İçindekiler:
Değişken yıllık sigortalar, daha sonra garanti edilen bir gelir akışı oluşturabilen, dolayısıyla onları popüler emeklilik araçları haline getirebilen, varlıkların vergi ertelenmesini sağlayan sigorta sözleşmeleridir. Diğer yatırım ürünlerinde olduğu gibi, değişken emeklilik de vergi kalemi için nitelikli veya niteliksiz olabilir. Nitelikli sözleşmeler - IRA'da yapılanlar - diğer nitelikli emeklilik yatırımlarıyla aynı zorunlu minimum dağıtım (RMD) kurallarına tabidir. Kalifiye olmayan sözleşmeler, vergi sonrası fonların vergi ertelenen büyümesini sunar ve yıllık sigortanın sözleşmesiyle tanımlandığı şekilde, yıllık ödemeye kadar para çekme hakkına sahip değildir.
Gerekli Dağıtımların Etkileri
IRA (Internal Revenue Service), IRA sahipleri ve diğer nitelikli emeklilik hesaplarının, 70 yaşına girdikten sonra para çekmeye başlamasını gerektirir. 5. geri çekme, yaş temelli bir bölen ile hesaptaki bakiye tarafından belirlenir. Minimum her yıl geri çekilmezse% 50 ağır bir ceza uygulanır. Para çekme yapmak, emekliler için korku yaratabilir; ömür beklentileri uzar ve emeklilik tasarruflarının ömrünü uzatma ihtimali artar. Bazı değişken oranlı politikalarla satın alınabilecek garantili ömür boyu gelir sahibi bu sorunu çözmeye yardımcı olabilir.
RMD'nin Faydalara Etkileri
Dağılımlar, yatırım performansını ve bazen ömür boyu gelir sağlayan biniciler ve ölüm yardımı gibi emeklilik sözleşmesinde diğer yararlar üzerinde olumsuz etkilere neden olabilir. Nitelikli paralar için değişken bir yıllık ödenek değerlendirirken, RMD'lere nasıl davranıldığını ve bunların politikadaki etkisini anlamak çok önemlidir. Örneğin, MetLife, Garantili Minimum Gelir Fayda Plus sürücüsünü nitelikli sözleşmelerle sunar. 2017 itibarıyla bu fayda, RMD'ye, toplam hesap değerini değil garanti edilen gelir tabanına karşı yüzde çekilmesi olarak davranmaktadır. Bu, yatırımın büyüme yeteneğini korumaya yardımcı olur.
Gerekli dağıtımlar, yatırımcıların değişken yıllık ödemelerle sağlanan değerli çıkarları göz önünde bulundurmalarını engellememelidir. Yatırımcılar ve finansal planlamacılar, yatırım büyümesini emeklilik süresince en üst düzeye çıkarmak için RMD'lerle iyi çalışan bir sözleşme bulmak için birlikte çalışmalıdır.
, Eğer bir eşin, başlangıç tarihinden sonra bir IRA miras alması ve ölüm yılında gerekli minimum dağılımın sağlanmaması durumunda beş yıllık kural uygulanır mı?
Beş yıllık kural yalnızca IRA sahibi istenen başlangıç tarihinden önce (RBD) ölürse geçerlidir. IRA sahibi RBD'den sonra ölür ve ölüm yılı için gereken minimum dağılımı (RMD) karşılamazsa, lehtar müteveffanın adına RMD'yi tatmin etmelidir.
Eğer bir IRA sahibi gerekli minimum dağıtımları (RMD) başlattıktan sonra ölürse ancak eşin 70 yaşın altındaysa .5, eş, IRA'nın üzerinden kendi IRA'sına geçer ve onu durdurabilir RMD'ler 70 yaşına kadar. 5?
IRA sahibi istenen başlangıç tarihinden (RBD) sonra ölürse ve yararlanıcısı eşidir ise, eş yararlanıcı ya: ya IRA'nın yıl sonunu takip eden yılın Aralık 31 tarihine kadar ölüm dağıtımlarına başlayabilir Sahibi ölür. Bu durumda, dağıtımlar ölen kişinin kalan ömrünün uzunluğu veya eşin ömrü kullanılarak hesaplanmalıdır.
Garantili değişken emeklilik midir?
, Değişken emekliliklerin neden güvenceler sağlamadığını öğrenir ancak yatırımcıların, belirli binicileri satın alarak ana ilkelerini nasıl koruyabileceklerini anlarlar.