Güven, romantizm, aile veya maliye odaklı olsak da, ilişkilerdeki her şeyi ifade eder.

Özellikle finansal konularda , bunu duygusal olarak tüketen, yıkıcı ve masraflı olabilen, hayatımızda yaşadığımız başka her şey gibi yapın. Vicdani olmayan bir finansal danışman, şüphesiz bir yatırımcının, bir ömür boyu sıkı çalışma ve tasarrufdan dolayı kötü bir şekilde incinebilir veya trajik bir şekilde yok olmasına neden olabilir.

Bugün bir finansal danışmanın güvenilirliği sorusu önem kazanmıştır. New York yatırım danışmanı Bernard Madoff'un bu kadar sofistike ve çok başarılı insanlardan nasıl koptuğunun belleği hala parlak görünüyor. Artı, günümüzde yatırımcılar için para kazanmak ve kaybetmek için birçok yol var. Wall Street neredeyse her gün yeni finansal ürünler bulmaya çalışıyor ve her biri daha sonraki ürünlere göre daha çekici (ve potansiyel olarak şaşkın). Bu nedenle halkın kendilerine danışmanlık yapması gerekiyor. Fakat bu yatırımlar da ağır riskler taşır. Bireysel yatırımcılar doğal olarak finansal danışmanların uzmanlığına ve katılımına güvenirler.

Resmi daha da karmaşıklaştırıyor, her yatırımcının aynı anda aynı anda ihtiyacı yok. Genç bir kişi son derece muhafazakar sermaye korunumu kavramından kaçınılabilir, çünkü on yıllar boyu para kazanmaya çalışacak. Bu kişi, emeklilik yaşına yaklaşan, sağlıksız bir yuva yumurta kütlesi toplanmış ve öncelikle gereksiz şiddetlenme veya risk almadan korumak isteyen biri gibi spekülatif finansal enstrümanlara girmek konusunda daha istekli olabilir.

Yatırım danışmanınızla kişisel konfor seviyenizi yükseltmek için uzmanlar, Finisterrükler Düzenleme Otoritesi'nin (FINRA) web sitesiyle bir danışmanın geçmişini kontrol etmenizi önerir. Bir danışmanın Employee Retirement Income Security Act (ERISA) gibi düzenlemelere uymama geçmişine sahip olması durumunda, danışmanın maliyesini öncelikli hale getireceğine inanmak zor olacaktır.

Bilinçli yatırımcılar, danışmanın bu beş ana konuda sorular sorarlar:

1. Temel Değerler

Danışmanınızın temel değerlerini öğrenin. Dürüstlük sahibi bir kişi, kendi değerlerini size anlatabilir olmalıdır. Bir danışman sizi ne kadar iyi uyuyorsa yapsın komisyon üreten bir finansal hizmet satmaya çalışıyorsa, bu kişinin değerleri muhtemelen sizinle aynı değildir. Sizinle uzun vadeli bir ilişki kurduğuna inanan bir danışman - ve yalnızca komisyon üreten işlemler dizisi değil - güvenilir kabul edilebilir.
2. Ödeme Planı

Danışmanın yatırım tavsiyesi veya işlemleri için nasıl telafi edildiğini anladığınızdan emin olun, böylece yuva yumurta parçalarından bir kısmını kalben çıkaramayan birine otomatik olarak cezalandırmazsınız.Long Island'daki J. De Sena & Associates'ten özel servet danışmanı olan Joe De Sena "Hizmetleriniz için ne kadar para ödediğiniz konusunda net bir fikir edin" dedi. "Yıllık bir ücret var mı? Hizmetleriniz için her seferinde çek mi ödüyoruz? Veya ücret danışmanınız tarafından varlıklarınızdan otomatik olarak düşülecektir mi? Bu kişiyi performans düzeyine göre mi ödüyorsun? Artı, müşteriler vergiden dolayı danışmana ne kadar ödediğini tam olarak gösteren bir muhasebe almış olmalıdır.
3. Uzmanlık Düzeyi

