Günün sonunda, birçok insan en çok istemek, evlerinin rahatlığı ve aile şirketi. Hayalinizdeki evini inşa etmek ve ailenizin anıları ile doldurmak yıllar sürebilir, ancak hayalinizdeki evi kaldırmak için sadece kaç cevapsız mortgage ödemeleri gerekiyor. Mahkum her ev sahibinin yaşadığı kabus. Bu yazıda, icrayı önlemeye yönelik gerekli adımların yanı sıra rehine dolandırıcılıkları tarafından mağdur edilmemenin yollarını aramaktayız. (İlgili okuma için bkz. Kenarına Çok Ait Yaşıyorsunuz? )

GDA: İpotek Temelleri

Rehine Kabus
Çirkin tehdit, birçok ev sahibinin zihninde gizlidir. Bazen beklenmedik mali sıkıntılar, iş kaybetmek, yüksek tıbbi faturalar, boşanma veya ailenin ölümü, bir ev sahibinin ipotek ödemelerini yapabilme becerisini etkileyebilir. Rehin, ipotek ödemelerinde geride kaldığınızda ortaya çıkar ve böylece borç vereninize mülkünüzü geri verme yetkisi verirsiniz.

Bazı durumlarda, mülk borç verene ödenecek toplam tutarın altında bir değere sahiptir. Bu durumun karmaşık hale gelmesine neden olabilir, çünkü borç vereniniz mülkün satılan fiyatı ile borç verene olan borç miktarı arasındaki farkı gösteren bir eksiklik kararı uygular. Bu olursa, sadece evinizi kaybedeceksiniz, aynı zamanda borç verene para ödemeniz gerekecek. Örneğin, evinizde bir haciz oluştuğunda 200,000 $ tutarındaysa ve borç verme şirketinize 220,000 $ borcunuz varsa, borç vereninize 20,000 $ ödemenin eksiklik kararı tamamen sizi mahvedebilir.

En kötüsü, haciz ve eksiklik kararları genellikle kredi puanınızı olumsuz etkileyecektir. Bir haciz, yaklaşık yedi ila 10 yıl boyunca kredi raporunuzda kalır ve gelecekteki diğer borç verenlere yüksek riskli borçlu olduğunuzu ima eder. Bu, gelecekte bir ipotek - veya başka herhangi bir kredi - almak daha zor hale getirecek. (Daha fazla bilgi için Tüketici Kredisi Raporu'nu okuyun .)

Foreclosure'u Önleme
Haciz kararı aldığınız andan itibaren yapmanız gereken ilk şey, borç vereninizin Zarar Azaltma Departmanı ile iletişime geçmek ve Para problemlerinizi ve durumunuzu onlara bildirin. Gerekirse, kişisel mali tablolarınızı / belgelerinizi yanınıza alın ve yetersiz gelirinizi ve yükselen yaşam masraflarınızı açıklayın.

Yerel hükümet tarafından onaylanmış konut danışma bürosuna başvurun. Banka, foreclose etmekle tehdit ettiği zaman size kefaletle hazır olan örgütlerin listesi hakkında ücretsiz bilgi sağlayacak.

Dedi ki, icrayı önlemenin en iyi yollarından bazıları, ilk uyarınızı almadan önce başlar. Üzerinizdeki abartılı aylık giderlerine göz kulak olmaya başlamak ve daha sıkı bir bütçe izlemeye başlamak asla geç değildir.Daha az pahalı bir yaşam biçiminden ekstra tasarruf, yolda sorunlarla karşılaşırsanız içine dokunabileceğiniz bir acil mortgage fonu yaratmanıza olanak tanır. Finansal durumunuzu iyileştirene kadar, en az altı ila sekiz aylık bir tasarruf elde etmek, makul bir miktarda gevşeklik kazandırmalıdır. (Daha fazla bilgi için, Kendinizi Bir Acil Durum Fonu yapın.)

İhtiyaç duyarsanız, meşruiyet konusunda yeterli soruşturma yapmışsanız, yerel rehin servis sağlayıcınızın yardımını veya kayıp azaltma danışmanını kullanın Bu kuruluşların.

