İçindekiler:
Faiz oranlarının tarihi en düşük seviyelerde seyretmesi ve borsanın yüksek seviyelerde seyretmesi ile birçok kişi yatırım portföylerini yeniden gözden geçiriyor ve emekliler için bu özellikle doğru. Yatırımcıların% 60 hisse senedi ve% 40 bono yatırım yaptıkları bilinen 60/40 portföyü de sorgulanmakta. Geçmişte yatırımlarınızın stok kısmı, daha riskli olsa da, özellikle de uzun bir süre yatırım yaparsanız, paranızı arttırmanıza izin veriyordu. Diğer yandan, tahviller genellikle daha düşük getiri ile daha düşük bir risktir.
2016'da paranızla ne yapmalısınız? Emekli iseniz ve öncelikle gelirle ilgileniyorsanız tahvil arıyor olabilirsiniz. Ancak hangi tahvillerin sizin için en uygun olanları mı yoksa tahvil fonları mı daha iyi bir fikirdir? (Daha fazla bilgi için, bkz. 60/40 Dengeli Portföy Sonrası? )
Tahvil Çeşitleri
Hisse senetlerine yatırım yaptığınızda, şirketlerdeki özsermayeye sahip olursunuz. Tahvil ile, bir yatırımcı olarak, bir şirkete, hükümete ya da belediyeye, projeleri veya büyümeyi finanse etmelerine yardımcı olmak için para ödüyorsunuz. Bir bondholder olarak, üzerinde uzlaşılmış bir süre için sabit bir faiz ödenirsiniz. İhtiyaçlarınıza bağlı olarak, mevcut çeşitli tahvil türleri vardır.
- Devlet tahvilleri hükümet tarafından verilir ve en güvenli olarak değerlendirilir, çünkü ABD hükümeti bunları desteklemektedir.
- Belediye tahvilleri, yollar, okullar, stadyumlar, havaalanları vb. Projelere para yatırmak için bir belediye tarafından verilir. Bu tahviller, paranızın vergiden muaf olarak büyümesine olanak tanıdığı için daha yüksek bir vergi matrahına sahip insanlar için özellikle caziptir. Bu tahviller federal vergilerden ve devlet ve yerel vergilerden muaftır.
- Şirket tahvilleri şirketler tarafından verilir. Bunların daha fazla riski vardır (özellikle düşük dereceli yüksek getirili veya 'önemsiz' tahviller için) ancak daha iyi verim sağlarlar. (Daha fazla bilgi için, bkz. Bond Temelleri Öğretici .)
Tahvil Fonları
Tahvil fonları, belediye veya kurumsal gibi tahvillere yatırım yapmakta ve çeşitlilik sağlamaktadır. Bununla birlikte, faiz oranı ve varsayılan risk gibi dikkate alınacak diğer faktörler de vardır. Forbes'a katkıda bulunan Marc Proser, yazısında "Sen mi Bireysel Tahvil veya Bono Fonu Yatırım Yapsın?" Uyarısında bulundu. "Faiz oranı riski söz konusu olduğunda tahvil fonlarının potansiyel olarak olumsuz tarafı. Proser, "Bütün tahvil ve bono yatırım fonu faiz oranlarının yükselmesine neden olan faiz riskine sahiptir ve bir portföydeki tahvil değerinin düşmesine neden olur" dedi. Proceedings, "faiz oranları artarsa, Tahvil veya Bono Fonu ilk yatırımlarından daha az alacaktır. Bununla birlikte, bireysel tahvillerle, tahvilin vadeye kalmasıyla faiz riskini ortadan kaldırabilirsiniz. Bir tahvil olgunlaştığında varsayılan olmadığı varsayılarak bir yatırımcı tahvilin nominal değerinin tamamını alacaktır.Tahvil yatırım fonları genellikle vade tarihine kadar tahvil tutmadığından, hisse senedi yatırım fonu yatırımcılarının faiz oranı riskini ortadan kaldırma seçeneği yoktur. "(Daha fazla bilgi için, bkz. 2016 için İlk 5 Tahvil Yatırım Fonu .)
Honolulu'da Finansal Planlama Hawaii'nin finansal danışmanı John H. Robinson," Tarihi faiz oranlarının altında seyreden faiz oranları ile, Genel olarak bono yatırım fonlarından kaçındım. Tahvillerin yüksek derecede derecelendirildiği varsayıldığında, kurumsal ya da belediye tahvilleri (ya da mevduat sertifikaları) ve vadeleri kısa ara aralıktadır (10 yıl ya da daha az), bireysel menkuller daha az oynaklık sunar ve yatırımcının tüm faiz ve anapara olgunlaşması halinde. Bond yatırım fonları böyle bir güvence sağlamazlar. "
Çeşitlendirme
Bazı finansal danışmanlar, tahvil fonlarına karşı bireysel tahvillere yatırım yapmanızı önerirse de, özellikle tahvil yatırımları, özellikle enflasyon oranını düşündüğünüz zaman yeterli verim sağlayamayabilir. Hâlâ çeşitlendirmeniz ve tahvillere ek olarak, diğer yatırım türlerine bakması gerekir. Son zamanlarda 60/40 varlık tahsisi söz konusuysa da, herkes için geçerli alternatif bir formül yok. (Daha fazla bilgi için, bkz. Neden 60/40 Portföy, 'ya kadar yetersiz kalır.)
Hangi Daha İyi Bahis: Amazon veya eBay?
Amazon ve eBay katı e-ticaret şirketleri, ancak eski yenilikçi ve çeşitlidir. Artı, üçte biri sersem girmek üzeredir.
Için En İyi 5 Yüksek Verim Bonosu Fonları 2016 için En Yüksek 5 Getiren Bono Fonları (JNK, HYG)
Yüksek getirili tahvil yatırım fonları ve ETF'ler hakkında bilgi edinin. Yüksek getirili tahvillere yapılan yatırımlarla ilgili riskleri ve ödülleri okuyun.
2016 Yılında Emekli Olmak İçin En İyi Bahis olan 3 eTFF (SCHZ, VYM)
, Emeklilerin ya da emeklilerin yakın gelecekte 2016 yılına girmeyi düşünmesi gereken üç ETF'ye ve tahvil ve hisse senedi fonlarının neden dikkate alınması gerektiğini inceliyor.