401 (k) planları, genellikle çok çeşitli sınıflarda çeşitli fonlar sunmaları nedeniyle çok yönlüdür. Hedef, hedefleriniz için doğru kaynakları seçmektir. 35 yaşındaki bir çocuk için büyük olan 65 yaşındaki bir çocuk için felaket olabilir. İşte bu nedenle ilk adım mevcut fonlarınızın riskini değerlendirmektir.

Risk

Kaç yılınızı emekli olana kadar terkettiniz? Kaçınılmaz ribaundlar ve düzeltmeler, getirilerinizi ortalamaya yaklaştıran yıllar boyunca herhangi bir yıldaki yükseliş veya düşüş eğilimleriniz için daha fazla tolerans. Bu nedenle gençlerin agresif büyüme fonlarına cesurca yatırım yapmaları gerekirken, üst düzey yöneticiler daha güvenli seçeneklere yönelmelidirler.

Bu kuralın istisnası, krizleri kötü şekilde halledeceğinizi biliyorsanız. Şeylerin insan yönünü unutmak kolaydır. Emeklilik için 30 yıllık bir genç, her mali nedeni en riskli fonlara yöneltir; ancak geceleri uyuyamadığı anlamına gelmez. Gerekirse, riskinizi rahatınız seviyesine geri çevirin, ancak altın yıllarınızda potansiyel bir miktar para kazandığınız bilgisi ile yapın. Yine de emeklilik hesabınız ülser vermemelidir.

Hisse Senedi Fonu Vs. Tahvil Fonları

Hisse senedi fonları son derece riskli olanlardan nispeten daha güvenli bir seviyededir. Yükselen pazarlar, küçük miktar ve "agresif" kelimesi ile hemen hemen hiçbir şey emeklilik için yıllarca olanlara iyi adaylar. Ters önemli, ancak yol boyunca da kaçınılmaz olarak aşağı doğru düzeltmeler var.

Sektör fonları genç yatırımcı için olan tasarıyı da uyabilir, ancak soru aktif bir katılımcı olup olmadığınızdır. Her gün finansal haberler okuyorsanız ve yatırımlarınızı yakından takip ederseniz, farmasötik veya teknoloji gibi nişlere yatırım yaparak büyük puanlar elde edebilirsiniz. Piyasayı yakından takip ederek yükselen eğilimleri büyütecek veya tehditler belirmeye başlayabilir, yani çıkma zamanı demektir. Ancak, yıllık açıklamada yalnızca bir bakışta yer alan birisi, muhtemelen geniş çeşitlilikle daha geleneksel fonlara bağlı kalmaktan daha iyi.

Daha az emeklilik yaşına sahip olanlar için, büyük şirketlerle güvenilir temettü ödemeleri yapan büyük borsa fonları kesin bir bahistir. Hâlâ bazı piyasa dalgalanmaları var, ancak neredeyse küçük kapaklar kadar büyük değil. Küresel pazarda biraz para tutmanın da kötü bir fikir değil. Bu şekilde tüm yumurtalarınızı aynı sepete koymazsınız, bu da genel riskinizi düşürür.

Tahvil fonları, mülkiyet hisselerinden ziyade şirketler ve hükümetlerden gelen IOU'lar stoklardan daha az risklidir. Bunlar, ultra-kısa vadeli tahviller gibi hemen hemen risksiz olanlardan, ortaya çıkan piyasa şirket tahvilleri gibi oldukça riskli ürünler arasında değişir.Ne yazık ki, son yıllarda düşük faiz oranları birçok tahvil fonunu çekici hale getirmiştir. Üçüncü dünya ülkelerindeki girişimcilere para ödemeye istekli olmadığınız sürece, neredeyse enflasyonla yetinmek zorundasınızdır. Bu fonların düşük getirileri, onları diğer yatırım fırsatlarını bekleyen para için sadece park yerlerine dönüştürdü. Yakında yapılacak emekliler, güvenlik boyutları için bazı bağlar tutabilir, ancak paralarının büyük bir bölümünü büyük borsa hisse senedi fonlarına koymak daha iyi olur.