Forecuroure Scams'dan Dikkat Edin Ne yazık ki, haksız yere rehin alana ilişkin şirketler, sizin üzerinize atlamaya ve talihsiz mali koşullarınıza karşı hazırlanmaya hazır. Yaklaşan zorla rehin verme riski sizi bu haciz avcılarına duyarlı hale getirir. Bu sahte şirketler kendilerini "rehin danışmanları" veya "rehine uzmanları" olarak adlandırabilir. Bu şirketlerden herhangi birini seçmeden önce, ABD Konut ve Kentsel Gelişim Departmanı gibi kaynaklardan inceleyerek, kimlik bilgilerini ve ticari itibarlarını yakından inceleyin.

Bu ceza dolandırıcıları sizi ne şekilde cezaevinde buluyor? Oldukça basit. Borç vereniniz kamu mütevelli heyeti ile zorla ceza ihbarnamesi hazırladığında, topluluğunuz yerel gazetenizdeki rehinden girişi yoluyla bu konuda uyarılır. Yakında telefon görüşmeleri, mailler ve bu şirketlerden insanlar sizi zorla sokmaya başlar.

Bu sahte şirketlerin ev sahiplerini kandırmaya yönelik birçok yöntem var.

1. Eşitlik Azaltma Bu senaryoda, kendisini alıcı olarak niteleyen bir kişi kapınızı kapar ve sizi mülkünüzü kendisine satmaya ikna eder. (genellikle piyasa değerinin altında) ve ipotek ödemeyi vaat eder. Alıcı mülkün tapusunu kendisine transfer etmenizi, evden çıkıp ipotek borç vereninizle etkileşime girmeyi bırakmanız tavsiyede bulunur. Alıcı, mülkünüzü üçüncü bir tarafa kiralayacak ve aylık kira ödemeleri yapmaya başlayacaktır. Ne yazık ki, alıcı ipotek ödemelerini ödemek için hiçbir çaba göstermeyecektir, böylece borç verenin mülkünüz üzerinde forklize olmasına izin verecektir. Kaygısızlık özelliği, mülkünüzde makul miktarda özsermaye bulunduğunda geçerlidir; dolandırıcı para ödemek için mülkiyet ters çevirir ve sonra özsermaye tutarak kar et. Unutmayın: üçüncü bir şahsa karşı bir işyeri imzalamak, ipotek yükümlülüklerinden kurtulmanıza yardım etmez.
2. Eşitlikten sıyrıldığında Eşyayı sıyırma bir aldatmacada, vicdansiz bir mortgage kredisi size bir kredi teklifi sunacak; bu kişi genelde zayıf mali durumunun farkındadır. Borç veren, krediyi onaylamak için başvuru formundaki gelirinizi abartmaya zorlar. Krediyi, aylık ödemeleri karşılayabildiğinden tamamen emin olmadığınız halde, paraya ihtiyacınız olduğu için kabul edersiniz. İpotek ödemelerinizi varsayılan olarak düşündüğünüz anda, borç verenin mülkünüzü önüne geçmesi ve evinizin zor erişilen özsermayesinden mahrum kalması için acele edecektir.
3. Sahte Danışma Kuruluşları Hizmetlerini sunan çok sayıda sahte danışmanlık bürosu - çok pahalı bir ücret karşılığında bulabilirsin. Ancak yaptıkları tek şey ucuz bazı telefon görüşmeleri yapmak ve evrakları tamamlamak. Bu ajanslar, borç vereninizle bir geri ödeme planı görüşebilir veya sizin adınıza haciz öncesi ev satışı yapabilir. Bununla birlikte, bu şirketlerin gerçekleştirdikleri işler ev sahibi tarafından ek bir ücret ödemeden kolaylıkla yerine getirilebilir. Bu acentelerin asıl amacı yanlış yönlendirmek ve sizi gerçek anlamda yardım etmemektir. Bu nedenle, hizmetlerini kullanmadan önce bir ajansın orijinal olduğunu onaylamaya ve asla haciz servisleri için ödeme yapmayı üstlenmeyi önemsemeyeceğinize özen gösterin.
