Sevdiğiniz bir evde büyük bir satın alma işlemini gerçekleştirmeden önce, ilk sorunuz şöyle olmalıdır: "Ne alabilirim?" İpotek ödemelerinizin gelirinizin yarısından fazlasını yemesi durumunda bir evde yaş, stil, yer veya büyüklük ne olursa olsun, ne istediğiniz olursa olsun, mobilya gerektirmeyen güzel bir ev bulursunuz. (İlk ev satın alma işlemini öğrenmek için, İlk Ev Sahibi İçin En İpuçları 'u okuyun.)

Uygun Fiyatlı Bir Ödeme Hesaplayın

Federal konut idaresi (FHA) tarafından% 43'lük borç / gelir oranı oranı, ipoteği onaylama rehberi olarak kullanılır. Bu oran, borç alanın ipotek borcunu ödeyip ödeyemediğini belirlemek için kullanılır; piyasa koşullarına bağlı olarak sıklıkla değişir.

Tüm borç ödemelerinin yanı sıra yeni konut giderleriniz - ipotek, ev sahibi birliği ücretleri, emlak vergisi, ev sahibi sigortası, vb. - aylık brüt gelirinizin% 43'ünden daha fazla olmamalıdır.

Örneğin, aylık brüt geliriniz 4 000 dolaysa, bu rakamı 0 ile çarpın. 43. $ 1, 720 konut dahil borç ödemelerinde harcamanız gereken toplam tutardır. Şimdi, aylık minimum kredi kartı ödemeleriniz 120 TL, otomobil kredisi 240 TL ve öğrenci kredisi 120 TL olduğunu varsayalım. Bu kuralla, konut için ayırabileceğin aylık 1, 240 doların var.

Bununla birlikte, konut giderlerinden tek başına ödenecek aylık borcu olan ön uç borç / gelir oranını (DTI) de hesaba katmanız gerekir. Örneğin, bu metrik değişime tabi olmasına rağmen, bir durgunluk sırasında genellikle% 30'dan büyüktür. Örneğin, brüt geliriniz ayda 4000 TL ise, DTI% 31 olduğunda başka bir borcu olmasa bile, aylık konut giderlerinde $ 1, 720 için onay almakta sorun yaşarsınız. Konut masraflarınız 1 $ 'dan 240 $' a kadar olmalıdır.

Neden başka borcunuz yoksa tam borç / gelir oranınızı kullanamazsınız? Diyelim ki borçunuzu boşalttınız, çünkü aracınızın kredisini ödediğinizden. Bununla birlikte, aracınızı takas edebilir ve altı ay içinde yeni bir araba kredisi alabilirsin. İpoteğiniz gelirinizin% 43'ü seviyesinde ise ek masraflar almak istediğiniz zaman ya da ek ücret ödemeniz gerekecektir.

Borcu Ötesinde Faktör Bütçe Kalemleri

Gurme malzemeleriyle pişirmek, her ay bir hafta sonu kaçış almak, high-end şarap içmek veya kişisel bir eğitmen ile çalışmaktan hoşlanabilirsiniz. Bu nispeten abartılı olmayan hobilerin hiçbiri bütçe katilleri değildir ancak tek başına% 43'lük bir borç-gelir oranı temelinde bir ev satın aldıysanız, elektrik faturası ödemelerini atlamak zorunda kalmanızın sebeplerinden biridir. İpotekli ödemeler yapmaya başlamadan önce, hesapladığınız ödemeden en pahalı hobinizin miktarını çıkararak kendinize küçük bir mali imkân odası verin. Bu miktar rüyalarınızın evini satın almak için yeterli değilse, hobi masraflarınızı azaltmanız veya yaşam tarzınıza uygun bir rüya eviniz olarak daha ucuz bir ev düşünmeye başlaymanız gerekebilir.

Oyun Evi, Mali Olarak

Mevcut evinizden elde edilen geliri bir tasarruf hesabına kaydedin ve araba ödemeleri gibi faktörleri faktoring yaptıktan sonra ipotek almaya muktedir olup olmayacağınızı belirleyin. Ayrıca bakım ve teçhizat için ek fonların tahsis edilmesi gerektiğini de hatırlamak önemlidir. Şüphesiz daha büyük evler için bu maliyetler daha yüksek olacaktır.

