50 yaş ve üzeri eriştiğinizde portföyünüz için en iyi yatırımlar nelerdir? Pekala, bir de böyle bak. Portföyünüzde çok fazla risk taşıyorsanız, hisse senetleri bocaladıysa ve telafi etmek için yeterli zamanınız yoksa, net değerinize zararı verebiliriz. Aynı zamanda, çok güvende oynamak, zenginlik yaratmayı yavaşlatabilir ve sizi borsa kazançlarından mahrum bırakabilir. Peki ne yapmalısın?

Gerçek şu ki, emekliliğe yaklaştıkça, yatırım tercihlerinizi yeniden değerlendirmeniz gerekiyor. 50 yaşından sonra nelere yatırım yapmanız gerektiğini bilmek, emekliliğinizi doğru yoldan almanıza yardımcı olabilir.

50 ya da daha eski

daki En İyi Yatırımlar. Bir yatırımın elli kısa sürede neyin iyi hale getirildiğine ilişkin olarak, göz önüne alınması gereken birkaç farklı şey var. İlk olarak, risk faktörü var. Emeklilik dönemine kadar yalnızca 10 veya 15 yılın kaldığında, portföyünüzün büyük bir darbe almasına izin veremezsiniz. 2008 mali krizinden sonra hanehalkı servetinde yaklaşık 19 trilyon dolar kayba uğradı; bebeğin büyük miktarlarda tasarruf sağladığını gözlemleyerek boşaltma harcandı. 50'li ve 60'lı yıllarınıza girerken, büyük mali şoklardan kurtulmak için daha az zamanınız olur ve daha istikrarlı yatırımlara ihtiyaç duyulur. (Daha fazla bilgi için, 55-64 Yaş Arası için En Çok Katkıda Bulunanlar 3 Emeklilik İpuçları

Diğer önemli husus likiditedir. Pew Charitable Trusts'ın 2015 raporunda Amerikalıların% 55'inin sıvı tasarrufunda bir aydan daha az bir geliri olduğunu buldular. Yağışlı günleri karşılamak için acil bir fonunuz olması, emeklilikte çok önemlidir - ayrıca, piyasa aşağı sezon geçirdiğinde kendinizi desteklemek için varlıkları satmaktan kaçınmanıza yardımcı olabilir. Ancak özellikle acil tasarruflarınız yoksa, bir tutam içinde satabileceğiniz varlıkların olması şarttır.

Bu iki şey göz önünde bulundurulduğunda, 50 kişilik bir kalabalık, portföylerine zaten eklemedikleri konusunda düşünmesi gereken şey şu:

ABD Hazineleri'ni düşünün

Hazineler federal hükümet tarafından verilen geniş bir menkul kıymet kategorisidir. Hazine bonosu ve bonolar belki de en tanınabilir örneklerdir. Ya birine yatırım yapmanın tersi, hükümetin tam imanı ve kredisi ile desteklenmesidir. Bu yatırımlarla para kaybetmek neredeyse olanaksızdır, bu da onları hisse senetlerinin oynaklığına karşı sağlam bir çitler haline getirir. 10 yıllık ABD Hazine bonoları için mevcut getiri% 2.34 (7 Aralık 2016'da piyasa kapanışında). Hazineler, hisse senedi sunabileceğinden daha düşük bir getiri oranı vasıtasıyla olabilir, ancak Hazineler riskinizi büyük ölçüde geri çevirirler.

Temettü Stoklarına Bakın

Temettü hisse senetleri, yatırımcılarına düzenli temettü ödeyen hisse senetleridir.Bu temettüler bir gelir kaynağı olarak kullanılabilir veya bir temettü yeniden yatırım planı (DRIP) ile yeniden yatırım yapılarak hisse senedi satın alabilirler.

Kâr payı stoğuna yatırım yaparken, kar payı aristokratları ile yapışmak en iyi bahis olabilir. Bunlar 25 yıldan fazla bir sürede yatırımcılara temettü ödemesi yapmış şirketlerdir. Temettü yeniden yatırım planı ile yatırım yapmak, komisyon ücretlerinde ödeyeceğiniz miktarı azaltabilir ve ilave bir artı olarak, kesirli hisse satın almak mümkündür, bu nedenle dolarlık ortalamalardan yararlanabilirsiniz. (Daha fazla bilgi için, Başarılı Temettü Yatırım Kuralları .)

