İflas, borçlarınızı azaltabilir veya yok edebilir, ancak maliyetlidir. Yeni başlayanlar için, iflas başvurusunda bulunma süreci zor ve zaman alıcı olabilir. Ayrıca, mahkeme harçlarını ve muhtemelen yasal faturaları ödemek zorunda kalacaksınız.

Iflas başvurusunda bulunmak için bir avukat kullanmanız gerekmez, ancak iflas uzmanlarının çoğunda birinin avukat tutmanızı öneririz. Ödeyeceğiniz kaynaklardan yoksun olduğunuzu ispatlayabiliyorsanız, ücretsiz veya indirimli yasal temsilcilik bulabilirsiniz.

Iflas başvurusunda bulunmanın ilk maliyetinden kurtulduktan sonra, bunun nedeni de var. On yıllarca onarım çalışmaları için kendinizi hazırlayın. İşte ne beklemek.

Kredi Raporunuz Tanklar

İflasın en büyük etkisi, kredi raporunuzdaki zarartır. Düşük iflas sonrası duruşunuz, gelecekte yeni bir kredi kartı, araba kredisi veya ipotek alma da dahil olmak üzere kredi alma becerinizi etkileyebilir. Bazı işverenler ve ev sahipleri, güvenilirliğinizi kontrol etmenin bir yolu olarak kredi raporunuza danışacaklarından dolayı, iş bulma şansınızı veya bir daire kiralamanıza da zarar verebilir. Araba ve ev sahibi sigortası için ödediğiniz primler de etkilenebilir.

iflas bazı borçları silebilirken, kredi raporunuzdan kaldırmaz. Aslında, raporunuz şimdi iflasın içerisine girdiğini gösterecektir.

Kredi Skorunuz Alınır

İflasın da kredi puanınızı olumsuz etkileyeceğini düşünüyorsunuz, bu sayı büyük ölçüde kredi geçmişinize dayanmaktadır. Tarihiniz ne kadar kötüyse, puanınız azalır.

Yaygın olarak kullanılan FICO Skorunun arkasındaki firma Fair Isaac Corporation'a (FICO) göre bir iflas "çok olumsuz bir olay" olarak düşünülür ve skorunuzda faktör olacaktır kredi raporunuzda kalır. Bu, bir Bölüm 7 iflası durumunda 10 yıla kadar, Bölüm 13 iflasında ise yedi yıla kadar varan demektir. Bununla birlikte, FICO, iflasın kredi puanınız üzerindeki etkisi zamanla yavaş yavaş azalacak diyor.

Kredi raporunuzun içerebileceği tek olumsuz bilgi iflas değildir. Ayrıca geç ödemeleri, vergi borcunuzu, sivil kararlarınızı size karşı ve borcunuzdan herhangi birinin tahsilat ajansına devredilip getirilmediğini yansıtabilir. FICO'nun belirttiği gibi, "Birçok olumsuz eşyaya sahip birinin kredi raporunda önceden listelenmiş biri puanlarında ufak bir düşüş görülebilir. "Ancak, iflas başvurusunda bulunmadan önce muhteşem bir kredi kaydı tuttuysanız, skorunuzda önemli bir düşüş görmüşsünüzdür.

Bu, (Kamu) Kayıt Üzerinde

Kredi raporunuza ek olarak, iflas, kamuya açık bir kayıt meselesidir ve Federal Resmi Elektronik Erişim Kayıtları (PACER) hizmetiyle çevrimiçi olarak kullanılabilir.Bu nedenle, gelecekteki kredi verenler veya diğer ilgili taraflar, kredi raporunuzdan kaybolduktan sonra yine de bu konuyu öğrenebilirler.

Dolayısıyla iflas genellikle insanlara yeni bir başlangıç ​​yapıyor gibi gösterilirken, hasarı silmek yıllar sürebilir. Ohio State Üniversitesi'ndeki araştırmacılar tarafından 2008 yılında yapılan bir araştırmada, gelir, ev sahibi olma ve net değer açısından, iflas başvurusunda bulunan insanlar, hiç açılmamış akranlarıyla yetişmek için 10-20 yıl veya daha fazla zamana ihtiyaç duyduklarını buldular.

Bir açık paket, iflasın hafifçe yapılmaması gerektiğidir. Neyse ki, alacaklılarınızla mahkemeyle görüşmeye çalışmak da dahil olmak üzere, önce düşünmeniz gereken iflasdan kısa alternatifler var.

Etkinin Azaltılması

İflasın yıllarca kredi raporunuzda kalmasına rağmen, mümkün olan en kısa sürede mali durumunuzu düzeltmeye başlamanız için bazı adımlar atabilirsiniz.