Bu ekstra ödemeleri ekstra kredi kartı borcu terlemeden hallederseniz, peşinatınız için yeterli paradan tasarruf sağladığınız sürece bir ev satın alabilirsin.

Gelecekteki Gelir Üzerine Bir Ev Satın Almayın

Yükselişler her zaman gerçekleşmez ve kariyer değişir. Ev tutarına dayanıyorsanız, gelecekteki gelirleri satın alırsanız, kredi kartlarınızla romantik bir akşam yemeği hazırlayın. Onlarla uzun süren bir ilişki yaşamaya başlayacaksınız.

Peşinatlar

Özel ipotek sigortası (PMI) ödememek için ev fiyatınızın% 20'sini azaltmanız en iyisidir. PMI ipotek aylık ekstra 50 $ ila 100 $, bazen daha fazla ve bazen daha az mal olabilir. Ancak daha küçük bir peşinat bir ev satın almanızın bedelini ödemeyecektir. FHA kredisi ile% 3 gibi biraz bir ev satın alabilirsiniz.

Daha büyük bir peşinat ödemesine ilişkin bonuslar:

• Daha küçük ipotek ödemesi. 30 yıllık bir dönem için% 5 faiz oranı olan 200.000 $ ipotek için 1, 074 dolar ödersiniz. İpotekiniz 30 yıllık bir dönem için% 5 faiz oranı ile 180.000 ABD doları ise, ödersiniz $ 966. 28.
• Daha fazla kredi seçimi. Bazı borç verenler, en azından% 5-10 indirim yapmadıkça size finansman sağlamayacaklardır.

Büyük bir peşin ödemenin faydaları çok fazla olsa da, evinize daha fazla yer açmak için acil tasarruf hesabınızı tamamen feda etmeyin. Beklenmedik bir tamir ortaya çıktığında bir çimdik kalabilirsiniz.

Bir Ev Ne Zaman Alınır

İdeal olarak, bölgenizdeki en iyi faaliyetlerden karşı sezonda bir ev satın almalısınız. Bölgenizdeki en yakın turistik bölgeyi bulun ve bir otel arayın ve sezonun ne zaman kapandığını sorun. Bu bir ev satın almanın harika bir zamanı. Başka bir strateji, çok sayıda ailenin bulunduğu bir alan seçerseniz, çocukların okula başladıktan sonra Ekim ayına kadar beklemesidir.

Bir ev satın almak için mükemmel piyasa koşullarını bulmak biraz daha zor ve daha riskli. Fiyatlar yükseldi çünkü bir ev satın almak için beklemek karar verebilirsiniz, ancak fiyatlar daha da yukarı gidin ve artık istediğiniz bölgede bir ev göze olabilir. Evinizde 10 yılı aşkın bir süre yaşamayı planladığınız sürece, uygun fiyat aralığına bağlı kaldığınız sürece, istediğiniz zaman ve istediğiniz yerde bir ev satın alın.

Kalmayı Planla

Hangi şehri yaşayacağınızı ve 10 yıllık planınızın ne olduğunu tahmin edemezseniz, bir ev satın almak için doğru zaman değil. 10 yıllık bir plan olmadan bir ev satın almak isterseniz, Ödeyebileceğinizden çok daha düşük fiyatta bir ev satın alın. Hızlı bir şekilde satmanız gerekiyorsa bir hit yapmayı göze almanız gerekir.

Alt satır

Ekonomiklik, bir evde aradığınız bir numaralı şey olmalı, ancak seçtiğiniz evde en az on yıl süreyle yaşamak isteyeceğinizi bilecek kadar istikrarlı olmanız gerekir.Aksi takdirde, ayrılmaya hazır bir şehirde göze alamayacağınız bir evde sıkışıp kalabilirsiniz.

Daha fazla okumak için, İpotek Ödeme Yapısını anlama , Daha İyi Bütçeye <6> ve En İyi 5 Bütçeleme Sorunu Yanıtlandı konusuna bakın.