Borsa Yatırım Fonu Deneyin

Borsada işlem gören fonlar (ETF) hisse senedi unsurlarını yatırım fonu unsurlarıyla birleştirir. Bir yatırım fonunda olduğu gibi, ETF'ler hisse senedi, tahvil ve nakit gibi bir varlık sepeti içerir. Bununla birlikte, en önemli fark bir ETF'nin hisse senedi ile aynı seviyede işlem görmesidir.

Öyleyse neden bunlar 50 yaşın üzerindeki yatırımcılar için iyi bir seçimdir? İki nedeni vardır: maliyet ve vergi verimliliği. Aktif olarak yönetilen bir yatırım fonu ile karşılaştırıldığında, pasif yönetilen ETF'ler daha düşük harcama oranlara sahip olma eğilimindedir. Morningstar'ın 2015 raporuna göre, aktif fonlar için pasif fonların aktif ağırlıklı gider oranı% 0,20, 2014'te aktif fonlar için% 0,97 idi.

Maliyet farklılıkları bir yana, ETF'ler vergi açısından daha avantajlı olma eğilimindedir. Bu fonların genellikle ciroları daha düşüktür, yani yatırımcı için daha az vergiye tabi olay tetiklenir. 60'lı yılların sonuna kadar veya daha sonraları tutarak gözlemleyerek 50'li yılların başında ETF'ye yatırım yapıyorsanız, bu varlıkları sattığınızda daha avantajlı uzun vadeli sermaye kazançları vergi oranını ödersiniz. (Daha fazla bilgi için, bkz. Sermaye Kazanç Vergisi 101 .)

Yelpazenin diğer ucunda, emeklilik hedeflerinizde bir sürükleyici olabilecek yatırımlar bulunmaktadır.

Evrensel Hayat Sigortasından Kaçının

Evrensel hayat sigortası, nakit tasarruf fayda sağlamak üzere tasarlanmış kalıcı bir sigortadır. Primlere karşı ödediklerinizin bir kısmı vergi erteleme bazında yatırılabilinir, ancak bir durum var: Evrensel bir hayat politikasında yeterli nakit değer yaratmak on yıl veya daha uzun sürebilir.

Sadece bu değil, primleriniz yaşlandığınızdan daha yüksek olabilir, yani bir ETF'ye ya da bir temettü hissesine yatırım yaparak alabileceğinizle kıyaslanmayacak bir dönüş için cebinizden daha fazla harcama yapıyorsunuz demektir. Bu politikalardan birine yatırım yapacaksanız, daha sonraki yıllarınızda değil, daha gençken bunu düşünmekten daha iyi olursunuz.

Eschew Annuities

Bir emeklilik, ölümünden sonra eşinize devredilebilecek gelecekteki bir emeklilik gelir kaynağı oluşturmak için bir yoldur. Öncül basittir. Emekli maaşını almak için bir sigorta şirketine toplu para ödersiniz. Belli bir tarihe kadar sigorta şirketi size düzenli ödemeler yapmaya başlar.

Yıllıklar sabit veya değişken faiz oranı kazanabilir, bu nedenle paranız büyüme fırsatı bulur, ancak bir dezavantaj var. Bir rant satın aldığınızda, esasen nakit tutmaktan çok nakitinizi kilitlediniz demektir.Yıllık ödemeleriniz bir kez ortaya çıktıktan sonra geri alacaksınız, ancak genelde dik bir para cezası ödemeden bu paralara dokunamazsınız. Bunun dışında, yıllık ödemeler, kazançlarınızdan bir miktar yararlanacak pahalı yıllık ücretlere sahip olabilir.

Alt satır

Bir kere 50'ye ulaştığınızda, emeklilik her zamankinden daha gerçeğe dönüşür. Bu aşamada, spesifik yatırımların emeklilik için genel vizyonunuza ve hedeflerinizle ilgili masaya ne getirdiklerine nasıl uyduğunu düşünmemiz gerekiyor. Risk toleransınızı değerlendirmek ve emeklilikten zevk almak istediğiniz yaşam biçimine biraz fikir vermek, hangi yatırımların portföyünüze ait olduğuna karar vermenize yardımcı olabilir.