Yatırımcıların yıllık finansal planlama gözden geçirme sürecinin bir parçası olarak yatırımlarının stoklarını yılda en az bir kere alması önemlidir. "Hangi yatırımlar şimdi en mantıklı?" Sorusunun cevabı. ", Zaman ufkunuza ve risk toleransınıza uyan yatırımlardır.

Dedi ki, mevcut çevre zorludur, bu nedenle durumunuz için en iyi yatırım karışımına sahip olmanızı sağlamak kritik önem taşıyor. Yeni seçilen bir cumhurbaşkanı, yükselen faiz oranları ve sürmekte olan terör tehdidi ile karşı karşıya kaldık. Sizin için en iyi yatırım stratejilerini bulmaya yönelik birkaç düşünce.

Varlık Dağılımı

Bazılarınız katılmıyorken, yatırım harcamalarınızdaki varlık dağılımı en önemli faktör olacaktır. Varlık tahsisi, portföyünüzün hisse senedi, tahvil, nakit ve belki de alternatif yatırımlar arasında nasıl bölündüğüdür. Bu geniş kategorilerin ötesinde, tahsisat büyük olasılıkla büyük, küçük, orta kap ve uluslararası hisse senetleri gibi alt varlık sınıflarını içerecektir. Bunlar, bu varlık sınıfları içerisinde büyüme ve değer olarak ayrılabilir. Tahviller ve alternatifler çeşitli alt varlık sınıflarına da ayrılabilir.

Doğru bir şekilde tahsis edilen portföy, ihtiyaç duyduğunuz dönüş potansiyelini, zaman ufkunuz ve konfor seviyeniz için uygun risk seviyesiyle birleştiren portföydür. Varlığınızın tahsis edilmesi, ideal olarak mali planınızın bir büyümesidir. Yatırımlarınızı yıllık olarak incelemenizin ilk adımı, varlık tahsisinin durumunuz için hâlâ doğru olduğundan emin olmaktır. Tahsisat ayarlamaya karar verebilir veya en azından, tahsisatlarınızı hedef tahsisatınıza uygun hale getirmek için yeniden dengelemeniz gerekebilir. (Daha fazla bilgi için, Stratejik Varlık Tahsisi 'a bakın.)

Hangi Yatırımlar?

Varlık tahsisatınız kurulduktan sonra, bir sonraki adım, hangi yatırımların uygulanmasında en iyi yatırım olduğuna karar vermektir. Bireysel hisse senedi ve tahviller doğru mudur? Belki, ancak bu bireysel varlıkları analiz etme bilgi ve deneyiminiz yoksa, yatırım fonu ve döviz ticareti fonu (ETF) gibi yönetilen araçlarla daha iyi olabilirsiniz. Buna ek olarak, bireysel hisse senedi ve tahvilleri kullanarak düzgün çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturmak için çok miktarda para gerekiyor.

Yatırım fonlarına ve ETF'lere bakarken, pasif endeks fonları, aktif olarak yönetilen fonları veya ikisinin bir kombinasyonunu kullanıp kullanmayacağınıza karar vermeniz gerekir. Endeks ürünleri son yıllarda öfkeleniyor ve onlar için çok şey var. Yatırım stillerine bağlı kalırlar, genellikle maliyetleri düşüktür ve çoğu durumda aktif akranlarının yüzdesini aşarlar.(Daha fazla bilgi için Index Funds hakkında bilmeniz gereken 5 şey.)

Ancak bazı aktif yöneticiler örnek bir iş çıkarır. Kilit bu yöneticileri bulabilmek ve performanslarını nasıl izleyip değerlendirebileceğini anlamak. Hangi rotadan olursanız olun, düşük maliyetli yatırımlarda olduğunuzdan emin olmak önemlidir. Düşük maliyetli yatırımların, yatırımcının daha yüksek maliyetli alternatiflere üstünlük sağladığı ispatlanmıştır.

Bu ekonomide ne yapmalısınız?

Mevcut ekonomik ortamımız, özellikle emekliliğe yaklaşan yatırımcılar için zorluklar ortaya koymaktadır. Bu düşük oranlı ortamda "bağ benzeri" getiriler olarak kullanılanların kazanılması zordur. Para piyasası fonları, mevduat sertifikaları (CD), tahviller ve diğer sabit getirili ve mevduat hesaplarındaki faiz oranları tarihsel olarak düşük seviyelerdedir. İhtiyaçlarınızı karşılamak için ilgiden yeterince kazanmak imkansız değilse bile zordur.

Artırma verimi, genelde iyi bir fikir değildir çünkü bu sizin rahat edebileceğinizden daha fazla risk almayı gerektirir. Örneğin, yüksek getirili tahviller aslında tahvil iken, önemsiz tahviller, tahvil performansını tahvillerden daha yakından takip etme eğilimindedir. Bu tahviller genellikle yatırım notuna veya daha düşük seviyededir.

Bu düşük faizli ortamda, toplam geri dönüş yaklaşımı daha iyi bir cevap olabilir. Bu, yatırımlardan elde edilen dağılımların bir kombinasyonunu kullanmanın yanı sıra, takdir edilen yatırımlarda yol boyunca bazı kazançlar elde etmeyi gerektirir. Bu yaklaşım planlama ve izleme gerektirir, ancak sonuçlar buna değebilir.

Kâr payı veren hisse senetleri çoğu zaman gelir üreten bir strateji olarak lanse edilir ve bu bir avantaja sahiptir. Bununla birlikte, bunlar hala hisse senedi ve hisse senetlerine yatırım yapmanın getirdiği riskleri taşıyor (bkz. Yüksek Temettü Stoklarını Takip Etmenin Riskleri ). Bazı yayınlar, yatırımcıları hisse senetleri için belirli yüzdelerle oynamaya çalışabilirken, gerçekte herkesin durumu farklıdır. Bir finansal danışman ile çalışırsanız, bu size tavsiyelerde bulunmanız gereken bir şeydir. Değilse, çevrimiçi olarak iki veya üç tane iyi varlık tahsis hesaplayıcısı bulmalı, verilerinizi girmeli ve sonuçlarını karşılaştırmalısınız. Bu sonuçların üstüne kendi konfor seviyenizi örtün. Sizin için en mantıklı yaklaşımı değiştirebilecek faktörler, bir emekli maaşı ve / veya Sosyal Güvenlik'den aldığınız tutarı içerir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Bir Mali Müşavir Gerekir Mi? )

Bu veya herhangi bir ekonomik durumda akılda tutulması gereken en büyük şey, uzun vadeli durumunuza odaklanmak ve yenilmemektir her geçen gün medyada görülen "finansal gürültü". Bu, mevcut olayları veya eğilimleri yok saymanız gerektiği anlamına gelmez; Bunun yerine, devam eden uzun vadeli yatırım planınızı oluşturmak ve arıtmak için onları göz önünde bulundurun.

Alt satır

Yatırımcıların yatırımlarını en az yılda bir kez incelemesi önemlidir. Varlığınızın tahsisini gözden geçirin ve uygun şekilde dengeleyin veya ayarlayın. Ayrı ayrı varlıklarınızı gözden geçirip, kendinize şu soruyu sorun: "Bu yatırımı bugün alabilir miyim?“