Hata Yaptıktan Sonra Kaçınılması Hayat Sigortası

You Bet Your Life: Secret Word - Tree / Milk / Spoon / Sky (Kasım 2024)

You Bet Your Life: Secret Word - Tree / Milk / Spoon / Sky (Kasım 2024)
Hata Yaptıktan Sonra Kaçınılması Hayat Sigortası

İçindekiler:

Anonim

Çoğu kimsenin, hayatta kalma veya gelir planlama amacıyla farklı zamanlarda kendi hayat sigortasına sahip olması gerekir. Maalesef hayat sigortası karmaşık bir ürün olabilir ve gereksiz vergilendirme veya anlaşmazlıklara neden olabilecek bazı hatalar önlemek önemlidir.

Vergilendirilebilir Mülkünüze Ölüm Fayda Dahil Etme

Hem bir ölüm sigortanızın sahibi hem de sigortalıysanız, ölüm cezası vergilendirilebilir mülkünüze dahil edilecektir. 2016 yılında 5 ABD doları, 450 000 ABD doları tutarındaki federal emlak vergisi muafiyeti ile, federal vergilendirme çoğu insan için büyük olasılıkla bir sorundur. Bununla birlikte, birçok devlet ayrı bir mirasa veya emlak vergisine çok daha düşük bir eşik değerinde sahiptir. Örneğin, New Jersey'de sadece 675 bin dolar muafiyet vardır ve Massachusetts, 1 milyon dolarlık mülkleri vergilendirmeye başlamıştır. Malınızın ölüm hakkını elde etmek ve bu sorundan kaçınmak için, eşinizi, diğer önemli veya geri alınamaz bir güvenin poliçeye sahip olmasını ve ayrıca lehtar olmasını düşünün. (Ayrıca bakınız: Emlak vergileri, kim ödüyor? Ve ne kadar?)

Yanlış Faydalanıcılar

Hayat sigortasının bir özelliği, fayda sahiplerinin isimlerini ve ölüm yardımlarının nasıl dağıtılacağını belirleyebilmesidir. Bununla birlikte, eşiniz veya eşiniz sizi önceden bırakıyorsa ve şarta bağlı hak sahibi olursa, ölüm yardımı mülkünüze geri dönebilir. Bu, gelirlerin iradenizin talimatlarına göre dağıtılabileceği anlamına gelir veya devlet yöresel kurallarına göre bir irade olmazsa. Bu nedenle, koşullu yararlanıcıları belirtmek önemlidir. Ayrıca, bir eşin veya bir boşanmanın ölümünden sonra, grup politikaları da dahil olmak üzere yararlanıcı seçimlerinizi güncellemeyi unutmayın.

Politika Kredileri ve Kesintileri

Sigorta şirketleri, daimi hayat sigortası poliçelerinde nakit değerine karşı kredi kullanmayı teşvik etmektedir. Ancak birçok poliçe sahibi, krediyi geri ödemeleri gerektiğinin farkında değil. Kalan nakit değerin poliçeyi taşıyacağını düşünerek sadece zamanlanmış poliçe prim ödemelerini yapmaya (veya birlikte prim ödemeyi durdurmaya) devam ediyorlar. Kredi geri ödenmezse, faiz tahakkuk etmeye başlar ve sonunda poliçe geçersiz hale gelebilir. Prim ödemesi ve / veya kalan nakit değer, hem kredideki faiz oranını hem de her ay geri çekilen sigorta masrafını karşılamak için yeterli olmayabilir. Geçersiz olan ve kredinin ve tahakkuk eden faiz tutarının maliyetini aşan bir politikasına sahipseniz, kazancınız IRS'ye vergiye tabi gelir olarak rapor edilecektir. Bir poliçenin maliyet esaslı olması, yıllar boyunca ödenen brüt prim tutarını, çekme masraflarını düşündüğünüz toplam miktardır.

Fiyata Göre Satın Alma

Sadece fiyat temelinde bir vadeli hayat sigortası poliçesi satın almak hata olabilir. Genellikle alışverişe değer ve bazen, eğer istenirse kapsama alanının yüzünü azaltmanıza ve tüm veya bir bölümünü en azından 65 yaşında kalıcı bir politikaya dönüştürmenize izin veren bir politika için biraz daha yüksek prim ödersiniz.İnce baskıyı kontrol edin; bazı politikalar, kapsama alanındaki indirimleri ve dönüşüm için hangi kalıcı politikanın mevcut olduğunu sınırlar. (Ayrıca bkz: Bütün veya Dönemsel Hayat Sigortası: Daha İyi Nedir?)

Bir Politika Sunmak

Kalıcı bir poliçeniz varsa ve kapsamı kaldırmanız gerekmiyorsa, poliçeyi teslim etmeyin. Birikmiş nakit değer maliyet tabanını aşarsa vergiye tabi kazanç elde edebilirsiniz. Ve tüm nakit değerini sadece vergi yasasının 1035. maddesine göre bir emeklilik hesabına aktarmayın. Bir rantın daha az olumlu vergi muamelesi vardır ve önce vergiye tabi kazançların dağıtılmasını ve ardından vergiden muaf olarak geri ödemenin yapılmasını gerektirir. Bunun yerine, öncelikle hayat sigortası poliçenizden maliyet esasını geri çekin (borç vermeyin) ve daha sonra 1035 geri kalan nakit değerini (kazançlar) vergi ertelenmiş rant ile değiştirin. Nakit değer artmaya devam edebilir ve sözleşme teslim zamanlamasına bağlı olarak istediğiniz gibi dağıtımlar yapabilirsiniz. Dağıtımların tümü vergiye tabi olacaktı.

Vergilendirilebilir Nakil

IRC Kısım 2035 uyarınca, bir poliçe Gayri nakit Olmayan Hayat Sigortası Birliğine (ILIT) hediye edilirse, bir hayat sigortası poliçesinin ölüm fayda hala üç yıl boyunca mülkün malına dahil edilebilir. Üç yıllık kural herhangi bir ücretsiz transfer için geçerlidir. Bununla birlikte, bu kural bir ILIT'e bir hayat sigortası poliçesinin satılması için tam ve uygun bir değer için geçerli değildir. ILIT, satışın hem üç yıllık kuralları hem de değer konuları için herhangi bir aktarımı yapmasını sağlayan bir hibe veren güven olarak hazırlanmalıdır. (Ayrıca bakınız: Geri alınamaz bir hayat sigortası güveni ne zaman kullanılır?)

Bottom Line

Hayat sigortası birçok ihtiyaçları karşılayacak şekilde tasarlanmış çok yönlü bir üründür. Bir hayat sigortası poliçesinin üç partisi vardır: sahibi, sigortalı ve lehtar ve poliçenin yapılandırılmasının ve finanse edilmesinin sonuçlarını anlaması poliçe sahibinin sorumluluğundadır.