Yakalama hataları. Kredi raporlarınıza dikkatle başlayarak başlayın. Kanunen, üç önemli kredi bürosunun her birinden 12 ayda bir kredi raporunuzun bir kopyasını ücretsiz olarak alabilirsiniz: Equifax, Experian ve TransUnion. İsteklerinizi şaşırtarak - farklı bir bürodan dört ayda bir bir tane isteyin - yıl boyunca ücretsiz raporlar alabilirsiniz. Dosyanızdaki bilgi neticesinde kredi, sigorta veya işe gidiş için geri çevirdiyseniz, ücretsiz kredi raporu alma hakkına sahipsiniz.

Serbest kredi raporlarınızı almak için, bu amaçla yaratılan resmi web sitesine gidin: annualcreditreport. com veya 877-322-8228 numaralı telefonu arayın. "Ücretsiz" kredi raporlarını vaat eden diğer web sitelerine dikkat edin.

Daha sık kredi raporları almak isterseniz, doğrudan bürolardan satın alabilirsiniz. Yaklaşık 40 Dolar için, bu üç bilgiden oluşan birleştirilmiş bir rapor alabilirsiniz.

Raporunuzu aldıktan sonra, hataları arayın. Özellikle, FICO, iflas dosyalamasına dahil edilmemiş hesapların yanlışlıkla onun bir parçası olarak listelenmediğinden emin olmayı önermektedir. Ayrıca, tanımadığınız hesaplar da dahil olmak üzere kimlik hırsızlığının bir işareti olabilecek diğer hataları da kontrol etmeniz gerekir.

Bir hata bulursanız, Tüketici Finansal Koruma Bürosuna göre hem kredi bürosunu hem de ilgili şirketi (kredi kartı düzenleyicisi gibi) yazılı olarak yazılı olarak bildirmelisiniz. Federal Fuar Kredi Raporlama Yasası uyarınca, kredi bürosunun konuyu genellikle 30 gün içinde araştırması ve bulgularını size bildirmesi gerekir. Federal Ticaret Komisyonu web sitesinden örnek bir hata tartışması mektubu için burayı tıklayın.

Kanıtların kaldırılması. Iflasın uygun zamanda kredi raporunuzdan kaldırıldığından emin olun. Yukarıda belirtildiği üzere, bu iflas türüne göre değişir: Genel olarak Bölüm 7, 10 yılın sonunda kaldırılacak; Bölüm 13, yedi yılın sonuna kadar.

Kayıtlarınızı yeniden oluşturun. Bir iflas sonrası kredibilitesini yeniden kurmak biraz zaman alabilir.Başlamak için iyi bir yer, tüm faturalarınızı zamanında ödemektir ve bu da zamanla devam eden kredi raporunuza yansır.

Krediyi sorumlu bir şekilde ele alabileceğinizi göstermek için pek çok uzman yeni bir kredi kartı almanızı ve kullanmanızı önerir. Geleneksel bir kredi kartının şartlar altında kalması zor olabilir, bunun yerine güvenli bir kredi kartı için başvurmanız gerekebilir.

Güvenceye sahip bir kartla bir bankaya teminat olarak para yatırırsınız. Ardından, hesabınızdaki tutara kadar veya belirli bir yüzdesi kadar satın alma işlemi için kartınızı kullanabilirsiniz. Zamanında ödemeler yaparak, kredi raporunuza daha pozitif öğeler eklemeye başlayacaksınız; birçok türde işlem için bir gereklilik olmasa da kolaylık olabilecek bir kredi kartı kullanacaksınız. Güvenceli kartı sorumlu bir şekilde ele aldığınızı gösteren bir sürenin sonunda, geleneksel bir kredi kartına hak kazanabilirsiniz.

Birçok bankada ve kredi birliğinde teminatlı bir kart alabilirsiniz. Mali geçmişinize rağmen bir kredi kartı almanıza yardımcı olacağına söz veren firmaların tekliflerine dikkat edin. Ulusal Tüketici Ligi'ne göre sadece aldatmaca sanatçıları olabilirler.

Kart düzenleyicisinin ödemelerinizi bir kredi bürosuna raporlayacağından emin olun. Bu kredi bürosu, eninde sonunda güvenli bir kart istemek konusundaki başlıca sebebinizdir. Ayrıca, büyük ölçüde değişebilir ve bazen fahiş ücretler hakkında bilgi edinin.

Sonuç

Kredi geçmişinizin makul fiyatla kredi alma veya kredi alma kabiliyetiniz açısından hoş olmayan sonuçlarla, iflas sonrasında ağır hasar göreceği konusunda herhangi bir soru yok. Hatta sizi işinden veya aksi takdirde kazanmış bir apartman dışında tutabilirdi.

Yapabileceğiniz en iyi şey, kredinizi yeniden oluşturmak ve finansal hayatınızdaki bu geçici aksaklığı yaşamak için çok çalışmaktır. Çaba harcarsan ötekinden itebilirsin.