tekabül eden fon ile kutuyu işaretlemeniz yeterlidir. Para, emeklilik tarihi yaklaştıkça yuva yumurtasını güvence altına alırken, yaş ilerledikçe kademeli olarak hisse senetlerinden güvenli tahvillere geçiyor; muhtemelen paranızın genç yaşlarda büyümesine izin veriliyor.

Fon Yapısı

Bir hedef tarih fonu (TDF), aslında, diğer fonlarla dolu bir fondur ve neredeyse her zaman TDF'yi sunan aynı fon şirketinden gelir. Örneğin, 40 yaşındaki bir TDF, tipik olarak bir ABD hisse senedi fonunda% 40, uluslararası bir hisse senedi fonunda% 40 ve tahvil fonunda% 20 gibi şeyler içerecektir. Aynı üç fonu ayrı ayrı alabilirdiniz, ancak emeklilik yaklaşırken portföyünüzü her iki yılda bir yeniden dengelemek zorunda kalacaksınız. Aksine, TDF, yatırımlarınızı otomatik olarak dengeleyen, hazır ambalajlanmış bir üründür.

Çift Ücretler

Her zamanki gibi, finans sektörü kolay ve rahat bir şeyler yaparken, prim ödüyorsunuz demektir. Bu durumda TDF, altındaki üç fonun üstünde yıllık bir ücret talep etmektedir. Öyleyse, yukarıdaki örnekte yer alan üç fonun her birinde% 0,5, ve TDF'nin% 0,5 daha ücretlendirilmesi durumunda, yılda iki kez çarpı iseniz altı rakamdan oldukça yüksek bir miktara ulaşıyorsunuz demektir yumurta yuvası.

Buna kıyasla, her iki yılda bir finansal danışmanla görüşme, yalnızca ekstra fon ücretlerinin bir kısmına mal olur. Aynı zamanda danışmanın ihtiyaç ve arzularına özel olarak uyarlanmış bir yatırım stratejisi sunma avantajına da sahiptir.

Tahviller Toplam Getirileri Azalttı

Son yıllarda faiz oranları düştükçe birçok uzman, tahvil fonlarının TDF'ye dahil edilmesine ilişkin bilgeliğini sorguluyor. Özellikle gençler için emeklilik için 30 yaş ve üzeri, otomatik olarak% 10-20 bağa yönlendirilmek normal oranlarda bile sorgulanabilir. Yıllarca bileşik olan bu varlıkların% 10 ila% 20'sinin geri dönüşü, emeklilik yaşındayken on binlerce daha az demek anlamına gelebilir.

Emekliliğe yakın yaşlı yatırımcılar genellikle% 70 ila% 80 oranında tahvil alıp riskleri düşürürken yatırım getirisi de düşürür. Uzmanlar, büyük sermayeli şirketlerin ödediği temettülerin tahvil getirilerini aştığını savunarak, bunun yerine büyük ölçekli hisse senedi fonlarına çeşitlenerek riskin düşürülmesini önermektedir. Bu arada, holdingleri farklı ülkelerdeki birçok hisse senedi üzerine yaymak, tahvil fonlarına kıyasla riski düşürür. Tahvil getirileri son derece düşüktür ve büyük oranda tahvillere yerleştirilen bir yuva yumurtası, düşük faiz oranları devam ettiği sürece enflasyona ayak uydurmak için uğraşmaktadır.