4. Kredi Veren Aldatmacalar Borçlanmanın eşiğinde olduğunuzda, bir borç verenin borcunuzu daha düşük ipotek ödemeleri ile yeniden finanse ederek bu durumdan kurtulma talebinde bulunabilirsiniz. Başlangıçta ipotek ödemeleri sadece faiz ödemekte olduğundan oldukça düşüktür. Dönem sonunda, ödünç aldığınız toplam tutarın birikmiş balon ödemelerinden kaynaklanacağını anlarsınız demektir. Tüm balon ödemesini yapamazsanız veya kredinizi yeniden finanse ederseniz, evinizi borç veren kişiye kaybedebilirsiniz.
5. Sahte Kredi İşlemi Sahte kredi işleminde, bir borç verenin, ihmal edilen kredinizi güncel tuttuğunuzu iddia eden bir yeniden finansman kredisi belgesine yönlendirirsiniz. Bununla birlikte, belgenin değerinin çok küçük bir kısmı için evinizin unvanını şirketin adına aktarmanın gizli bir nedeni olabilir. Çoğu zaman kredinin şartları, ön ödeme cezaları, balon veya faiz ödemeleri, büyük ücretler ve acil ücret ayarlamalarını içerecektir. Bu nedenle, imzalamadan önce avukatınız tarafından değerlendirilen tüm yasal belgeleri almak akıllıca olacaktır. (İlgili okumalar için İpotek kontrol edin: Sabit Faiz ile Ayarlanabilir Faiz Oranı ve Silahsız ve Tehlikeli .
6. Kredi İtirme Bu tür bir aldatmacada borç verenin kredinizi yeniden finanse etmenizi öneririz ve sizi biraz ekstra para ile cezbettirir. Eğer tuzağa düşerseniz ve kredinizi yeniden finanse etmek için rıza göstermeye kalkarsanız, bazı ödemeler yaparsanız, borç veren sizi yeniden finanse etmeye ikna edecek ve size tatiller veya ev tadilatları için daha fazla nakit teklif edecektir. Bu çekici teklifi kabul ediyorsun, nakiti al ve önceki kredinin finanse edilmesini sağla. Aslında bu ekstra nakit, kredinizi yeniden finanse etmek için borç vereninizin ek ücretlerden ve masraflardan çok daha düşük olabilir. Bu aldatmaca olarak, borç vereniniz, krediyi artırdığınızda, yeniden finanse etmek, yüksek faiz oranları veya kredi aldığınız her seferde ön ödeme cezaları eklemek için ek ücretler ve puanlar bulunduğunu size açıklama girişiminde bulunamaz. Kısacası, tekrarlanan yeniden finansman sizi borçlandırabilir ve sonunda evinizin rehin alınmasına neden olabilir. İnternet ve Telefon Dolandırıcılığı Bazı kredi verenler, sizi telefonda veya internet üzerinden düşük faizli mortgage kredisi için başvurmaya ikna eder. Daha sonra, sosyal güvenlik ve banka hesap numaralarınız hakkında hayati bilgiler buluyorlar.Bu dolandırıcılıkta, kredi hemen kabul edilir; bundan sonra, belgeleri fakslamaya başlar ve borç şirketiyle görüşmeden tuhaf şirkete banka havalesi ödemeleri gönderirsiniz. Ne yazık ki, bu aldatmaca sizi iki kat daha fazla sıkıntıya sokacaktır - kişisel bilgileriniz çalınmış veya satılmıştır ve eviniz hâlâ haciz altındadır. (Bu senaryodan kaçınma hakkında daha fazla bilgi için bkz.
7. Kimlik Hırsızlığı: Nasıl Engellenir ve Kimlik Hırsızlığı: Olursa Yapacaklarınız . Alt satır Foreclosure ciddi bir konudur ve hemen halledilmediği taktirde, evinizden tahrip edilmiş bir kredi puanı ile tahliye edilsin. Evinizi kurtarmanın en iyi yolu, rehine ile ilgili her şeyi öğrenmek ve bu reçelten size yardım edecek uygun ipotek yardım şirketlerini bulmaktır. Bu zor duruma dikkat etmeyi bıraktığınız anı, sahte haciz şirketleri haksız yere sömürmeye başlayacak. Ailenin dışındaki eviniz en büyük servetinizdir ve kesinlikle birkaç ipotekli kredi ödemelerini, bazı sahte şirketleri ve hatta ipotek borcu yaptığınız kişileri kavga etmeden götürmek için izin vermeyeceksiniz.