Staten Island, N. Y.'de finans danışmanı olan Dan Masiello, danışmanın uzmanlığı, eğitimi ve eğitiminin önemini vurgular. "Müşteri olarak kendi konfor seviyeniz için, birinin eğitimine, iş belgelerine ve ileri derece sayısına bakmak isteyeceksiniz" dedi. Ayrıca, prospektif danışmanınızın düzenleyici otoritelerle ilgili hurdaları veya iş ortamındaki olumsuz referansları olmadığından emin olunması ya da yanlış davranış için bir araştırma geçmişi yaşamış olmasını sağlamak önemlidir. Masiello, "Yönlendirme, müşterilere, müşterileri ile konuşmalarına izin vermek için belirli bir derecede konfor sağlıyor" dedi. "Burada anahtar kelime, birine güvenebilmenize katkıda bulunan şeffaflıktır. Bir miktar istikrar görmek istersiniz. Danışmanınız bir süre için aynı organizasyona bağlı mıydı ve uzun süredir meslek sahibi mi oldunuz? "Aradığınız önemli finansal sertifikalar arasında Certified Financial Planner
® (CFP), Sertifikalı Fon Uzmanı (CFS) ve Chartered Investment Councilor bulunmaktadır. 4. Hizmet

Onlardan düzenli olarak duyuyor musunuz? "Diyen Deket Finley, 165 müşteri ve 190 milyon Dolar'ı yöneten Texas, Sugar Land'de WJ Interests ile finansal danışmanlık yapıyor. Açık ve mükemmel bir soru! Bu nokta, nihayetinde, hıyumsuz ya da cezai bir şey olarak anlaşmazlık kırıcı kadar olabilir. Bir yatırımcı için portföyünü etkileyebilecek bir haber gelişiminden haberdar edilmemek (örneğin bir hisse senedindeki fiyat değişimi, tanınmış bir şirketteki sarsıntı veya bir endüstrideki bir satın alma gibi) rahatsız edici ve sinir bozucu olabilir mi? müşterinin portföyünde hisse senetleri üzerinde bir etkisi var mı? Danışman, kendisinin büyük olaylardan haberdar edilmemesi nedeniyle müşterinin parasına mal olabilir. Tabii ki, bu brokerinizden gelen tüm telefon görüşmelerinin olumlu bir işaret olduğu anlamına gelmez. Sadece sizi ürünler satmak ve komisyonları artırmak için yapılan çağrılarla sizi rahatsız eden komisyoncuların özensiniz.
5. Sabır

Danışmanınız tavsiyelerini metodik ve sabırla açıklamak için gerekli zamanı alıyor mu? 27 istemciyi yöneten Denver'daki Öncelikli Mali Planlamanın Trent Porter'ı: "En büyük kırmızı bayraklardan biri, yatırımlarınızı anlamadıysanız, özellikle danışmanınız sorulduğunda danışmanlarını açıklayamıyor veya açıklamak istemiyorsa. Yatırımcıların maddi haklarını ellerinde tutan danışmanlardan çok çekinmesi lazım. "
Bu önemli noktaların ötesinde kendinize yardımcı olmak için önlemler alabilirsiniz.

"Mal varlıklarınızı doğrudan tutan ve raporlayan üçüncü taraf bir saklamaya sahip olmak, dolandırıcılıktan korunmanıza yardımcı olur," dedi Porter. "Ayrıca, yasal olarak ilgilerini kendilerinin önüne koymasını isteyen bir mütevellit olup olmadıklarının farkında olmalısın. Şok edici bir şekilde, tüm danışmanların bunu yapmaları gerekmiyor. Onlar sadece bir mütevelliydükleri için sökülmeyeceğiniz anlamına gelmez. Ancak bu iyi bir başlangıç. "Üçüncü taraf gözetimcisi edinmek için, Charles Schwab, TDAmeritrade veya Fidelity gibi bir saklama hizmetleri sağlayıcısına başvurun.