Tüm bankalar halka açık değildir. Ülkenin en büyük bankalarının ön kapılar ardında sadece yüksek net değerli bireyler (HNW) için olan az bilinen özel bankalar var.

Bu bankalarla konuşmak isterseniz, 3 milyon dolar veya daha fazla varlığa ihtiyacınız olacaktır. Bu bir sorun değilse, bu bankalardaki dipnotları okumaya devam edin. Eğer bu senin değilse, yine de bir göz atın. İlk 3 milyon doları kazandığınızda, nereye gideceğinizi bilirsiniz.

Neden Özel Bir Banka Kullanıyorsunuz?

Net değeriniz arttıkça, mali durumunuz daha karmaşık hale gelir. Yüksek net değerli bireyler, tek bir banka hesabında servet tutmuyor. Yatırımlar, iş ya da gayrimenkul gibi nispeten likid olmayan varlıklar, bir güven veya başka bir miras ve tabii ki nakit biçimindedir.

Daha büyük miktarda para yönetmek için yüksek net ihtiyacı olan birinin geniş hizmet yelpazesine hitap edecek özel bir banka kuruldu. Örneğin, Bank of America'nın özel bankacılık kolu olan S. Trust, bankanın bölünme yetkilisi Doug DiVirgilio'ya göre bölgedeki yüksek net müşterilere sahip küçük bir grup arasında profesyonellerden oluşan bir ekip oluşturuyor.

Genellikle, bir HNW bireyin müşterinin ihtiyaçlarına bağlı olarak bir takım profesyonelleri yöneten tek bir hesap yöneticisi olacaktır. Bu profesyoneller, bir yatırım danışmanı, bir portföy yöneticisi, emlak plancısı, bir güven sorumlusu, bir sigorta uzmanı ve bir vergi danışmanı ile müşterinin nakit hesaplarını ve ihtiyaç duyulabilecek diğer bankacılık hizmetlerini yöneten özel bir bankacı içerebilir. (Bu özel vergi yüküne ilişkin görüşler için Yüksek Net Değerli Kişilere Yönelik En Büyük Vergi Konuları konusuna bakın.)

Özel bankalar, bir müşterinin dış mali danışmanlarıyla birlikte çalışarak yalnızca paralarının kazanma gücünü şimdi en üst düzeye çıkarmakla kalmayıp aynı zamanda da ortadan kayboldukları bir finansal plan yaratacaktır.

Fırfırlar

Sahip olduğunuz paranız ne kadar çok olursa, bu bankaların sizin için sergileyeceği kırmızı halı da peluş olur. Akrep Ortaklığı tarafından yayımlanan 2015 Global Private Banking Benchmark'a göre, özel bankacılık sektörü için yönetim altındaki varlıkların 2014 yılında ortalama% 3,4 artmasına rağmen, sektör "devam eden yüksek marjlı sonuçlar" üretmek için baskı altında bulunuyor.

Bu nedenle, özel bankalar milyonlarca savaş olacak. Örneğin Barclays, Little Book of Wonders adlı bir hizmet sunuyor. Banka, müşterilerine belirli yaşam stili alanlarında yılda beş ücretsiz tecrübe kazandıran lüks markalarla ortaklık kuruyor. Çocuklar, bir gün boyunca bir hayvanat bahçesi bekçisi olarak yaşayabilir ve yetişkinler örneğin Crown Jewels veya Churchill War odasında özel bir tur alabilirler.

HSBC Özel Bank, yüksek profilli spor sponsorluklarını ikramiyesinin bir parçası olarak sunuyor.Wimbledon ve büyük isim golf turnuvaları, orada bankacılık yaparak kazanacağınız biletlerden sadece birkaçı.

Ancak HNW müşterileri, spor biletleri ve özel gezilerden fazlasını arıyor. DiVirgilio'ya göre, müşteriler, yavrularının finansal okuryazarlık seviyeleri ile oldukça ilgilidir. Çocuklarına büyük miktarda para aktarmanın zamanı geldiğinde, müşteriler başarı için onları kurmak istiyor. İşte bu yüzden U. Trust, yeni nesilleri ev satın alma, iş kurma ve hayırsever katkılarda bulunma gibi önemli konularda eğiten Finansal Güçlendirme programını yarattı. Diğer özel bankaların da finansal eğitim araçları vardır.