Örnek Fonu Portföyleri

Aşağıdakiler, ne tür fonların uygun olabileceği konusunda kapsamlı bilgi veren üç yaş için bir örnek portföydür.

30 yaşındaki:

% 50 Yerli küçük ölçekli büyüme fonu

% 50 Küresel büyüme fonu

45 yaşındaki:

% 50 S & P 500 endeksi fonu >% 30 Global büyüme fonu

% 20 Gelişmekte olan ülkeler yüksek getirili tahvil fonu

60 yaşındaki:

% 50 Yerli büyük cap

% 30 Global büyük-cap fonu >% 20 Orta vadeli vadeli tahvil endeksi fonu

Performans

Artık uygun bir portföy kompozisyonu hakkında genel bir fikrinize sahip olduğunuza göre, 401 (k) planınızdaki en iyi fon tekliflerini aramak için zamanı geldi. Fon performansı, Morningstar, Inc. veya Lipper gibi saygın derecelendirme sitelerinde araştırılabilir. Morningstar'tan dört veya beş yıldızlı derecelendirilmiş fonları veya Bir Bakışta rehberlik için Lipper Liderleri arayın. Kaputun altına bakmak için, her ikisi de fon performansının endekse kıyasla karşılaştırılmasını sağlayan ücretsiz araçlar sunuyor. Kısa bir süreyi, geçen yılda ve son 10-15 yıl içinde zamana göre performans düşünün. Ayrıca fon yöneticisi bilgilerine de dikkat edin; Eğer yeni bir adam yılın başında dümeni almış olsaydı, selefinin başarısı tartışıldı.

Gider oranı

Bir ana husus, bir fonun gider oranidir. Bir fonun% 0,5 veya% 0,8 şarj olup olmadığı büyük bir fark gibi görünmeyebilir, ancak bunun, her yıl bütün yuva yumurtanızın üstünden traş edilen bir ücret olduğu unutulmamalıdır. Altı formalı bir hesapla, kurumsal kartvizitinizi açtığınızda binlerce dolara daha az bakıyorsunuz ve araştırmalar, yüksek ücretli fonların daha tutumlu seçeneklerden daha iyi olmadığını gösteriyor.

Yüksek Cirodan Kaçının

Fonların ciroları oldukça düşük olmalıdır, yani, fondaki varlıkların bir kısmı önceki yıllardan herhangi birinde satılmamalı ya da satın alınmamıştır. Çılgın ticaret, yüksek işlem maliyetlerine neden olur ve dikkatsiz yönetimi gösterebilir. Bu işlem maliyetleri resmi harcama oranına dahil değildir, bu nedenle temelde gizli bir maliyetle net fon performansını yitirir. Bazı fonlar o kadar büyük ki, satışlar sattıkları varlıkların hisse senedi fiyatlarını etkiliyor ve böylece fonun yatırımcıları için çift negatif etki yaratıyor.

Hedeflenen Tarih Fonlarına Dikkat Edin

Hedeflenen tarih fonlarının fon şirketleri tarafından "kolay seçim" olarak önerildiği talihsiz bir eğilim var. Bunlar, fon şirketinin portföyündeki diğer fonlardan oluşan fonlardır, muhtemelen yaş grubunuza uygun varlıkların önceden oluşturulmuş bir karışımını sunmaktadır.Böylelikle, büyüdükçe kendiniz herhangi bir ayar yapmak zorunda kalmazsınız. Bu uygun olsa da, bir fiyata gelir. Hedeflenen tarih fonu yıllık bir ücret alır, ancak yalnızca parayı diğer fonlara taşıdığından bu ücretleri de ödersiniz. Hedef tarih fonu% 0,5 oranında ücret alırsa ve paranızı% 0,5'lik bir ücretle yerel bir büyüme fonu haline getirirse, parayı yerel büyüme fonu içine kendiniz koyarsanız ücretin iki katı ödersiniz.

401K yatırımları hakkında daha fazla bilgi edinmek isterseniz Investopedia's Ask a Danışmanı, kullanıcılarımızdan birinin sorularını yanıtlayarak konuyla ilgilenir.