DiVirgilio, genç HNW müşterileri sosyal sorumluluk yatırımlarından endişe ediyorlar. U. Trust, HNW müşterilerine S2I stratejilerine - toplumsal olarak sorumlu yatırım seçeneklerinden oluşan bir takıma - erişime izin verir. Şirketler, bu stratejilere dahil edilmek üzere yaklaşık 400 kritere göre değerlendirildi. Bir örnek, şirketleri eşitlik, sosyal adalet, ayrımcılıkla mücadele ve küresel iş uygulamaları üzerine değerlendiren Kadın ve Kız Çocuk Eşitliği Stratejisi ve kadınların ve kızların olumsuz medya tasvirlerini göz önünde bulunduruyor. Diğerleri arasında Lezbiyen, gey, biseksüel ve transseksüel (LGBT) topluluğunun olumlu muamelesine odaklanan Çevresel Sürdürülebilirlik ve Yönetme, Din Sesi ve Değerler Stratejisi ve İnsan Hakları ve Tanınması yer alıyor.

Bir kişisel bankacı bulundurmak, çek tutmaktan krediye dönüşüme kadar olan her şey sizin için ele alındığı için de kötü bir şey değildir. Chase Bank'ın özel bankacılık kolu olan Chase Private Client, servis ücreti ya da hemen hemen hiçbir şey için ücret, döviz kuru ücreti, özel bir mortgage kredisi ve bir bankaya ihtiyacınız varsa iş bankacısı dahil olmak üzere bir perks listesi sunuyor. Her peşin ödeme, ortak sahipler oldukları zaman aile üyelerine verilir. Bu banka sahibi bir bankanın bulunduğu diğer özel bankalar için de geçerlidir.

Ve paranızı bir İsviçre banka hesabına sakladığınız günler eskisi gibi değilse de, perakende müşterinin bilmeyeceği bazı yenilikçi stratejiler bekleyin.

Ne Kadar İhtiyacım Var?

Bazı bankalar, 50.000 $ gibi düşük yatırım yapılabilir varlıklarla "özel" hizmetler sunarlar; ancak gerçek özel bankacılık deneyimini elde etmek için, en azından birkaç milyon dolar gerekir. Bazı bankalar 1 milyon dolarla çalışacaklar, ancak ABD Vakası durumunda en az 3 milyon dolara ihtiyacınız olacak. Yatırım amaçlı varlıklara nakit, aracılık ve emeklilik hesaplarını da içeren yatırımlar ve diğer bazı varlıklar dahildir. Evinizin değeri dikkate alınmaz.

Sahip olduğunuz o kadar çok özel ve seçkin hizmetler. U. Trust'da, 25 milyon dolardan fazlasına sahipseniz, sizi ultra yüksek net değer aralığına getirirseniz, bankanın özel varlık yönetimi hizmetine erişirsiniz. Kendi kereste, emlak, petrol ve gaz çıkarları veya çiftlik ve çiftlik arazisi istiyorsanız. U.T. Güven, komple anahtar teslimi hizmetlerde uzmanlaşmış yöneticilere sahiptir.Buğdayın kendi tarım arazisi için nasıl hasat edileceğini bilmenize gerek yok. Bu, diğer özel bankalarda da geçerli olduğunu söylemeye gerek yok.

Boyutlar

Özel bankaların ilk günlerinde, bu bankalar genellikle gizli gizli bankalardı. Bankacılık endüstrisinin fırtınalı son tarihi ile özel bankalar hâlâ münhasırlıklarını koruyor ancak kendilerini ana markalarıyla daha yakından tutuyorlar. Müşteriler büyük bankalar üzerinde büyük miktarlarda varlıkları yönetim altında buluyorlar. Dünyanın en büyük özel bankası UBS; Morgan Stanley yakın bir ikinci. Üçüncü büyük banka Amerika / U. S. Güven. Diğer ABD bankaları Citibank (altı numara) ve J. P. Morgan (yedinci numara); Goldman Sachs ilk 10'u kapatıyor.

Eğer daha yerel bankacılık yapmayı tercih ediyorsanız, birçok bölgesel bankanın özel kolları var.

Bottom Line

Özel bankalar çoğunlukla aile üyelerinin kuşaklara hitap etmektedir. Müşterilerinin mümkün olduğunca aynı insanlarla uğraşmayı tercih ettiklerini bildikleri için en iyi yetenekleri korurken gurur duyuyorlar. HNW bireyleri, paraları söz konusu olduğunda değişimden hoşlanmazlar.

Özel bir banka için alışveriş yapıyorsanız, geçerli bankanızla başlayın, ancak sizin için kırmızı halıyı nasıl sergileyeceklerini öğrenmek için birkaç özel kolunu da arayın. Bir finansal danışman ile çalışıyorsanız, önerilerini isteyin. Mali müşavirler genellikle bölgedeki en iyi özel bankalara iç kovan getirirler.

Varlıklarınızı güvence altına almaya ilişkin daha fazla bilgi için Yüksek Net Değer Değer Bireylere Varlık Koruma konusuna bakın.